-2- Порядок изменения и прекращения договора страхования.

Изменения в договор страхования вносятся:

1) Если страхователем проведены мероприятия, которые позволили снизить степень риска наступления страхового случая или уменьшить размер возмещения ущерба застрахованного имущества, страховщик обязан по заявлению страхователя перезаключить договор страхования с учетом этих обстоятельств. Если страховщик возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, страхователь вправе потребовать расторжения договора.

2) Если степень наступления страхового случая увеличилась. В период действия договора имущественного страхования страхователь (выгодоприобретатель) обязан немедленно сообщать страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, способных существенно повлиять на рост степени риска.

Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих повышение степени риска, вправе потребовать изменения условий договора или уплаты дополнительной страховой премии соразмерно повышению риска. Если страхователь (выгодоприобретатель) возражает против изменения условий договора или доплаты страховой премии, страховщик вправе потребовать расторжения договора в судебном порядке. Если страховщику не будет сообщено об изменениях в обстоятельствах, повлекших за собой существенное повышение степени риска, он может потребовать расторжения договора и возмещения убытков, причиненных таким расторжением.

При личном страховании права страховщика на изменение условий действующего договора страхования и дополнительную уплату страхователем страховой премии, а также на расторжение договора по указанным выше основаниям могут быть реализованы им только в случае, если они прямо предусмотрены в договоре личного страхования.

Страховой договор прекращается по 3 причинам:

1) истечение срока договора;

2) досрочное прекращение договора;

3) признание договора недействительным.

Договор страхования может быть прекращен досрочно в следующих случаях:

1. Исполнение страховщиком обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;

2. Отпала возможность наступления страхового случая или прекратилось существование страхового риска по обстоятельствам, иным чем страховой случай.

Такими обстоятельствами могут быть гибель застрахованного имущества по причинам, иным чем страховой случай; прекращение деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.

3. Невыполнение одной из сторон своих обязанностей. Одним из таких случаев является неуплата страхователем страховых взносов в установленные договором сроки.

4. Ликвидация страхователя - юридического лица или смерть страхователя - физического лица (кроме случаев, когда права страхователя переходят к другим лицам).

5. Ликвидация страховщика в установленном законом порядке, в т.ч. признание страховой компании банкротом.

6. Договор может быть прекращен досрочно по требованию страхователя или выгодоприобретателя. В этом случае уплаченная страховщику страховая премия не возвращается, если договором не предусмотрено иное.

7. Принятие судом решения о признании договора страхования недействительным.

Оснований для признания договора страхования недействительным:

1) заключение договора личного страхования, выгодоприобретателем по которому является лицо иное, чем застрахованный, без согласия на то застрахованного лица. Такой договор признается недействительным по иску застрахованного, а в случае его смерти – по иску наследников;

2) заключение договора страхования имущества, выгодоприобретателем по которому является лицо, не имеющее интереса в сохранении застрахованного имущества;

3) заключение договора страхования предпринимательского риска, в котором застрахован риск лица, иного чем страхователь;

4) сообщение страхователем страховщику при заключении договора заведомо ложных сведений об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения степени риска;

5) заключение договора страхования имущества или предпринимательского риска на страховую сумму, превышающую страховую стоимость, если такое превышение является следствием обмана со стороны страхователя (например случаи «двойного страхования)»;

6) заключение договора после страхового случая;

7) заключение договора, объектом страхования по которому является имущество, подлежащее конфискации;

8) заключение договора страховщиком, не имеющим лицензии на право заключать договоры по данному виду страхования.

Если одна из сторон намерена досрочно прекратить договор, она должна поставить в известность об этом другую сторону не менее чем за 30 дней до предполагаемого срока прекращения договора. Если договор прекращается по требованию страхователя, страховщик возвращает ему сумму выплаченных страховых взносов за истекший период за вычетом понесенных расходов. Если при этом досрочное расторжение договора обосновывается нарушением правил страхования со стороны страховщика, то последний должен вернуть страхователю выплаченные страховые взносы без всяких вычетов.

Страховщик не имеет безусловного права на досрочное прекращение договора. Однако в Правила страхования и в договор могут быть внесены условия одностороннего прекращения договора по требованию страховщика без согласия страхователя. При досрочном прекращении договора страхования по инициативе страховщика внесенные страховые взносы должны быть выплачены страхователю полностью. Если же требование страховщика по досрочному расторжению договора обосновано нарушением правил страхования со стороны страхователя, то страховая компания возвращает ему выплаченные страховые взносы за вычетом понесенных расходов.