2.1 Особенности современной банковской системы России

К настоящему времени в России сложилась банковская система, которая характеризуется следующими основными особенностями:

1. Финансовая слабость коммерческих банков, их несоответствие потребностям растущей экономики. Совокупный капитал всех российских коммерческих банков оценивался на начало 2008 г. в 50 млрд. евро (6% ВВП), что сравнимо с капиталом одного крупного зарубежного коммерческого банка.

Российские банки, даже крупные, выглядят по мировым меркам небольшими. Малый размер собственного капитала не позволяет отечественным банкам исходя из международного норматива риска на одного заемщика выдавать крупные кредиты, в которых так нуждаются ведущие российские предприятия.

Одной из особенностей банковского бизнеса является то, что он работает на чужом капитале. Собственный капитал коммерческого банка составляет обычно около 10% его суммарных ресурсов, а доля привлеченных средств - примерно 90%. [1, с. 417]

2. Неравномерное размещение банковских учреждений на территории России. Около 1/3 части банков страны и 2/5 частей банковских филиалов сосредоточено в Москве. Среди других субъектов РФ достаточно высокая плотность банковских учреждений характерна для регионов Северного Кавказа, индустриальных республик и областей Поволжья и Урала, Тюменской области, Санкт-Петербурга, Новосибирской и Нижегородской областей.

3. Отсутствие широкой ресурсной базы банков, слабый охват населения страны системой банковского обслуживания. Уровень обеспеченности населения коммерческими банками и филиалами в России в настоящее время составляет в среднем около 3,4 банковского учреждения на 100 тыс. жителей. По этому показателю Россия значительно отстает от большинства развитых стран Запада. Банковские счета имеют только 25% россиян, в то время как все взрослое население западноевропейских стран пользуется банковскими счетами, являясь основной ресурсной базой банков.

4. Низкая эффективность работающих активов. У большинства отечественных банков довольно узкий круг активных операций (российский коммерческий банк выполняет в среднем 20-25 операций, в то время как западный - до 300), они мало выдают кредитов, слабо представлены на рынке ценных бумаг.

5. Высокая уязвимость российской банковской системы, которая заключается в высокой чувствительности к колебаниям мировой конъюнктуры, сильной зависимости банков от крупных заемщиков, значительном количестве мелких банков;

Можно выделить ряд факторов, сдерживающих развитие банковского сектора России: неразвитые системы управления, слабый уровень бизнес-планирования в некоторых банках, высокие риски кредитования, нерешенность ряда ключевых проблем залогового законодательства, ограниченные ресурсные возможности банков, недостаточно высокий уровень доверия к банкам со стороны населения.