1.5. Платежная система «Яндекс.Деньги»: технология цифровой наличности

Оглавление

Эволюция малого и среднего бизнеса SMB /Овербеек Эдзард (Overbeek Edzard): http://erpnews.ru/doc1388.html 1

1.Прошлое 2

2.Будущее 2

3.Дальнейшие шаги 2

Правильный выбор технологии, получение максимальной отдачи от инвестиций… Все это легко сказать, но трудно сделать. Что же должны сделать малые и средние предприятия, чтобы правильно выбрать технологию и использовать ее с максимальной выгодой? 2

4.Как технология влияет на малый и средний бизнес 3

Unicenter – система управления инфраструктурой предприятия /http://www.interface.ru/fset.asp?Url=/logworks/unicenter.htm&anchor=6 3

1. Общие сведения о Unicenter TNG 3

2. Особенности применения Unicenter TNG 4

3. Архитектура Unicenter TNG 4

4. Отображение бизнес-процессов в Unicenter TNG 4

5. Интерфейс реального мира Unicenter TNG 5

6. Основные функции Unicenter TNG 5

7. Преимущества внедрения Unicenter TNG 5

1.2. Электронный бизнес и Сетевая коммерция 7

Основные понятия Интернет-экономики 7

Услуги общественного и частного потребления 9

Условия эффективного электронного бизнеса 10

Экономическая поддержка и правовое обеспечение электронного бизнеса 10

1.4. ЭЛЕКТРОННЫЕ ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ 11

Электронные чеки 12

Сравнительные характеристики электронных платежных систем 13

Платежная сисема WebMoney Transfer: технология титульных знаков 13

1.5. платежная система «Яндекс.Деньги»: технология цифровой наличности 16

Электронные деньги 16

Технология цифровой наличности PayCash 17

Схема Интернет-платежей в системе «Яндекс.Деньги» 18

Осторожно, обман!: http://money.yandex.ru/doc.xml?id=523004 18

Покупайте в известных магазинах 19

Старайтесь оценить добропорядочность продавца 19

Используйте систему по назначению 19

Оцените потенциальные проблемы 19

Используйте наши рекомендации по обеспечению технической безопасности 20

Электронные деньги

Электронные деньги (цифровые деньги, цифровая наличность) – обязательства эмитента перед держателем в денежном выражении, хранящиеся на техническом устройстве в электронном виде.

Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При этом эмиссионная организация – эмитент выпускает их электронные аналоги. Далее они покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной подписью, которая проверяется выпускающей структурой перед погашением.

Виды электронных денег:

• электронные деньги на аппаратной основе – хранятся на электронном техническом устройстве (микрочипе), носителем которого является пластиковая карточка (карточка электронных денег);

• электронные деньги на программной основе (цифровые деньги) – специальное программное обеспечение, инсталлируемое на программно-техническом средстве;

• сетевые электронные деньги – деньги на аппаратной основе и цифровые деньги, которые передаются их владельцем другому лицу с использованием телекоммуникационных сетей.

Хранение электронных денег у клиента может осуществляться двумя способами: в электронном кошельке на жестком диске, во флеш-или иной памяти компьютера; на смарт-картах. Разные системы предлагают разные схемы обмена. Некоторые открывают специальные счета, на которые перечисляются средства со счета покупателя в обмен на электронные деньги. Некоторые банки могут сами эмитировать электронную наличность. При этом она эмитируется только по запросу клиента с последующим ее перечислением на компьютер или карту этого клиента и снятием денежного эквивалента с его счета. При реализации же слепой подписи покупатель сам создает электронные купюры, пересылает их в банк, где при поступлении реальных денег на счет они заверяются электронной подписью и отправляются обратно клиенту. Наряду с удобствами такого хранения, у него имеются и недостатки: порча диска или смарт-карты оборачивается невозвратимой потерей электронных денег.

Технология цифровой наличности PayCash

По технологии PayCash работает популярная электронная платежная система, имеющая торговую марку «Яндекс.Деньги». Технология PayCash представляет собой множество "электронных кошельков", у каждого из которых имеется свой владелец (продавец или покупатель). В свою очередь все кошельки соединены с единым процессинговым центром. Здесь и происходит обработка информации, которая поступает из кошельков.

Технология PayCash позволяет переводить цифровую наличность из одного кошелька в другой, хранить ее в Интернет-банке, конвертировать, выводить из системы на традиционные банковские счета или в другие платежные системы.

Технологии PayCash обеспечивает следующие характеристики:

• Высочайший уровень безопасности.

В качестве инструментов защиты, используются:

• электронная цифровая подпись (ЭЦП). Цифровую подпись можно определить как алгоритм, с помощью которого автор (официально он именуется владельцем ЭЦП) "подписывает" сообщение. По подписи получатель может удостовериться, что сообщение подписал именно автор, а не кто-то другой. ЭЦП гарантирует, что подписанный электронный документ нельзя ни подделать, ни изменить.

• "слепая" электронная подпись.

"Слепая" электронная подпись позволяет совершать операции с электронной наличностью абсолютно анонимно.

• криптографические методы защиты информации.

Под криптографической защитой подразумевается шифрование данных. Специальные криптографические алгоритмы позволяют закрыть доступ к информации о кошельке и о производимых финансовых операциях.

• Высокая скорость проведения операций.

Для осуществления операции требуется всего несколько секунд.

• Ведение электронного документооборота.

При осуществлении тех или иных платежных операций Система автоматически протоколирует не только факт совершения платежа, но и факт обмена сторонами юридическими обязательствами. Этот процесс фиксируется в виде контрактов или договоров, подписанных электронными цифровыми подписями (ЭЦП) обеих сторон. Договоры сохраняются в электронных кошельках пользователей. Это производится с целью максимальной защиты их прав.

• Низкая себестоимость транзакции.

Вследствие этого, обслуживание для физических лиц является абсолютно бесплатным, а для юридических лиц стоимость обслуживания составляет всего 1-2% от суммы транзакции, в зависимости от формы сотрудничества.

• Возможность совершения небольших финансовых операций (микроплатежей).

Благодаря уникальной технологии, у пользователей есть возможность совершать платежи до 0.001 копейки, что открывает новые возможности для развития различных областей электронной коммерции.

• Устойчивость к обрывам связи.

В случае, если в момент совершения транзакции, по каким-либо причинам, она не была доведена до конца, ни одна из сторон не рискует потерять деньги.

• Мультивалютность и многобанковость.

Система может поддерживать бесконечное число различных валют и прочих финансовых единиц (электронные векселя, электронные акции и т.п.) одновременно.

• Возможность совершения трансграничных платежей.

В рамках работы с платежной системой Cyphermint PayCash System обеспечены безопасные легальные трансграничные Интернет-платежи из США в Россию. Аналогичная возможность предоставлена пользователям системы Интернет.Деньги на Украине и DramCash в Армении.

Схема Интернет-платежей в системе «Яндекс.Деньги»

Схема Интернет-платежей, реализованная в электронной платежной системе «Яндекс.Деньги», показана на следующем рисунке (данный пример соответствует технологии прямого платежа на счет):

Рис. 1.9. Схема Интернет-платежей в электронной платежной системе «Яндекс.Деньги»

При совершении платежа выполняются следующие операции:

1. покупатель заранее обменивает реальные деньги на электронные (стрелка «Внешний платеж»), обеспечивая таким образом пополнение своего электронного кошелька;

2. после выбора в Интернет-магазине товара или услуги покупатель перечисляет через Сеть на сервер продавца (в его электронный кошелек) электронные деньги за покупку;

3. электронные деньги предъявляются продавцом банку-эмитенту, который проверяет их подлинность (на рисунке – жирная стрелка);

4. в случае подлинности электронных денег счет продавца увеличивается на сумму покупки;

5. покупателю отгружается товар или оказывается услуга.