1.4 Принципи страхування
Страхування ґрунтується на певних принципах, знання яких необхідне для всіх учасників страхування. До них відносяться наступні:
Принцип конкурентності - проявляється в тому, що держава як страхувальникам, так і страховикам гарантує вільний вибір видів страхування (за винятком обовязкового) та рівні можливості у здійсненні страхової діяльності.
Принцип страхового ризику полягає в тому, що не може бути укладено договору страхування, якщо не існує жодного ризику, тобто несприятливого збігу обставин, для предмета страхування.
Принцип страхового інтересу повязаний із зацікавленістю юридичних і фізичних осіб у збереженні обєктів власності, життя і здоровя та захисту їх від наслідків настання несприятливих подій і нещасних випадків.
Принцип максимального ступеня довіри сторін полягає в тому, що страхувальник і страховик повинні повністю довіряти один одному, та не приховувати необхідну інформацію, яка стосується обєкта страхування.
Принцип причинно-наслідкового звязку подій проявляється в тому, що при настанні страхового випадку зясовуються причини його виникнення, де важливе значення має визначення саме фактичної причини. І на основі виявлених фактів виплачується, або ні страхове відшкодування страхувальникові.
Принцип виплати відшкодування в межах реального збитку полягає в точному визначенні фактичного збитку, страхові відшкодування не повинні приносили страхувальникові прибутку, поліпшувати його фінансовий стан.
Франшиза - це визначена договором страхування частина збитку, яка не відшкодовується страховиком, а покривається за рахунок страхувальника. Розрізняють умовну та безумовну франшизу.
При використані умовної франшизи у разі настання страхового випадку страховик не несе відповідальності, якщо розмір збитку не перевищує визначений розмір франшизи, а якщо перевищує, то страховик покриває весь збиток повністю.
Безумовна франшиза передбачає виплату страховиком страхового відшкодування за мінусом суми франшизи, тобто страхувальник за рахунок власних коштів завжди покриває збиток у рамках розміру франшизи.
Принцип суброгації означає можливість передання страхувальником страховикові права на стягнення заподіяної шкоди з третіх (винних) осіб у межах виплаченої суми.
Принцип контрибуції полягає в праві страховика звернутися до інших страховиків, які за проданими полісами несуть відповідальність перед одним і тим самим конкретним страхувальником, з пропозицією розділити витрати з відшкодування збитків.
Принцип диверсифікації полягає у територіальному та галузевому розосередженні взятих на страхування ризиків. Чим ширше диверсифікація, тим імовірність одночасного настання страхових подій, що можуть мати критичні наслідки для страховика, менша. Принцип диверсифікації використовується і при формування інвестиційного портфелю страхової компанії.
Принцип співстрахування передбачає страхування обєкта за одним спільним договором кількома страховиками. Співстрахування сприяє проведенню страхування великих ризиків (для страховиків воно є вигідним, бо зберігається розмір страхової премії), але ускладнюється процедура його оформлення і виплати відшкодування.
Принцип перестрахування передбачає, що страховик (цедент, перестрахувальник) на визначених договором умовах може застрахувати у іншого страховика (перестраховика) ризик невиконання частини своїх обовязків перед страхувальником.
- Змістовий модуль I. Теоретично-правові основи страхування
- Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування
- 1.1 Необхідність страхового захисту
- 1.2 Сутність страхування, його функції
- 1.3 Основні терміни в страхуванні
- 1.4 Принципи страхування
- Тема 2. Класифікація страхування
- 2.1 Сутність та значення класифікації
- 2.2 Класифікація страхування за обєктами
- 2.3 Обовязкове і добровільне страхування
- Тема 3. Страхові ризики і їх оцінка
- 3.1 Поняття і характеристика ризиків
- 3.2 Класифікація ризиків
- 3.3 Ризик-менеджмент в страхуванні
- 3.4 Актуарні розрахунки в страхуванні
- Тема 4. Страховий ринок
- 4.1 Загальна характеристика страхового ринку
- страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів;
- 1. Сутність, принципи і роль страхування.
- Тема 1. Сутність, принципи та роль соціального страхування
- Сутність, принципи і роль страхування
- Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування
- Тема 1. Сутність, принципи та роль страхування
- Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування
- Тема 1. Сутність, принципи і роль страхування