2.3 Анализ результатов функционирования банковской системы Беларуси

Основным направлением размещения средств банков являлось кредитование юридических и физических лиц. На 1 января 2013 г. удельный вес требований банков к экономике в активах банков составил 68,6 процента (на 1 января 2012 г. - 60,7 процента).

Таблица 2.1 Структура активов в 2011-2012 гг.

Примечание - Источник: [3, с. 68, приложение 1.9]

Требования банков к экономике возросли на 63,1 трлн. рублей, или на 40,1 процента. В национальной валюте требования банков к экономике возросли на 26,3 трлн. рублей (на 27,6 процента) до121,6 трлн. рублей, в иностранной валюте - на 4,1 млрд. долларов США (на 55,2 процента) до 11,5 млрд. долларов США.

Наибольший удельный вес в требованиях банков к экономике занимают требования банков к юридическим лицам (на 1 января 2013 г. - 81,4 процента). Их прирост за 2012 год составил 43,8 процента.

На протяжении 2012 года банки увеличивали объемы оказываемых услуг, тем самым наращивая свои активы. Активы банковского сектора на 1 января 2013 г. достигли 321,2 трлн. рублей, увеличившись с начала 2012 года на 61,8 трлн. рублей, или на 23,8 процента.

На конец 2012 года отношение активов (пассивов) банков к ВВП составило 61 процент.

Таблица. 2.2. - Информация об активах банков в 2011 - 2012 гг.

Примечание - Источник: [3, с. 67, приложение 1.8]

Таблица. 2.3. - Динамика кредитных вложений банков в 2011 - 2012 гг.

Примечание - Источник: [3, с. 67, приложение 1.8]

Наибольшая часть кредитов в 2012 году была выдана предприятиям обрабатывающей промышленности, организациям, осуществляющим операции с недвижимым имуществом и предоставляющим услуги потребителям, а также организациям, занятым в сферах торговли, ремонта автомобилей, бытовых изделий и предметов личного пользования.

Требования банков к физическим лицам за 2012 год увеличились на 8,4 трлн. рублей, или на 25,8 процента, и на 1 января 2013 г. составили 41,0 трлн. рублей.

В среднем на одного жителя Республики Беларусь на 1 января 2013 г. приходилось 4 245,5 тыс. рублей кредитной задолженности, или 495,4 доллара США в эквиваленте, тогда как на 1 января 2012 г. данный показатель составлял 3 379,9 тыс. рублей, или 404,8 доллара США.

Удельный вес таких кредитов в общем объеме требований банков к физическим лицам на 1 января 2013 г. составил 25,5 процента против 26,4 процента на 1 января 2012 г.

Кредитованию экономики в отчетном году во многом способствовало активное привлечение банками средств населения. Вклады (депозиты) населения в банках за 2012 год увеличились на 29,0 трлн. рублей, или на 59,2 процента, и на 1 января 2013 г. составили 78,1 трлн. рублей.

С начала 2012 года вклады (депозиты) населения в национальной валюте увеличились на 10,4 трлн. рублей, или на 75,2 процента, и на 1 января 2013 г. составили 24,3 трлн. рублей. Другие рублевые депозиты населения за 2012 год увеличились на 5,8 трлн. рублей, или на 62,3 процента.

Вклады (депозиты) в иностранной валюте (в рублевом эквиваленте) за 2012 год увеличились на 18,6 трлн. рублей, или на 52,9 процента, и на 1 января 2013 г. составили 53,8 трлн. рублей. В долларовом эквиваленте вклады (депозиты) физических лиц в иностранной валюте увеличились за 2012 год на 2,1 млрд. долларов США, или на 49 процентов, и на 1 января 2013 г. составили 6,3 млрд. долларов США, в том числе другие депозиты населения в иностранной валюте (в долларовом эквиваленте) увеличились на 1,9 млрд. долларов США, или на 48,4 процента, и на 1 января 2013 г. составили 5,9 млрд. долларов США.

На 1 января 2013 г. в среднем на одного жителя Республики Беларусь приходилось 8 677 тыс. рублей сбережений, размещенных в банках, против 5 460,4 тыс. рублей на 1 января 2012 г. В долларовом эквиваленте данный показатель увеличился с 654 долларов США до 1 012,5 доллара США, или на 54,8 процента.

С 20 декабря 2012 г. ОАО ”АСБ Беларусбанк“ начал реализацию государственных облигаций, номинированных в долларах США, для физических лиц. На 1 января 2013 г. таких облигаций было продано на сумму 15,9 млн. долларов США.

Объем нормативного капитала банков на 1 января 2013 г. составил 44,9 трлн. рублей, увеличившись за 2012 год на 20 процентов в номинальном выражении. Основными источниками роста нормативного капитала в целом по банковскому сектору в 2012 году являлись переоценка основных средств, увеличение зарегистрированного уставного фонда, а также прибыли и фондов, сформированных за счет прибыли банков. Отношение нормативного капитала к ВВП к концу 2012 года сложилось на уровне 8,5 процента.

Прибыль банков составила 5,4 трлн. рублей, в 1,7 раза превысив уровень 2011 года. Определяющим фактором роста прибыли явилось увеличение объема активных операций банков.

В 2012 году сложилась следующая структура доходов банковского сектора: изменение резерва - 48,3 процента, процентные доходы - 38,5 процента, комиссионные доходы - 6,7 процента, прочие банковские доходы - 5,8 процента, прочие операционные доходы - 0,7 процента.

В структуре расходов отчисления в резервы составили 55,3 процента, процентные расходы - 29,2 процента, прочие операционные расходы - 8,7 процента, прочие банковские расходы - 5,5 процента, комиссионные расходы - 1,4 процента.

По итогам работы за 2012 год рентабельность активов банковского сектора сложилась на уровне 1,8 процента (за 2011 год - 1,7 процента), рентабельность нормативного капитала - 12,7 процента (за 2011 год - 14,9 процента).

Безопасность функционирования банков на 1 января 2013 г. характеризовалась следующими параметрами:

-достаточность нормативного капитала банков (соотношение размера нормативного капитала и рисков, принимаемых на себя банками) - 20,8 процента (при установленном минимальном пруденциальном нормативе для отдельного банка 8 процентов);

-отношение ликвидных активов к суммарным активам - 28,1 процента (при установленном нормативе не менее 20 процентов);

-краткосрочная ликвидность (отношение фактической ликвидности к требуемой) - 2,0 (при установленном нормативе не менее 1);

-мгновенная ликвидность (отношение активов до востребования к пассивам до востребования) - 250,4 процента (при установленном нормативе не менее 20 процентов);

-текущая ликвидность (отношение текущих активов к текущим пассивам) - 127,6 процента (при установленном нормативе не менее 70 процентов) [3, c. 17]..

Национальным банком проводилась системная работа по мониторингу и контролю качества активов на основе анализа поступающей отчетности банков и проведения проверок на местах.

Основное внимание при проведении комплексных проверок уделялось деятельности банков по обеспечению безопасного и ликвидного функционирования, поддержанию приемлемого уровня банковских рисков, прежде всего кредитного риска.

Активы, подверженные кредитному риску, выросли за 2012 год на 28,9 процента и на 1 января 2013 г. составили 217,6 трлн. рублей.

Проблемные активы (активы, классифицированные по III, IV и V группам риска) на 1 января 2013 г. составили 12,0 трлн. рублей, увеличившись с начала 2012 года на 70,5 процента. Активы, отнесенные к III группе риска, составили 10,4 трлн. рублей (86,9 процента от общей суммы проблемных активов), к IV группе риска - 1,3 трлн. рублей 10,8 процента), к V группе риска - 0,3 трлн. рублей (2,3 процента). Доля проблемных активов банков в активах, подверженных кредитному риску,увеличилась с 4,2 процента на 1 января 2012 г. до 5,5 процента на 1 января 2013г. При этом в проблемных активах преобладала кредитная задолженность юридических лиц (кроме банков). Специальный резерв на покрытие возможных убытков по активам, подверженным кредитному риску, на 1 января 2013 г. был сформирован в необходимом объеме.

Таким образом, в отчетном периоде была обеспечена стабильность банковского сектора и к концу 2012 года уровень его устойчивости характеризовался как достаточный для противостояния в краткосрочном периоде возможному воздействию негативных событий.

Анализ основных показателей функционирования банковской системы за период показал, что банковская система Республики Беларусь - явление динамично развивающееся и расширяющееся. За последнее десятилетие уровень развития отечественной банковской сферы значительно приблизился к странам Центральной и Восточной Европы, о чем также свидетельствуют высокие рейтинги, присваиваемые на протяжении многих лет белорусской банковской системе международными рейтинговыми агентствами. Следует отметить, что начиная с 2000 г. наблюдается устойчивый рост основных показателей деятельности банковской системы, рассмотренных выше. Так, по состоянию на 1 января 2013 года, активы Банка развития превысили 26 трлн. рублей.