Введение

коммерческий банк депозит

Банковская система является необходимой составляющей экономики каждой страны, это важнейший проводник государственной экономической политики во все сферы экономики. И именно благодаря её взаимосвязям со всеми секторами экономики банковская система во все времена имела большое значение. В условиях перехода к рынку в банковскую систему Республики Беларусь внеслись элементы конкуренции, обеспечивается ориентация банков на универсальный характер предоставления услуг, комплексное обслуживание клиентуры, диверсификация операций.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.

Коммерческие банки являются важнейшим звеном рыночной экономики. В процессе их деятельности опосредуется большая часть денежного оборота в государстве, происходит формирование источников капитала для расширенного воспроизводства путём перераспределения временно свободных денежных средств всех участников воспроизводственного процесса - государства, хозяйствующих субъектов, населения. При этом коммерческие банки способствуют переливу капиталов из наименее эффективных отраслей национальной экономики в наиболее конкурентоспособные.

Нарастание негативного воздействия таких внешних и внутренних факторов, как спад производства; тяжелое состояние государственных финансов; хронический дефицит государственного бюджета; рост взаимных неплатежей и фактическое банкротство многих предприятий, приведших к иммобилизации и обесценению банковских активов; потрясения на международных финансовых рынках, заметно повлиявшие на ход развития отечественной экономики, показали, что банки являются таким же зависимым элементом экономики, как и другие её коммерческие и некоммерческие структуры, и, как оказалось, даже более уязвимыми. Кризис банковской системы выявил накопившиеся проблемы в государственной политике, банковском законодательстве, банковском надзоре, в деятельности самих банков.

Определение банка как учреждения, которое аккумулирует временно свободные денежные средства и размещает их на возвратной основе, позволяет выделить в его деятельности пассивные и активные операции. Исторически пассивные операции банков играли первичную и определяющую роль по отношению к активным, т.к. для осуществления банковских вложений необходимым условием является достаточность ресурсов. На современном этапе авторитет банка во многом определяется возможностью удовлетворения потребностей обслуживаемой клиентуры в банковских услугах.

С переходом к рыночной модели экономики существенно изменились и условия функционирования банковской системы. По отношению к банковским ресурсам эти перемены прежде всего выразились в значительном сужении ресурсов общегосударственного ссудного фонда, возникновении принципиально новых условий мобилизации денежных средств банками, образовании рынка банковских ресурсов и появлении конкурентной борьбы между банками за привлечение денежных средств. На современном этапе изменяется экономическое мышление и постепенно происходит переосмысление основ банковской деятельности и прежде всего места и роли ресурсной базы банка. Поэтому в условиях перехода к рынку, функционирования банков на принципах коммерческого расчета забота о создании стабильной качественной ресурсной базы является одной из основных задач в деятельности банков.

Как известно, ресурсная база коммерческих банков в среднем лишь на 20% состоит из собственных средств. Основная же доля в формировании средств для осуществления деятельности банка приходится на привлеченные. В связи с этим можно сделать вывод: привлеченные ресурсы являются важнейшим элементом банковской деятельности, определяющим характер и объем доходных операций банка.

Курсовая работа выполнена на тему «Формирование привлеченных банковских ресурсов».

Цель данной работы - дать общую характеристику привлечённым ресурсам банка как важнейшему источнику его деятельности и их формирование.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

- раскрыть сущность и принципы формирования привлечённых ресурсов;

- дать характеристику структуре привлечённых ресурсов банка;

- вскрыть проблемы формирования ресурсов и разработать предложения по улучшению качества и стабильности ресурсного портфеля банка.

Актуальность данной темы обусловлены тем, что существует множество различных видов привлечённых средств. Каждый из них имеет для банка свои особенности. Поэтому среди данного многообразия банку необходимо выбрать те, которые более подходят для него с учетом складывающихся на рынке кредитных ресурсов факторов, влияющих на банковскую деятельность. Также определённую остроту данной проблеме создают другие банки, которые действуют на рынке ресурсов и создают на нём определённую конкуренцию.