Экономическая оценка действующей системы кредитования малого бизнеса в Республике Беларусь на примере ЗАО "РРБ-Банк"

курсовая работа

2.2 Анализ кредитного портфеля ЗАО «РРБ-Банк»

Произведем оценку качества кредитного портфеля ЗАО «РРБ-Банк».

Первое направление анализа предполагает определение состава и структуры кредитных вложений банка по получателям, типам кредитополучателей, их отраслевой принадлежности, субъектам, видам и объектам кредитования, срокам кредита и характеру задолженности.

40,4 % финансовых активов, подверженных кредитному риску, составляют кредиты клиентам. Ниже представлена информация о концентрации кредитного риска по кредитному портфелю Банка по отраслям экономики (таблица 2.2.1).

Таблица 2.2.1- Концентрация кредитного портфеля по отраслям экономики (в миллионах белорусских рублей)

Отрасль

01.01.2013

Удельный вес, %

01.01.2014

Удельный вес, %

Торговля

35670,4

34,7

3208,4

25,5

Операции с недвижимостью

7202,1

7,0

25251,4

20,1

Строительство

10234,7

9,9

13971,3

11,1

Транспортные услуги

10638,9

10,3

11704,9

9,4

Деревообработка

6227,0

6,1

8082,1

6,4

Мясоперер. Промышленность

4497,3

4,4

10245,6

8,2

Лизинговые операции

3719,4

3,6

2631,7

2,1

Легкая промышленность

1507,0

1,5

1013,0

0,8

Станкостроительная и инструментальная промышленность

11508

0,1

659,7

0,5

Прочие виды деятельности

23038,9

22,4

19964,7

15,9

Итого

102851,5

100,0

125605,8

100,0

Примечание. Источник - собственная разработка на основе [6]

Наибольший удельный вес по состоянию на 01.01.2014 г. занимала кредитная задолженность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в сфере торговли. За анализируемый период ее доля увеличилась на 9,2 п.п. На втором месте лизинговые операции - 22,4%. За анализируемый период доля снизилась на 6,5 %. Наименьший удельный вес приходится на станкостроительную и инструментальную промышленность. В течение 2013-2014 гг. он составлял 0,1-0,5%. За анализируемый период увеличилась доля кредитов мясоперерабатывающей промышленности, а также операции с недвижимостью.

Для наглядности представим структуру кредитной задолженности юридических лиц по отраслям в 2014 году в виде диаграммы (рисунок 2.2.1)

Рисунок 2.2.1 - Структура кредитной задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей ЗАО «РРБ - Банк» по отраслям в 2014 г., %

Примечание. Источник-собственная разработка на основе таблицы 2.2.1.

Проанализируем структуру кредитной задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по видам обеспечения (таблица 2.2.2) .

С целью снижения кредитного риска кредиты клиентам были обеспечены следующим образом:

Таблица 2.2.2- Структура кредитной задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по видам обеспечения

Вид обеспечения

1 января 2014 г., млн.руб.

1 января 2013 г., млн.руб.

Неустойка

337338,7

274976,1

Кредиты под залог недвижимости

70009,2

72858,2

Кредиты под залог оборудования и прочего имущества

32982,6

30305,8

Кредиты под смешанное обеспечение

26183,1

6476,7

Кредиты под залог товаров в обороте

7130,3

6871,3

Кредиты, обеспеченные страхованием

17118,0

-

Необеспеченные кредиты

543,3

434,4

Кредиты, обеспеченные гарантиями, поручительствами

415,6

433,0

Кредиты, обеспеченные гарантийным депозитом

-

8800,0

Кредиты, обеспеченные правовым титулом

1008,8

9,7

Кредиты под залог прав

-

2354,6

ВСЕГО

492729,6

403519,8

Примечание. Источник - собственная разработка на основе [7]

В 2013-2014 годах основным обеспечением кредитной задолженности юридических лиц и индивидуальным предпринимателям была неуйстойка. По состоянию на 01.01.2014 г. удельный вес данного вида обеспечения составлял 274976,1 млн.руб. или 62,3 %. По сравнению с 01.01.2013 г. он увеличился на 3,5 п.п.

Таблица 2.2.3- Кредиты клиентам (кроме физических лиц) по состоянию на 1 января 2014 года и 1 января 2013 (в миллионах белорусских рублей)

Наименование показателя

01.01.2013

01.01.2014

Изм. (+,-)

Темп прироста

Кредиты клиентам, в том числе:

191031,3

123008,3

89209,8

-35,7

краткосрочные кредиты небанковским финансовым организациям

200,0

-

-

-

долгосрочные кредиты небанковским финансовым организациям

3519,4

2631,7

-887,7

-25,3

краткосрочные кредиты коммерческим организациям

45394,2

59155,9

+13761

+30,3

долгосрочные кредиты коммерческим организациям

43685,7

58294,7

+14609

+33,4

краткосрочные кредиты индивидуальным предпринимателям

43,4

52,1

+8,7

Делись добром ;)

Похожие главы из других работ:

Аналіз кредитного портфелю ПАТ "ВТБ банк"

2. Аналіз кредитного портфеля ПАТ «ВТБ Банк»

Період аналізу в роботі нами обрано ІV квартал 2009, 2010 і 2011 років. Кредитний портфель клієнтів банку складається з кредитів виданих юридичним і фізичним особам...

Банковское кредитование физических лиц на примере ОАО "Россельхозбанк"

2.1 Анализ кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк»

Как и всякий хозяйствующий субъект, банк для обеспечения своей деятельности должен располагать определенной суммой денег и материальными активами, которые и составляют его ресурсы...

Деятельность "БТА Банка"

3. АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ

Кредитный портфель -- это совокупность остатков задолженности по основному долгу по активным кредитным операциям на определенную дату. Среди традиционных видов банковской деятельности предоставление кредитов - основная операция...

Кредитные риски

3. Анализ кредитной функции и кредитных операций. Анализ качества кредитного портфеля

Исполняя свои обязанности перед вкладчиками и акционерами, руководство должно удостовериться, что кредитная функция банка направлена на выполнение следующих трех основных задач: 1. ссуды должны выдаваться на разумной основе и с уверенностью...

Кредитный портфель банка в системе категорий банковского дела

2 Анализ и оценка качества кредитного портфеля ЗАО «РРБ-Банк»

Информационной базой анализа кредитного портфеля ЗАО «РРБ-Банк» послужили следующие данные: – бухгалтерские балансы и отчёты о прибыли и убытках ЗАО «РРБ-Банк» за 2010 - январь-сентябрь 2014 гг...

Кредитный портфель КБ, его формирование и управление им

2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ АО «АТФБАНК»

...

Ликвидность коммерческого банка: сущность и факторы, ее определяющие

2.1 Анализ, структура кредитного портфеля

Таблица 1 - Анализ кредитного портфеля Структура кредитного портфеля по срокам Тыс. руб. % Структура кредитного портфеля по категории заемщиков Тыс. руб. % Кредиты до востребования и до 30 дней 543111 13...

Макроэкономические факторы, способствующие развитию долгосрочного кредитования в России

2.2 Анализ кредитного портфеля юридических лиц

Одним из приоритетных направлений стратегического развития Елабужского филиала Банка является кредитование юридических и физических лиц...

Макроэкономические факторы, способствующие развитию долгосрочного кредитования в России

2.3 Анализ кредитного портфеля физических лиц

Елабужский филиал и все его дополнительные офисы выдают следующие основные виды кредитов физическим лицам: - на приобретение автотранспорта (5 схем кредитования); - на потребительские (неотложные) нужды; - под залог вклада в иностранной...

Основи кредитного ризику

2.1 Аналіз кредитного портфеля ПАТ «ВТБ Банк»

В 2011 році банківська система та економіка країни поступово відновлювались після кризи 2008-2009. Однак, темпи економічного зростання та відновлення банківської системи у 2-ій половині 2011 року дещо знизились...

Система банковского кредитования юридических лиц

1.2 Анализ кредитного портфеля банка

Кредитный портфель коммерческого банка формируется за счет кредитных операций, под которыми понимается вид активных операций...

Совершенствование управления кредитным портфелем коммерческого банка на примере ОАО "Россельхозбанк"

2.2 Анализ кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк»

Рассмотрим состав и структуру кредитного портфеля ОАО «Россельхозбанк»» по категориям заемщиков (приложение А) Из данных приложения А следует, что кредитный портфель РСХБ за 2013 - 2015 гг. увеличился на 319 619 653 тыс. руб. или 33,7%. По итогам 2015 г...

Совершенствование управления рисками в коммерческом банке

2.2 Анализ кредитного портфеля и расчет кредитного риска банка

Качество кредитного портфеля - это реальная оценка, составляемая по уже предоставленным заемщикам ссудам. Зная структуру кредитного портфеля по категориям качества кредита и определив средний процент проблемных...

Сравнительная оценка потребительских продуктов по уровню доходности в ОАО КБ "Восточный экспресс банк"

2.2 Этапы формирования цены кредита и анализ кредитного портфеля ПАО «Восточный экспресс банк» по отраслям экономики

Для коммерческих банков и предприятий свободные денежные средства, которые можно «безболезненно» направить на кредитование, являются предметом купли-продажи, приносящим доход, который имеет свою цену - ссудный процент...

Экономическая оценка действующей системы кредитования малого бизнеса в Республике Беларусь на примере ЗАО "РРБ-Банк"

2.2 Анализ кредитного портфеля ЗАО «РРБ-Банк»

Произведем оценку качества кредитного портфеля ЗАО «РРБ-Банк». Первое направление анализа предполагает определение состава и структуры кредитных вложений банка по получателям, типам кредитополучателей, их отраслевой принадлежности...

^