2. Банковские продукты и услуги, предоставляемые субъектом банковского рынка Орловской области (на примере операционного офиса «Орел» Воронежского филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банка»)

Операционный офис «Орёл» Воронежского филиала Открытого акционерного общества «МДМ Банка» является внутренним структурным подразделением ОАО «МДМ Банка» и осуществляет от имени банка расчетные, кассовые и другие банковские операции, совершает сделки и оказывает клиентам платные услуги в соответствии с Положением об операционном офисе и доверенностью, выданной Управляющему операционным офисом.

Операционный офис в своей деятельности руководствуется законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, Уставом банка.

Операционный офис действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ, выданной ОАО «МДМ Банку» 05 декабряя 2012 году № 323 [Приложение 1] и лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов [Приложение 2], помимо данных лицензий ОАО «МДМ Банк» владеет ещё несколькими видами лицензий как профессиональный участник рынка ценных бумаг.

Банк имеет одни из самых высоких долгосрочных кредитных рейтингов среди российских частных банков по оценке международных рейтинговых агентств Standard & Poors (BB-) и Moodys (Ba3).

Банк не раз удостаивался наград и становился лауреатом конкурсов (Приложение №3)

В таблице 1 приведены показатели финансового рейтинга по данным апреля 2012-апреля 2013 года.

В число акционеров Банка входят крупнейшие международные финансовые институты - Международная финансовая корпорация (IFC) и Европейский банк реконструкции и развития (EBRD).

Свою деятельность Операционный офис «Орел» осуществляет в соответствии с Миссией ОАО «МДМ Банк», которая заключается в следующем: «Вместе строим успех!»

Непосредственное руководство работой операционного офиса осуществляется управляющим, назначенным на должность в порядке, установленном Банком и осуществляющим свои полномочия на основании доверенности, выданной Банком.

Организационная структура операционного офиса представлена операционным отделом, отделом кредитов и дивизионом малого и среднего бизнеса.

Операционный офис осуществляет от имени и в интересах Банка следующие банковские операции:

- привлекает денежные средства физических и юридических лиц, во вклады

- размещает привлеченные во вклады денежные средства физических и юридических лиц, от имени Банка и за его счет, за исключением открытия и ведения корреспондентских счетов кредитных организаций (филиалов);

- открывает и ведёт банковские счета физических и юридических лиц, за исключением открытия и ведения корреспондентских счетов кредитных организаций (филиалов);

- осуществляет расчеты по поручению физических и юридических лиц, за исключением открытия и ведения корреспондентских счетов кредитных организаций (филиалов);

- осуществляет переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов);

- осуществляет инкассацию ценностей;

- покупает и продаёт иностранную валюту в наличной и безналичной формах в соответствии с действующим законодательством, как в наличной, так и безналичной форме на межбанковском и биржевом валютных рынках;

- совершает на согласованных с банком условиях сделки, связанные с осуществлением операций с драгоценными металлами (за исключением операций с драгоценными металлами в физической форме);

- заключает договоры необходимые для обеспечения деятельности операционного офиса;

- совершает сделки, связанные с оказанием консультационных и информационных услуг;

- совершает сделки, связанные с выпуском, размещением и погашением ценных бумаг Банка, за исключением акцептования и (или) авалирования векселей;

- заключает договоры по операциям с банковскими картами;

- заключает договоры, связанные с установкой и обслуживанием банкоматов, арендой (субарендой) помещений для установки банкоматов;

- осуществляет брокерскую, дилерскую, депозитарную деятельность, деятельность по управлению ценными бумагами;

- осуществляет покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами;

- покупает и продаёт наличную иностранную валюту за наличную валюту РФ;

- принимает и выплачивает наличную иностранную валютувалюту РФ по переводам в РФ без открытия банковского счета в пользу физического лица;

- выдаёт наличную иностранную валюту со счетов физических лиц в иностранной валюте и в валюте РФ.

Рассмотрим подробнее наиболее популярные операции банка, такие как вклады и кредиты для частных клиентов, кредитные продукты, расчетно-кассовое обслуживание, депозиты, проекты в сфере корпоративных финансов для корпоративных клиентов, а так же банковские карты.

Операционный офис «Орёл» ОАО «МДМ Банка» предлагает различные виды кредитов для физических лиц.

Характерной особенностью процесса кредитования в Операционном офисе является заполнение кредитной заявки на сайте Банка [Приложение 4], или по телефону в Центре телефонного обслуживания по телефону: (+7 4862) 76-34-18, 76-34-13, а также обратившись в Офис. После подтверждения кредитной заявки между банком и клиентом оформляется кредитный договор Приложение 5.

Так же операционный офис предлагает для физических лиц и различные виды вкладов.

Для того чтобы сделать вклад так же можно оставить заявку на сайте банка или обратиться по телефону или в офис банка. После подтверждения заявки между банком и клиентом оформляется договор по вкладу (Приложение 6).Так же на сайте можно рассчитать вклад и узнать приблизительный доход по вкладу. (Приложение №7)

Операционный офис МДМ Банка предлагает полный комплекс услуг по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц:

банковская услуга кредит

Операционный офис «Орёл» ОАО «МДМ Банка» предоставляет огромный спектр банковских продуктов и услуг для корпоративных клиентов. Рассмотрим их подробнее.

МДМ Банк предлагает расчетно-кассовое обслуживание, которое соответствует самым высоким стандартам надежности и качества.

Отличительная особенность МДМ Банка внимательное отношение и индивидуальный гибкий подход к обслуживанию каждого Клиента. Многолетний опыт работы Банка помогает удовлетворять самые разнообразные потребности юридических лиц в расчетно-кассовых операциях в целях успешного развития их бизнеса.

Услуги по расчетно-кассовому обслуживанию предприятий:

· Открытие и обслуживание расчетных счетов в рублях и иностранной валюте

· Дистанционное управление счетом с использованием Системы «Клиент-Банк»

· Переводы в российских рублях и иностранной валюте

· Кассовые операции

· Прием платежей от физических лиц с зачислением на счет компании

· Аккредитивы в рублях

· Конверсионные операции

· Документарные операции

· Управление ликвидностью для холдингов и компаний с развитой региональной сетью (Cash Management)

Преимущества расчетно-кассового обслуживания в МДМ Банке:

· Возможность расчетно-кассового обслуживания в ведущем российском банке.

· Оперативность переводов денежных средств как в России так и за рубежом обеспечивается наличием широкой филиальной сети и сети банков-корреспондентов.

· Гибкая тарифная политика с учетом особенностей регионов России обеспечивает конкурентные условия обслуживания Клиентов в подразделениях банка.

· Консультации специалистов по операциям по счетам, по оформлению документов, по налично-денежному обращению, по сопровождению внешнеэкономических операций и операций с иностранной валютой.

· Организация дистанционного управления счетами и дистанционной передачи документов в банк по всему спектру банковских операций.

· Закрепление за каждой компанией клиентского менеджера, который помогает оперативно решать все текущие вопросы по банковскому обслуживанию.

Операционный офис осуществляет все виды кредитования бизнеса как в рублях, так и в иностранной валюте (доллары США, евро). Эксперты банка помогают в выборе вида и формы кредитования, исходя из особенностей деятельности и индивидуальных потребностей клиента в заемных средствах.

Широкая линейка кредитных продуктов МДМ Банка позволяет клиентам выбрать удобный и эффективный способ финансирования под определенные цели производственной, торговой, финансово-хозяйственной и инвестиционной деятельности компании.

Цели кредитования:

· Приобретение основных средств (движимого и недвижимого имущества, техники, нематериальных активов и т. д.)

· Пополнение оборотных средств

· Модернизация производства (на финансирование расходов по техническому перевооружению, капитальному ремонту)

· Расширение и консолидация бизнеса

· Рефинансирование

Суммы, сроки кредитов, ставки по кредитным продуктам и структура залогового обеспечения определяются индивидуально, в зависимости от финансового состояния клиента и целевого использования кредита.

Для удобства клиентов, учитывая особенности кредитуемой сделки и финансовой политики компании, МДМ Банк предлагает следующие виды кредитования:

· единовременное предоставление кредитных средств;

· овердрафт;

· кредитная линия;

· банковские гарантии и аккредитивы без покрытия;

· лизинг.

МДМ Банк заинтересован в сотрудничестве с надежными партнерами, поэтому для определения возможности кредитования конкретного клиента банк проводит всесторонний анализ кредитоспособности потенциального заемщика (анализ его финансового состояния, кредитной истории, анализ технико-экономического обоснования кредитного проекта, анализ предполагаемого обеспечения). У МДМ Банка накоплен огромный опыт в оценке заемщиков различных отраслей.

Предоставление кредитных продуктов клиентам осуществляется при наличии лимита кредитования, установленного решением кредитного комитета банка.

Чтобы получить кредит, обратитесь к своему клиентскому менеджеру или сотруднику клиентского подразделения дополнительного офиса или филиала МДМ Банка. Менеджер клиентского подразделения ознакомит вас с действующими процентными ставками и тарифами на услуги банка, а также предоставит вам форму предварительной заявки на кредитный продукт.

Основой успешного сотрудничества банка и компаний в условиях растущего спроса на финансирование является обширный опыт наших специалистов в реализации различных проектов в области корпоративных финансов, а также комплексный подход к решению задач каждого конкретного клиента.

Услуги банка в сфере корпоративных финансов:

· сделки на рынках акционерного капитала;

· финансирование под залог ценных бумаг;

· реструктуризация долговых инструментов;

· организация выпуска рублевых облигаций;

· организация выпуска валютных долговых инструментов;

· проектное финансирование;

· Синдицированное кредитование;

· Консалтинг.

Операционный офис МДМ Банка помогает корпоративным клиентам эффективно использовать временно свободные денежные средства в качестве дополнительного источника дохода. Для этого МДМ Банк предлагает компаниям и холдингам различные депозитные продукты для размещения средств как в рублях, так и в основных расчетных мировых валютах.

Банковские продукты для размещения свободных денежных средств

· Срочные депозиты МДМ Банка;

· Начисление процентов на фиксированную сумму на счете клиента (размещение неснижаемого остатка);

· Векселя МДМ Банка.

Депозитные продукты МДМ Банка обеспечивают компании

· Стабильный планируемый доход;

· Своевременный возврат средств;

· Индивидуальный подход и консультации клиентского менеджера по выбору депозитных инструментов с учетом специфики деятельности компании.

Наряду с предоставлением классических продуктов по расчетно-кассовому обслуживанию, кредитованию и размещению временно свободных денежных средств, МДМ Банк оказывает клиентам индивидуальные услуги по разработке и сопровождению инвестиционных проектов, по поддержке международного бизнеса, осуществляет все виды операций с основными мировыми валютами, ценными бумагами и драгоценными металлами.

Так же МДМ Банк помогает представителям малого бизнеса выйти на новый уровень и предлагает воспользоваться самыми современными разработками. Созданы программы, позволяющие оперативно открывать расчетные счета, подбирать необходимые кредиты и размещать временно свободные средства. МДМ Банк является участником программ предоставления поручительств субъектам малого и среднего предпринимательства Фондов поддержки малого бизнеса.

МДМ Банк -- один из крупнейших российских операторов на рынке драгоценных металлов.Так же, МДМ Банк стал первым в России банком, членом LBMA (London Bullion Market Association).

Клиенты банка покупают золото, серебро, платину и палладий для игры на бирже или в качестве актива. МДМ Банк предлагает один из самых маленьких спрэдов (разница между покупкой и продажей) на рынке.

Котировки можно отслеживать on-line. Они меняются примерно раз в 3 мин., что позволяет довольно оперативно принимать решение о покупке или продаже металла.

МДМ Банк занимается:

· Открытием и обслуживанием ОМС,

· Продажей стандартных (больше 1 кг) и мерных (меньше 1 кг) слитков золота и серебра.

· Продажей монет из драгоценных металлов (Приложение №9)

· Маржинальной торговлей.

Наиболее популярный банковский продукт это банковская пластиковая карта. Ею могут воспользоваться как частные, так и корпоративные клиенты.

Пластиковая карта МДМ Банка -- это доступ к собственному банковскому счету. С банковской картой всегда можно держать нужную сумму под рукой, к тому же деньги надежно защищены и в любой момент можно контролировать свои расходы.

Дебетовая карта или кредитная карта МДМ Банка (Приложение №8) позволяет быстро и комфортно совершать покупки по всему миру, а так же снимать наличные.

Пластиковая карта, оформленная в МДМ Банке, позволит вам пользоваться всеми возможностями и привилегиями международных платежных систем Visa International или MasterCard Worldwide.

МДМ Банк увеличил объем выданных кредитов по пластиковым картам. По итогам работы в 2012 году МДМ Банк увеличил объем карточного портфеля более чем на 40%. По сравнению с предыдущим годом он составил 4,4 млрд руб. Такой результат обеспечили активный рост продаж кредитных карт и улучшение качества работы с клиентами, а также увеличение средней суммы кредитного лимита на клиента. http://www.rbcdaily.ru/news/562949985793352 - РБК daily ежедневная деловая газета. 13:37, 20.02.2013

Кроме того, в декабре 2012 года МДМ Банк продемонстрировал прирост общего объема карточных лимитов на 140,7 млн руб. и в результате стал одним из лидеров по абсолютному приросту портфеля кредитных карт по этому показателю среди российских банков.