Ипотечный кредит и его роль

Ипотечный кредит - это особый тип экономических отно­шений по поводу предоставления долгосрочных кредитов под залог недвижимого имущества. Участниками кредитной сдел­ки могут быть банк-кредитор, кредитополучатель, продавец имущества при совершении финансовой сделки купли-прода­жи и владелец закладной на имущество, если она имеется. Кредитором по ипотеке выступают ипотечные банки или специальные ипотечные компании, ассоциации, кредитные об­щества, а также обычные коммерческие банки, специализиру­ющиеся на предоставлении долгосрочных кредитов под залог недвижимости. Кредитополучателем выступают физические и юридичес­кие лица, имеющие в собственности объект ипотеки, который должен приносить доход его владельцу, пользоваться спросом рынке, не являться объектом залога по другой операции, при залоге недвижимого имущества должник номинально сохраняет свое право собственника.

Один из ключевых моментов процесса предоставления ипо­течного кредита — андеррайтинг, или оценка вероятности по­гашения кредита. Основными документами при оформлении ипотечного кре­дита являются кредитные договоры, закладные, другие долго­вые ценные бумаги.

Развитие ипотеки, ипотечного кредитования имеет значе­ние для экономики страны, поскольку: 1)позволяет включить в рыночный оборот недвижимость; 2)содействует процессу мобилизации капитала для строи­тельства и реконструкции объектов производственного и быто­вого назначения; 3)способствует решению социальных проблем; 4)создает условия для развития рынка ценных бумаг, в том числе вторичного (купля-продажа закладных, других ценных бумаг ипотечных организаций); 5)расширяет перечень услуг, оказываемых кредитными ор­ганизациями; 6)дает стимул развитию финансовой инфраструктуры рын­ка недвижимости в форме ипотечных банков, специализиро­ванных финансовых компаний и др. Вместе с тем ипотечное кредитование предполагает значи­тельный объем аналитической и технической работы. Огромная социальная значимость ипотечного кредитования жилищных проектов делает ипотеку важным элементом госу­дарственной политики.