Совершенствование управления рисками в коммерческом банке

дипломная работа

2.1 Характеристика деятельности Домодедовского филиала банка "Возрождение" (ОАО)

Домодедовский филиал банка «Возрождения» - далее банк «Возрождение» - представляет собой персональный банк для корпоративных и частных клиентов, осуществляющий финансовые услуги по всей территории России. Филиальная сеть банка насчитывает 176 офисов продаж и более 600 банкоматов. Банком обслуживаются свыше 1 200 000 клиентов, предлагая разнообразный спектр услуг по депозитам, управлению деньгами, финансированию, ипотечному кредитованию, обслуживанию банковских карт.

Самым ценным активом банка «Возрождение» являются отношения с клиентами. В настоящее время банк активно развивается, учитывая потребности российской экономики.

Банк располагает всеми необходимыми финансовыми, кадровыми и технологическими ресурсами для их эффективного распределения на наиболее перспективные и прибыльные сегменты рынка. У менеджмента банка имеется четкое понимание того, в каких направлениях создавать необходимые для клиентов финансовые продукты.

Банк «Возрождение» поддерживает высокие темпы роста активов за счет привлечения новых профессиональных и частных инвесторов в собственный капитал. С момента своего создания банк провел 20 эмиссий акций и на сегодняшний день имеет наиболее публичную и диверсифицированную структуру акционерного капитала на рынке.

Банк намерен и в дальнейшем проводить дополнительные выпуски акций с целью их размещения среди широкого круга инвесторов.

Менеджмент продолжает контролировать значительную долю капитала и проводит стратегию развития, направленную на рост эффективности и стоимости банка «Возрождение» в интересах всех групп акционеров.

Публичный статус банка предъявляет высокие требования к уровню корпоративного управления. По признанию международных экспертов - компании «Standard&Poors» - на сегодняшний день мы являемся наиболее прозрачным российским банком в области взаимоотношений с акционерами и инвесторами. Стратегия банка «Возрождение» предусматривает дальнейшее совершенствование системы корпоративного управления в соответствии с лучшей мировой практикой и интересами наших акционеров.

Домодедовский филиал банка «Возрождение» является структурным подразделением банка в Московской области. Филиал был открыт 09.06.1993 года, в г. Домодедово, Московской области. Данный филиал банка стал четвертым, открытый банком с момента начала своего развития.

Основными видами деятельности для домодедовского филиала банка «Возрождение» являются:

· кредитование клиентов, привлечение денежных средств физических и юридических лиц в депозиты, размещение привлеченных денежных средств в депозиты физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет;

· открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

· осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;

· инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

· купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах; выдача банковских гарантий;

· осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Рассмотрим основные виды доходов банка от основной деятельности.

Таблица 2.1 Доля доходов банка «Возрождение» от основной деятельности

Показатель:

2004

2005

2006

2007

2008

1 кв. 2009

Доля доходов Банка от основной деятельности, %

в том числе:

92,2

97,9

97,6

97,4

100,0

100,0

- процентный

55,9

66,5

63,0

68,3

56,0

64,4

- от операций с ценными бумагами

11,4

5,1

3,3

1,4

0,7

-0,8

- от операций с иностранной валютой

6,5

6,1

8,8

2,3

3,2

3,4

- комиссионный

18,4

20,2

22,5

25,4

40,2

33,0

По сравнению с соответствующим кварталом прошлого года не произошло значительных изменений размера доходов Банка от основных видов деятельности.

В структуре операционного дохода наибольший удельный вес приходится на долю чистого процентного дохода. В связи с переходом с 1 января 2008 года на метод начисления по новым правилам российского бухгалтерского учета в публикуемой форме отчета о прибылях и убытках с учетом событий после отчетной даты чистый процентный доход за 2007 год составил 4 492,1 млн. рублей или 55,98%.

Важнейшим направлением деятельности банка является оказание клиентам банковских услуг, приносящих комиссионные доходы. С учетом событий после отчетной даты сумма чистого комиссионного дохода в 2008 году составила 3 224.5 млн. рублей, доля его в операционном доходе составляет 40.18%, а в 1 квартале 2009 года сумма чистого комиссионного дохода составила 866.8 млн. руб., доля его в операционной выручке составляет 32.99%.

Операционная выручка (сумма чистого процентного дохода и чистого комиссионного дохода) в 1 кв. 2009 г. составила 2 627.5 млн. руб., при этом наибольший удельный вес в структуре операционной выручки приходится на долю чистого процентного дохода: 1 692,7 млн. руб., или 64.42%.

Таблица 2.2 Показатели финансово-хозяйственной деятельности банка «Возрождение»

Наименование показателя

2004 г.

2005 г.

2006 г.

2007 г.

2008 г.

1 кв. 2009

Уставный капитал

200 432

200 432

200 432

220 431

250 432

250 432

Собственные средства (капитал)

3 036 346

3 354 215

4 216 674

7 790470

14 451845

15 598246

Чистая прибыль (непокрытый убыток)

100 140

317 871

891 041

1 245150

840 980

1 140 312

Рентабельность активов (%)

0,5

1,1

2,3

2,1

0,8

3,9

Рентабельность капитала (%)

4,7

9,9

24,4

22,2

7,2

35,0

Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)

22 612 071

27 508 755

45 276 190

54 271 400

98 364 394

101806240

Приведенные основные показатели деятельности банка за 5 лет демонстрируют устойчивую положительную динамику. Результатом расширения бизнеса банка стало увеличение суммы получаемой прибыли, главным источником которой остаются чистый процентный и комиссионный доход.

По сравнению с 1 кварталом 2008 года прошлого года произошел значительный прирост по всем основным видам дохода от основной деятельности, что стало результатом увеличения объема активных операций банка.

Объем собственных средств увеличился на 90,5%, чистая прибыль на 64,6%, а привлеченные средства на 48,2% по сравнению с 1-м кварталом 2007 года.

Таблица 2.3 Суммарный объем привлеченных субординированных депозитов банка «Возрождение»

Дата

Суммарный объем привлеченных субординированных депозитов по состоянию на конец периода

млн. руб.

млн. долл. США

2004

-

17

2005

-

27

2006

-

44

2007

1 000

57

2008

1 500

57

1 квартал 2009

1 500

57

В течение последних пяти лет происходило динамичное развитие розничного и корпоративного направления бизнеса банка в рамках как активных, так и пассивных операций и услуг банковской деятельности, данный факт позволял ежегодно увеличивать клиентскую базу.

Таким образом, на основе рассмотренных показателей можно сделать вывод, что показатели деятельности банка за последние годы улучшались, что свидетельствует об эффективности финансово-хозяйственной деятельности банка «Возрождение».

Делись добром ;)