1.1 Понятие долгосрочного кредитования
Банк, располагающий крупным уставным капиталом, может предоставлять долгосрочные кредиты. К долгосрочным кредитам относятся кредиты, сроки, погашения которых превышают 3 года. Они обслуживают потребности в средствах, для формирования основного капитала, финансовых активов, а также некоторых разновидностей оборотных средств. Это более рискованные ссуды, поэтому банк идет на долгосрочное кредитование, при разработке ссудной политики исходя из собственных соображений:
§ удержать отрасль как клиента;
§ получить дополнительную прибыль.
§ Объектами долгосрочного кредитования могут быть:
§ капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, реконструкции и техническому перевооружению производственного и социального назначения;
§ приобретение техники, оборудования, транспортных средств и зданий;
§ создание совместных предприятий.
§ Долгосрочные ссуды выгодны мелким и крупным предприятиям. Заемщик может использовать долгосрочную ссуду, планируя погасить ее через несколько лет за счет реализации займа, выигрывая на разнице процентных ставок.
К целям долгосрочного кредитования относятся:
§ приобретение оборудования, необходимого для технического перевооружения, модернизации, расширения существующего и создания нового производства;
§ выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением промышленных объектов;
§ строительство жилья всех типов, торговых, офисных, многофункциональных комплексов, объектов сферы здравоохранения, образования, искусства;
§ проекты в области дорожного строительства;
§ разработка месторождений полезных ископаемых с целью их коммерческой эксплуатации;
§ приобретение объектов недвижимости формирование оборотного капитала в рамках реализации инвестиционных проектов;
§ возмещение ранее понесенных заемщиком затрат.
§ Долгосрочное кредитование осуществляется на основании:
§ кредитного договора;
§ договора об открытии невозобновляемой кредитной линии; генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.
Кредитный договор заключается с заемщиком при условии единовременного зачисления суммы кредита на расчетный или текущий валютный счет заемщика.
Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами и для покрытия потребностей в оборотном капитале. В договоре может быть предусмотрен график выборки кредита, также плата за резервирование ресурсов в случае несоблюдения заемщиком графика ресурсов.
Рамочная кредитная линия открывается заемщику в том случае, когда реализация инвестиционного проекта предполагает несколько этапов осуществления затрат или неоднократные поставки оборудования. Для оплаты отдельных поставок в рамках контрактов, а также финансирования различных этапов проекта заключается отдельный кредитный договор о невозобновляемой кредитной линии в рамках генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.
Банк не принимает к кредитованию убыточные, низкорентабельные и некоммерческие проекты.
Процентная ставка устанавливается на договорной основе, на которую влияют следующие факторы:
§ издержки привлеченных средств;
§ степень риска;
§ срок погашения ссуды;
§ расходы по оформлению и контролю;
§ ставки других банков;
§ ставки на рынке ценных бумаг;
§ характер отношений между банками и заемщиком;
§ норма прибыли, которая может быть получена при инвестировании в другие активы.
Выдача долгосрочных ссуд может производиться единовременно или поэтапно по мере выполнения строительно-монтажных работ. Конкретные сроки и периодичность погашения долгосрочных ссуд зависят от следующих факторов:
§ окупаемость затрат;
§ платежеспособность, финансовое состояние и другие показатели заемщика;
§ кредитный риск;
§ необходимость ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов;
§ другие факторы.
Банк осуществляет наблюдения за ходом строительства и целевым использованием ссуды. В случае нарушения договорных отношений банк применяет экономические санкции.
- Введение
- Глава 1. Теоретические основы долгосрочного кредитования
- 1.1 Понятие долгосрочного кредитования
- 1.2 Виды долгосрочного кредитования
- Глава 2. Долгосрочное кредитование клиентов
- 2.1 Характеристика филиала ОАО Сбербанка России
- 2.2 Общие условия кредитования населения в Сбербанке России
- 2.3 Финансирование инвестиционных проектов
- Глава 3 Риск - основная проблема на кредитном рынке
- Заключение
- 32. Долгосрочное кредитование
- Долгосрочное банковское кредитование.
- V. Долгосрочное кредитование
- Долгосрочное кредитование
- 4. Особенности долгосрочного кредитования
- Тема 5.5. Долгосрочное кредитование
- Долгосрочное кредитование
- 17. Особенности долгосрочного кредитования, учет долгосрочных кредитов.Инвестиционный характер долгосрочного кредитования
- Тема 5.5. Долгосрочное кредитование
- Показатели долгосрочного кредитования