Висновки

Системна банківська проблема виникає в економіці, коли значній частині банківської системи загрожує банкрутство через нестачу ліквідності або неплатоспроможність. Банківські проблеми можуть мати безліч причин: як правило, це поєднання загальної макроекономічної нестабільності і низької рентабельності виробничого сектора, інфляція, різкі коливання цін на фінансові активи, відсоткові ставки.

Звичайно, є багато інших факторів, які спричиняють проблеми у діяльності банків. Серед них: кредитні ризики (неповернення в обумовлений угодою термін коштів позичальником); ризик ліквідності (невиконання зобовязань банку у встановлений договором строк); ризик дохідності; ринковий ризик (ризик витрат, спричинених зміною ринкової ціни фінансових інструментів, які застосовує банк, скажімо, облігацій, акцій, іноземної валюти та повязаних із нею деривативів); операційний ризик (спричинений технічними збоями у банківських процедурах тощо); ризик менеджменту(некоректна поведінка керівництва, зумовлена його недостатньою компетентністю, низькими моральними якостями тощо).

Тривожним є те, що внаслідок світової фінансової кризи 2008 року значно знизилися рейтинги українських банків та зріс рівень ризику недовіри до банківської системи. Збільшується ризик безпеки через імовірність хакерських атак у полюванні на віртуальні гроші.

Економічним підґрунтям для кризи банківської системи України в 2008 році стала ціла низка чинників. Оскільки неможливо розглядати фінансово-банківську систему у відриві від інших галузей економіки, я вважала фактор падіння світових цін на продукцію експортно-орієнтованих галузей економіки константою та розглядала лише фінансові причини банківського колапсу ліквідності.

Сьогоднішня фінансово-економічна криза, яка охопила всю Україну та світ, говорить про те, що у грошово-кредитній політиці допущено серйозних помилок, через що вона не відповідає вимогам економічного життя.

Керівники і власники банків, які ще вчора вимагали мінімального втручання держави в фінансову діяльність банків, сьогодні в умовах кризи змінили свою думку на протилежну. Такі керівники сьогодні чекають фінансової підтримки та порад з боку держави.

Сучасна економічна та фінансова криза, яка вибухнула останнім часом, розорює компанії, банки, страхові організації, підприємства, які закриваються, і звільняють робітників, позбавляючи широкі верстви населення праці й засобів до існування.

Економічна криза в Україні почалася з проблем у банківському секторі. Ліквідність банків в Україні щодня ставала все меншою, що призвело до панічних настроїв населення, яке тримало свої кошти в банківських депозитах, що ще більше погіршило ситуацію. На сьогодні в 11 банках діє тимчасова адміністрація. Так, за прогнозами представників МВФ і Міністерства фінансів США, близько 50 українських банків можуть потребувати запровадження тимчасової адміністрації.

Наша банківська система перебуває у скрутному становищі, далі зменшується ліквідність, не припиняється відплив депозитів.

Щоб Україна успішно увійшла в завершальний етап перехідного періоду з добре підготовленою банківською системою, здатною розв`язувати нові, надзвичайно складні завдання реструктуризації економіки, необхідно вже сьогодні забезпечити вирішення мінімум трьох завдань:

1) прискорити зростання економічного потенціалу банків, нагромадження їхнього власного капіталу, звільнити їхні баланси від безнадійних боргів державних підприємств;

2) захистити банки від втручання з боку державних структур, яке не відповідає вимогам чинного банківського законодавства, створити надійну систему страхування банківських депозитів, сприяти формуванню високої довіри до банків з боку юридичних та фізичних осіб;

3) створити дієву законодавчо-правову базу діяльності банків, яка забезпечила б їм умови для надійного захисту від усіх видів ризиків та вдосконалення високої стабільності їх роботи.

Для цього необхідна взаємодія фінансового та не фінансового секторів економіки, узгодженість дій усіх органів державної влади та субєктів господарювання.

Список використаних джерел та літератури

1. Банківська енциклопедія. / Під ред. А. М.Мороза - К. : Ельтон, 1993.

2. Галасюк В. Незалежна експертна оцінка, як засіб забезпечення необхідного рівня ліквідності обєктів застави // Вісник НБУ. - 1999.

3. Заржицький О., Левченко А. Застава як засіб забезпечення виконання зобовязань. //Право України. - 1996.

4. Івасів Б., Клапків М. Економічний зміст та форми страхування кредитів. //Вісник НБУ. - 1998.

5. Коваленко В.В. Особливості кредитування підприємств і організацій в сучасних умовах // Фінанси України. К.: - 1998.

6. Коваленко В.В. Інструменти державного антикризового управління в банківському секторі// Вісник української академії банківської справи. - 2006. ? №2

7. Коваленко В.В. Методичні підходи до діагностики і моніторингу фінансової стійкості банківської системи // Актуальні проблеми економіки. - 2006. ? №11

8. Коваленко В.В., Коренєва О.Г. Определение факторов вызывающих возникновение системных банковских кризисов и методы их диагностики // Бизнес - Информ. 2006. ? №9

9. Колесников В.И. Банковское дело . - М.: Финансы и статистика, 1995

10. Костюченко В. Формування резервів для покриття кредитних ризиків.//Вісник НБУ. - 1999. - 2

11. Куценко О. Резерви комерційного банку // Банківська справа . - 1998. - 4

12. Ольшаный А.И. Банковское кредитование. М. : Финансы и статистика, 1996.

13. Ревун В.М. Проблеми функціонування комерційних банків // Вісник НБУ. - 1997. - 7.

14. Савлук М.І. Вступ до банківської справи. - К.: Лібра, 1998.

15. Старцев О.І. Застава - універсальний інструмент врегулювання майнових відносин // Юридичний вісник України. - 1998. - 29.

16. Таскі Г. Резерви на покриття можливих втрат за позиками і витрати на створення таких резервів : міжнародні аспекти // Вісник НБУ . - 1997. - 8.

17. Шибалкіна В. Оптимальні умови кредитування. // Банківська справа. - 1998 . - 4.

18. Банківська справа (Тиркало). [електроний ресурс], режим доступу// http:www. books.br.com.ua/themes/61/62

19. Оздоровлення банківської системи. [електроний ресурс], режим доступу// http:www.ukrslovo.org.ua/ukrayina/ekonomika/ozdorovlennya-bankivskoyi-systemy.html

20. Основні тенденції грошово- кредитного ринку за вересень 2008 року / національний банк України // [електроний ресурс], режим доступу//http:www.bank.gov.ua.

21. Особливості санації, банкрутства та ліквідація комерційних банків.[електроний ресурс], режим доступу//http:www.ubooks.com.ua/books/00084/inx46.php

22. Монетарний огляд за ІІ квартал 2008 року / Національний банк України. [електроний ресурс], режим доступу//http:www.bank.gov.ua.

23. Правовий тиждень, № 46-47, 26 листопада 2010. [електроний ресурс], режим доступу//http:www. uris-c.com.ua/2010/11/26/банкрутство-банків/

24. Про додаткові заходи щодо діяльності банків: Постанова Правління Національного банку України від 11.10.2008 №319 //[електроний ресурс], режим доступу//http:www.bank.gov.ua.

25. Світовий банк: світова фінансова криза загрожує Україні / [електроний ресурс], режим доступу//http:www. tsn.ua.

26. Указ президента України «Про заходи щодо забезпечення відновлення стабільності у банківській системі». Президент України; Указ від 08.10.2009 № 813/2009. [електроний ресурс], режим доступу//http:www.zakon1.rada.gov.ua/laws/show/813/2009