1.2 Классификация банков
На практике функционирует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.
По форме собственности выделяют:
1. государственные.
2. акционерные;
3. кооперативные;
4. частные;
5. смешанные.
По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран (во Франции и др.) деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции.
По правовой форме организации банки можно разделить на:
1. общества открытого типа;
2. общество закрытого типа ограниченной ответственности.
По функциональному назначению банки можно подразделить на:
1.эмиссионные;
2. депозитные;
3.коммерческие.
Эмиссионными - являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов.
Депозитные банки - специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией.
Коммерческие банки - являются универсальными кредитными учреждениями, концентрирующую значительную часть финансовых ресурсов, осуществляющими широкий круг банковских операций и услуг. Коммерческие банки являются финансовыми посредниками по аккумуляции и мобилизации, денежных средств, привлекающих капитал, сбережения населения. Коммерческие банки являются коммерческими учреждениями, заинтересованными в получении максимальной прибыли.
Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.
Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными (по международной терминологии понятие частного банка относится не только и даже не столько к банкам, принадлежащим отдельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам). В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными.
Коммерческие банки выполняют операции:
1. пассивные (формирование собственного капитала);
2. активные (выдача ссуд);
3. посреднические (кассовое обслуживание).
Коммерческие банки делятся:
1. по форме собственности (государственная, акционерная, смешанная);
2. по форме создания и форме установления капиталов (новые, акционерные);
3. по размеру (крупные, средние, мелкие);
4. по территории действия (региональные, местные);
5. по наличию фискальной сети (банки с филиалами);
6. по сфере деятельности (не ограниченная деятельность, специальные);
7. по специфике выполняемых операций (универсальные, специализированные).
По характеру выполняемых операций банки делятся на:
1. универсальные;
2.специализированные:
- инвестиционные;
- ипотечные;
- сберегательные;
- банк внешней торговли;
- банк внешнеэкономической деятельности.
Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др.
Считается, что универсальность деятельности способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта.
Идея универсальной банковской деятельности развивалась параллельно с развитием специализации банковского хозяйства. Такова закономерность развития мирового банковского сообщества. Принято считать, что специализация позволяет банкам повышать качество обслуживания клиентов, снижать себестоимость банковского продукта.
Инвестиционные банки - занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием различных предприятий и отраслей. Инвестиции бывают косвенные и прямые. В первом случае банк покупает ценные бумаги, во втором капитал вкладывается в конкретные объекты производственной и непроизводственной сферы. Инвестиционные банки осуществляют пассивные и активные операции.
К пассивным операциям относят собственный капитал, кредиты коммерческих банков.
Активные операции это доходы от посреднической деятельности.
Ипотечные банки - специализируются на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости. При этом право собственности на имущество переходит на период кредитования к кредитору.
Ресурсами ипотечных банков являются собственные накопления и облигации. Ипотечный кредит подвергается государственному регулированию, чтобы банки были ликвидными.
Сберегательный банк функционирует для привлечения временно свободных денежных средств физических (в основном), и юридических лиц и их эффективного размещения на условиях возвратности, платности, срочности. Банк имеет отделения и филиалы.
Функции банка:
- привлечение свободных денежных средств;
- расчётно-кассовое обслуживание;
- кредитование;
- депозитарные операции;
- выпуск, покупка, продажа ценных бумаг;
- размещение государственных ценных бумаг;
- международные операции;
- консультирование, предоставление финансовой информации;
- учредительство.
Банк внешней торговли - предназначен для обеспечения финансирования внешнеторгового оборота страны, проведения международных расчётов и валютных операций. Занимается кредитованием внешней экономики, обслуживание иностранных кредитов и инвестиций.
Банк внешнеэкономической деятельности - служит для развития внешнеэкономических связей страны, увеличения валютных поступлений, расширения экспорта и импорта товаров и услуг.
Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или под отраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство).
По числу филиалов банки можно разделить на:
1.без филиальные;
2.многофилиальные.
По сфере обслуживания банки делятся на:
1. региональные;
2. межрегиональные;
3. национальные;
4. международные.
К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.
По масштабам деятельности можно выделить:
1. малые;
2. средние;
3. крупные;
4. банковские консорциумы;
5. межбанковские объединения.
В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др.
По размерам капиталов. Наличие в составе коммерческих банков кредитных организаций с небольшим уставным капиталом не укрепляет позиции банковской системы в целом. Практика показывает, что у банков с небольшой капитальной базой больше проблем с ликвидностью, развитием объема операций. Вместе с тем это не означает, что малые банки не должны работать на рынке. Напротив, мировая практика показывает, что малые банки могут успешно работать с малыми производственными структурами (чего избегают крупные банки, предпочитающие работать со средними и крупными клиентами). Малые банки, создаваемые в “складчину” мелкими товаропроизводителями, способны аккумулировать ресурсы там, куда не проникают банки с большой капитальной базой, зачастую оказывают больше финансовой поддержки в развитии регионов, мелкого и среднего бизнеса.
В банковской системе действуют кроме банков специального назначения также и кредитные организации (не банки). Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.
Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от Центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности.[9;35]
- ВВЕДЕНИЕ
- 1. СУЩНОСТЬ, КЛАССИФИКАЦИЯ И СТРУКТУРА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ
- 1.1 Понятие банков. Банковская система
- 1.2 Классификация банков
- 1.3 Стркутура банковской системы
- 2. ОСОБЕННОСТИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА В РК. ТЕНДЕЦИЯ ДЕНЕЖНО - КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В РК
- 2.1 Современное состояние банковской системы Республики Казахстан
- 2.2 Денежно--кредитная политика
- 2.3 Банковская тайна
- Тема 2. Налоговая система Республики Казахстан: этапы становления, характеристика современного состояния
- Глава 2. Современное состояние банковской системы Республики
- В Республике Казахстан
- 30. Формирование и развитие платежной системы в Республике Казахстан.
- 1.Банковская система Казахстана, ее структура и развитие.
- 1.3. Анализ современного состояние финансового рынка Республики Казахстан
- 3.2 Направления развития депозитного рынка банковского сектора Республики Казахстан.
- 1.6. Современное состояние рынка аудиторских услуг в Республике Казахстан