2.2 АНАЛИЗ РЕАЛИЗАЦИИ ФОРМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ ОТ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РЕГИОНАЛЬНОМ ФИЛИАЛЕ АКБ «МБРР» (ОАО) В ГОРОДЕ СЫКТЫВКАРЕ
Более подробно проведем анализ на примере Регионального филиала Акционерного Коммерческого Банка «Московский Банк Реконструкции и Развития» (открытое акционерное общество) в городе Сыктывкаре, Республики Коми. Данный банк приступил к своей деятельности в марте 1994 года. Он ориентирован на работу с юридическими лицами.
В таблице № 11 отражены пассивы банка и их структура.
"right">Таблица №11Динамика привлеченных банком АКБ «МБРР» в Республике Коми средств организаций и физических лиц.
(на начало года; в тыс. руб.)
Пассивы |
01.01.2007 |
01.01.2008 |
Темп прироста |
01.01.2009 |
Темп прироста |
|
Привлеч. средства юридических лиц, всего |
337 440 |
364 110 |
7,92 |
395 494 |
8,62 |
|
Привлеченные средства до востр. юр.лиц |
255 000 |
262 110 |
2,79 |
266 336 |
1,61 |
|
Привлеченные срочные средства юр.лиц |
82 440 |
102 000 |
23,73 |
129 158 |
26,63 |
|
Привлеч. средства физических лиц, всего |
289 860 |
449 010 |
54,91 |
559 839 |
24,68 |
|
Привлеченные средства до востр. физ.лиц |
31 860 |
58 560 |
83,80 |
58 768 |
0,35 |
|
Привлеченные срочные средства физ.лиц |
258 000 |
390 450 |
51,32 |
501 071 |
28,33 |
|
Всего привлеченные ресурсы |
627 300 |
813 120 |
29,62 |
955 333 |
17,49 |
Рассчитано по основным показателям бюджета на 2007, 2008 и 2009 года регионального филиала АКБ «МБРР».
В выше приведенную таблицу не входят данные по ценным бумагам, выпущенных банком. В 2009 году банки выпустили векселя на общую сумму 79 667 тыс. руб., а собственных облигаций в данном периоде не было. В 2007 году преобладали денежные средства юридических лиц (53,80%), но в последующие года физические лица увеличили свою долю в 2008 году до 55,22%, а к в 2009 году - до 58,60%. Это можно объяснить тем, что среди физических лиц возросло доверие к банку и их устраивает процентные ставки по вкладам, так как выросли объемы привлеченных срочных средств. Темпы прироста привлеченных средств юридических лиц в 2009 году составили 8,62%, тогда у физических лиц - 24,68%. Хотя надо отметить, что темпы прироста привлеченных средств физических лиц сократились вдвое по сравнению с 2008 годом. Физические лица резко перестали вкладывать денежные средства до востребования, что можно объяснить спадом в экономике, ростом цен на продукты и потребительские товары. Объемы привлеченных средств юридических возросли, но преобладают денежные средства до востребования, хотя наметилась тенденция вложения больших средств юридических лиц в депозиты.
Далее целесообразно посмотреть доходы, полученные от комиссии по юридическим и физическим лицам. Хотя привлечение средств - это расходы для банка, но при проведении операций, например, по расчетному счету, банк взимает комиссию, что является уже доходом для банка (таблица №12).
"right">Таблица №12Структура прибыли по комиссии, полученная банком АКБ «МБРР» в Республике Коми
(на начало года; в тыс. руб.)
Прибыль по комиссии |
01.01.2007 |
Удельный вес (%) |
01.01.2008 |
Удельный вес (%) |
01.01.2009 |
Удельный вес (%) |
|
от юр. лиц |
3000 |
42,02 |
4350 |
44,20 |
1717 |
28,44 |
|
от физ. лиц |
4140 |
57,98 |
5490 |
55,80 |
3053 |
71,56 |
|
Всего |
7140 |
100 |
9840 |
100 |
4266 |
100 |
Рассчитано по основным показателям бюджета на 2007, 2008 и 2009 года регионального филиала АКБ «МБРР».
Рассматривая доходы по комиссии видно, что физические лица приносят больше прибыли, чем юридические, но до 2009 года разрыв между ними был незначителен (на 01.01.2007г. он составлял 15,96%, на 01.01.2008г.-11,6%), а уже в 2009 году разрыв составлял 43,12%. Скорее это связано с тем, что экономический спад в стране усугубил финансовое положение многих организаций, в следствие чего многие обанкротились. И чтобы удержать оставшихся клиентов и привлечь новых банку пришлось снижать комиссию.
Региональный филиал АКБ «Московский Банк Реконструкции и Развития» (ОАО) в городе Сыктывкаре выпускает векселя облигации. Но особым спросом со стороны клиентов они не пользуются. Только в 2009 году было выпущено три векселя на общую сумму 79 667 тыс. руб. под 10% годовых.
Ещё один параметр анализа реализации форм привлечения ресурсов от юридических лиц в Региональном филиале АКБ «МБРР» - это цена предлагаемых банком услуг. Далее мы сравним стоимость основных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию в разрезе трех банков (таблица №13).
"right">Таблица №13Стоимость основных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию
(на начало года; в руб.)
Наименование услуги |
АКБ «МБРР» (ОАО) в г.Сыктывкаре |
«Пробизнесбанк» в г.Сыктывкаре |
«Севергазбанк» в г.Сыктывкаре |
|
Открытие банковского счета в валюте РФ |
0 |
500 |
1000 |
|
Ведение банковского счета, вне зависимости от количества операций по счету |
200 ежемесячно |
500 ежемесячно |
200 ежемесячно |
|
Оформление денежных чековых книжек |
25 листов - 50 руб. 50 листов-100 руб. |
10 листов - 25 руб. 25 листов - 85 руб. 50 листов-110 руб. |
10 листов - 20 руб. 25 листов - 80 руб. 50 листов-110 руб. |
|
Зачисление на счет денежных средств |
0 |
0 |
0 |
|
Закрытие банковского счета |
0 |
0 |
0 |
Источник: www.banki.ru
Из таблицы №13 можно сделать вывод, что цены у филиала АКБ «МБРР» конкурентоспособные. Причем, они ниже, чем у банков-конкурентов. Для большинства организаций важным параметром будет то, что открытие банковского счета бесплатно.
Для клиентов самым важным показателем выбора банка является процентная ставка по депозитам, поэтому в таблице №14 мы сравним средние процентные ставки по рублевым депозитам в разрезе трех банков.
"right">Таблица №14Средние процентные ставки по рублевым депозитам юридических лиц (на начало года; в %.)
Депозиты по срокам |
% ставки АКБ «МБРР» (ОАО) в г.Сыктывкаре |
% ставки «Пробизнесбанк» в г.Сыктывкаре |
% ставки «Севергазбанк» в г.Сыктывкаре |
|
От 91 до 180 дней |
10,75 |
7,5 |
8,5 |
|
От 181 до 364 дней |
12,62 |
8 |
10,75 |
|
1 год |
13,94 |
10 |
13 |
Источник: www.banki.ru
В выше приведенной таблице, показаны средние процентные ставки по рублевым депозитам юридических лиц в зависимости от срока вклада. АКБ «МБРР» имеет преимущества среди своих конкурентов («Пробизнесбанк», «Севергазбанк») - у него самые высокие процентные ставки. Поэтому этот банк по цене привлечения является приемлемым для клиентов. При этом у конкурентов либо совсем нет условия досрочного изъятия денежных средств клиентом, либо процентная ставка до востребования равна около 0,5% годовых. АКБ «МБРР» же предлагает своим клиентам от 0,5% годовых до обычной процентной ставки за минусом её десятой части. То есть, филиал АКБ «МБРР» (ОАО) конкурентоспособен по цене привлечения.
- ВВЕДЕНИЕ
- 1.2 ФОРМЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОТ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
- 2 АНАЛИЗ РЕАЛИЗАЦИИ ФОРМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
- 2.1 ТЕНДЕНЦИИ РАВИТИЯ ФОРМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ
- 2.2 АНАЛИЗ РЕАЛИЗАЦИИ ФОРМ ПРИВЛЕЧЕНИЯ РЕСУРСОВ ОТ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РЕГИОНАЛЬНОМ ФИЛИАЛЕ АКБ «МБРР» (ОАО) В ГОРОДЕ СЫКТЫВКАРЕ
- 2.3 ОЦЕНКА КАЧЕСТВА ОБСЛУЖИВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В РЕГИОНАЛЬНОМ ФИЛИАЛЕ АКБ «МБРР» (ОАО) В ГОРОДЕ СЫКТЫВКАРЕ
- 3 ПРОБЛЕМЫ В ПРИВЛЕЧЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ И ВОЗМОЖНЫЕ ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ
- 3.1 ПРОБЛЕМЫ В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА РЫНКЕ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ ОРГАНИЗАЦИЙ
- Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества (ст. 172.2 ук).
- Операции банков с юридическими лицами
- 1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады: общие положения
- 8. Деятельность банка по привлечению средств
- 6. Порядок проведения по привлечению денежных средств юридических и физических лиц в депозиты.
- Тема 5. Правовое регулирование деятельности кредитных организаций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц
- 3. Организация работы по привлечению денежных средств юридических лиц в депозиты
- 1. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).
- 1.3. Право на привлечение денежных средств во вклады (депозиты).
- 6.3. Организация работы в банке по привлечению средств клиентов