2.1 Загальна оцінка потенціалу банку щодо залучення коштів
За станом на 1 січня 2007 року ліцензію Національного банку на здійснення банківських операцій в Україні мали 170 банків, у тому числі: 135 банків (79,4 % від загальної кількості діючих банків) - акціонерні товариства (з них: 91 банк (53,5%) - відкриті акціонерні товариства, 44 банки (25,9%) - закриті акціонерні товариства), 35 банків (20,6%) - товариства з обмеженою відповідальністю [81].
У 2006 року капітал (балансовий) банків збільшився на 70,0 % і за станом на 01.01.2007 р. становить 43,3 млрд.грн.
За 2006 рік зобовязання банків України збільшилися на 57,7% або на 108,7 млрд.грн. і на 01.01.2007 становили 297,2 млрд.грн., в т.ч. нерезиденти - 23,7 % від зобовязань.
Збільшення зобов`язань банків відбулось, в основному, за рахунок строкових вкладів (депозитів) інших банків та кредитів, що отримані від інших банків - на 40,2 млрд.грн. або в 2,5 разів, збільшення коштів фізичних осіб - на 33,5 млрд.грн. або на 46,2 %, коштів субєктів господарювання - на 15,7 млрд.грн. або на 25,6%, кредитів, що отримані від міжнародних та інших фінансових організацій - на 4,8 млрд.грн. або в 2,4 рази, коррахунків інших банків - на 3,7 млрд.грн. або в 2 рази, цінних паперів власного боргу - на 3,3 млрд.грн. або в 2,2 рази, субординованого боргу - на 2,1 млрд.грн. або на 83,0%.
Зобов`язання банків мають таку структуру. Кошти Національного банку України складають 0,5 % від загальної суми зобовязань; коррахунки інших банків - 2,5%; строкові вклади (депозити) інших банків та кредити, що отримані від інших банків - 22,8%; кошти субєктів господарювання - 25,9 %; кошти фізичних осіб - 35,7 %; кошти небанківських фінансових установ - 2,5 %; кошти бюджету та позабюджетних фондів - 0,6 %; кредити, що отримані від міжнародних та інших фінансових організацій - 2,8%, цінні папери власного боргу - 2,1 %; субординований борг - 1,6 %; інші зобов`язання - 3,0%.
Банки мають таку структуру коштів населення з точки зору строковості. Строкові кошти складають 81,8 млрд.грн. або 77,2 % від загальної суми вкладів, а кошти до запитання - 24,2 млрд.грн. або 22,8 %. Кошти в національній валюті складають 53,8% від загальної суми коштів фізичних осіб.
Згідно рішення комісії НБУ з питань нагляду та регулювання діяльності банків [19], визначено такі граничні межі розміру активів для окремих груп банків банківської системи України на 2007 рік:
- група I: більше 5000 млн. грн.;
- група II: більше 2000 млн. грн.;
- група III: більше 700 млн. грн.;
- група IV: менше 700 млн. грн.
Таблиця 2.1 Групування банків на 2007 рік за розміром активів за станом на 01.12.2006 [19] (тис. грн.)
N з/п |
Назва банку |
Активи |
|
Група 1. |
|||
1 |
ПРИВАТБАНК |
31 556 790 |
|
2 |
РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ (бувший АППБ “АВАЛЬ”) |
26 174 268 |
|
3 |
УКРСИББАНК |
21 118 102 |
|
4 |
ПРОМІНВЕСТБАНК |
17 498 664 |
|
5 |
УКРЕКСІМБАНК |
17 358 945 |
|
6 |
УКРСОЦБАНК |
15 701 129 |
|
7 |
ОТП БАНК ( бувший РАЙФФАЙЗЕНБАНК УКРАЇНА) |
10 668 667 |
|
8 |
ОЩАДБАНК |
10 472 989 |
|
9 |
"НАДРА" |
9 654 333 |
|
10 |
"ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ" |
6 950 295 |
|
11 |
КРЕДИТПРОМБАНК |
6 687 150 |
|
12 |
"ФОРУМ" |
6 581 898 |
|
13 |
БРОКБІЗНЕСБАНК |
6 431 775 |
|
14 |
УКРПРОМБАНК |
6 176 224 |
|
15 |
ПЕРШИЙ УКР. МІЖНАРОДНИЙ БАНК |
5 631 563 |
|
кількість: 15 |
Аналізуємий в дипломному проекті Банк "Фінанси та Кредит" зареєстро-вано 19 липня 1990 року [83] як Комерційний Банк "Український комерційний банк ділової співпраці", з 13 жовтня 1995 року перереєстровано як Комерцій-ний Банк "Фінанси та Кредит". У грудні 2002 року згідно з Законом "Про банки і банківську діяльність" до Статуту Банку було внесено зміни: Банк зареєстро-вано як Банк "Фінанси та Кредит", ТОВ. Аудитор Банку - KPMG.
Членство у міжбанківських обєднаннях, біржах, асоціаціях і міжнарод-них організаціях:
- Українська міжбанківська валютна біржа (УМВБ)
- Українська Фондова Біржа (УФБ)
- Асоціація Українських Банків (АУБ)
- Позабіржова Фондова Торгівельна Система (ПФТС)
- Київський Банківський Союз (КБС)
- Фонд гарантування вкладів фізичних осіб
- VISA International (Принциповий член)
- MasterCard International (Принциповий член)
- Western Union (Прямий агент компанії)
- МБРР (Банк-агент з обслуговування кредитних ліній, гарантованих Кабінетом Міністрів України)
- Професійна асоціація реєстраторів та депозитаріїв (ПАРД)
Кореспондентський рахунок у грн. № 32001170801 у Головному управ-лінні НБУ по м. Києву та Київській області. Кореспондентський рахунок у дол. США - Citibank, New York, Кореспондентський рахунок у євро - Сitibank, Frankfurt/Main, МФО: 300131, Код ЄГПОУ: 09807856
Ліцензії та дозволи, які має Банк:
- Банківська ліцензія № 28 від 20.01.2003 р.
- Ліцензія ДКЦПФР АБ № 113408 от 27.10.2004 р. на здійснення діяльності з випуску та обігу цінних паперів
- Ліцензія ДКЦПФР АБ № 113408 от 27.10.2004 р. на право виконання професійної депозитарної діяльності зберігача цінних паперів
Банком "Фінанси та Кредит" емітовано понад 350 тис. платіжних карток міжнародних платіжних систем "VISA" і "MasterCard". Банк має ліцензії на торгівельний еквайринг за картками міжнародних платіжних систем і станом на 01.10.2006 року надає послуги еквайрингу 1601 торгівельній точці на базі власного процесингового центру, що працює з 1997 року. До інфраструктури карткового бізнесу Банку входить 245 банкоматів, понад 1300 POS-терміналів і 302 пункти видачі готівки.
За станом на 01.10.2006 року система Банку "Фінанси та Кредит" вклю-чає 16 філій і 233 безбалансових відділення по всій Україні.
24 листопада 2006 року кошти від розміщення євробондів були отримані Банком "Фінанси та Кредит" у повному обсязі. Доходність дебютного випуску єврооблігацій Банку "Фінанси та Кредит" було втановлено на рівні 10, 375 % річних з погашенням у січні 2010 року. Це найбільш тривалий термін для де-бютних облігацій, випущених недержавними банками України (3,2 роки). Лід- менеджерами розміщення виступили Deutsche Bank, UBS Investment Bank і VTB Europe (no books).
15 грудня 2006 року відбулися збори учасників Банку "Фінанси та Кре-дит" на яких було прийнято рішення про реорганізацію Банку. Банк "Фінан-си та Кредит", який наразі зареєстрований у формі товариства з обмеженою відповідальністю (ТОВ), буде реорганізований у відкрите акціонерне товарист-во (ВАТ) - прості іменні акції номіналу 0,5 грн., загальна сума емісії при цьому становитиме 519 000 062,5 грн.
На даний момент учасниками Банку є: ЗАТ "F&C Realty"(48,95%), ТОВ "Асканія"(48,6%), Національна акціонерна компанія "Нафтогаз України" (2,44%), Центральне правління Українського товариства глухих (УТОГ) (0,003%).
В таблицях Додатку Г наведені основні характеристики балансу та звітів про фінансові результати БАНК “Фінанси та Кредит” у 2004 -2007 роках.. На рис.2.1 - 2.5 наведені графіки динаміки характеристик банку у 2003 -2007 роках [82].
Рис.2.1. - Динаміка прибутковості статутного капіталу та активів в БАНК “Фінанси та кредит” за 2004 - 2007 роки
Рис.2.2. - Динаміка росту активів, залучених коштів та власного капіталу в БАНК “Фінанси та кредит” за 2003 - 2007 роки
Рис.2.3. - Динаміка рівня відношення залучених коштів до власного
капіталу в БАНК “Фінанси та кредит” у 2003 -2007 роках
Рис.2.4. - Порівняльні показники відношення залучених коштів до власного капіталу в найбільших банках України станом на 01.04.2007 року
Рис.2.5. - Положення БАНК “Фінанси та Кредит” на ринку залучених коштів в банківській системі України станом на 01.04.2007 року
Як показують наведені на рис.2.3 - 2.4. порівняльні показники відношен-ня залучених коштів до власного капіталу в найбільших банках України станом на 01.04.2007 року, цей показник для БАНК “Фінанси та Кредит” дорівнює 5,8, при рівні показника у лідера АКБ “Приватбанк” - 6,4 та максимальному значен-ні до 7,0. Таким чином, потенціал банку для залучення коштів використано у високому ступені.
Як показують результати аналізу, наведені на графіках рис. 2.5 БАНК “Фінанси та Кредит” станом на 01.04.2007 року займає 9-те місце в банківській системі України по обсягам залучених коштів юридичних та фізичих осіб, при цьому ці обсяги в 5 разів менші, ніж у лідера БС України - АКБ “Приватбанк”.
- ВСТУП
- РОЗДІЛ 1. ТЕОРЕТИЧНІ ЗАСАДИ УПРАВЛІННЯ ЗАЛУЧЕНИМИ КОШТАМИ БАНКУ
- 1.1 Джерела формування і фактори впливу на формування зобовязань банку за коштами клієнтів
- 1.2 Інструментарій і показники ефективності управління залученими коштами банку
- РОЗДІЛ 2. ДІАГНОСТИКА СИСТЕМИ УПРАВЛІННЯ ЗАЛУЧЕНИМИ КОШТАМИ БАНКУ ТОВ БАНК “ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ”
- 2.1 Загальна оцінка потенціалу банку щодо залучення коштів
- 2.2 Аналіз залучених коштів
- 2.3 Організаційне, методичне і програмне забезпечення управління залученими коштами банку