Тема 5.5. Долгосрочное кредитование

К долгосрочным кредитам относятся кредиты, сроки которых превышают 3 года. Долгосрочный кредит на инвестиционные нужды отвечает принципам работы в условиях рынка.

Объектами долгосрочного кредитования могут являться: - финансирование приобретения недвижимости; - строительство объектов недвижимости (промышленных объектов, жилья и других объектов); - финансирование формирования оборотного капитала в рамках реализации инвестиционных проектов; - приобретение оборудования, необходимого для технического перевооружения, модернизации, расширения существующего и создания нового производства.

Инвестиционное кредитование – финансирование инвестиционного проекта в форме предоставления кредита (выдачи гарантий, организации лизингового финансирования), при котором источником погашения обязательств является вся хозяйственная и финансовая деятельность заёмщика, включая доходы, получаемые от реализации кредитуемого проекта.

Объём кредитования определяется исходя из потребностей заёмщика, подтверждённых его бизнес-планом и технико-экономическим обоснованием кредита (ТЭО), с учётом кредитоспособности заёмщика и оценки предлагаемого им обеспечения по кредиту.

Долгосрочное кредитование заёмщика производится на основе: - кредитного договора; - договора об открытии невозобновляемой кредитной линии; - договора об открытии возобновляемой кредитной линии; - генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.

Потенциальный заёмщик представляет заявку с указанием цели кредита, суммы, сроков и обеспечении, а также необходимые документы для оценки инвестиционного проекта. Кредитный отдел и другие подразделения банка (юридический отдел, отдел рисков, служба безопасности и др.) анализируют и обобщают представленные материалы и готовят заключение о возможности предоставления кредита.

Решение о предоставлении кредита принимает кредитный комитет.

Уплата процентов и график погашения кредита определяются кредитным договором, также оговаривается процентная ставка, как правило, переменная и условия её корректировки.

Кредитный работник в течение срока кредитования производит мониторинг целевого использования кредита, ежеквартальный анализ и оценку финансового состояния заёмщика, оценку кредитного риска ссудной задолженности, периодическую проверку наличия и сохранности предметов залога.