2.2 Сравнительный анализ видов личного страхования
По итогам 2009 - 2011 гг. в портфеле действующих договоров произошли изменения. Уменьшилось количество действующих договоров по личному страхованию, страховая сумма, также уменьшилась (Таблица 2.1).
Таблица 2.1 Действующие договоры страхования
2009 год |
2010 год |
2011 год |
|||||
Кол-во, ед. |
Страх. сумма, млн. руб. |
Кол-во, ед. |
Страх. сумма, млн. руб. |
Кол-во, ед. |
Страх. сумма, млн. руб. |
||
Личное страхование (кроме страхования жизни) |
9637 |
1473 |
8843 |
1146 |
2829 |
358 |
|
Все виды страхования |
55247 |
127255 |
47753 |
179748 |
55834 |
122372 |
На рисунке 2.1 показано количество действующих договоров страхования на конец года по всем видам страхования и по личному страхованию в частности в ОАО «Росгосстрах» за 2009 - 2011 гг.
Рис.2.1 Количество действующих договоров страхования на конец года
Таблица 2.2 Страховые премии по прямому страхованию
2009 год |
2010 год |
Темп роста, % |
2011 год |
Темп роста, % |
||
Все виды страхования (млн. руб.) |
4772,887 |
3134,180 |
65,67 |
2674,782 |
85,34 |
|
Личное страхование (млн. руб.) |
28,309 |
18,994 |
67,1 |
4,735 |
24,93 |
По итогам 2010 года объем страховой премии по прямому страхованию составил 3,1 млрд. руб., или 65,67% от уровня 2009 года. Снижение темпов роста обусловлено в первую очередь тем, что в отчетном году не был пролонгирован заключенный с Министерством обороны Российской Федерации Государственный контракт по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих Вооруженных сил Российской Федерации и граждан, призванных на военные сборы. По личному страхованию объем страховых выплат снизился. По итогам 2011 года объем страховой премии по прямому страхованию составил 2,67 млрд. руб., или 85,34% от уровня 2010 года. Снижение объемов, в первую очередь, связано с сокращением объемов операций по обязательному страхованию жизни и здоровья военнослужащих и приравненных к ним лиц, занимающему основную долю в страховом портфеле Общества. Снижение объемов носит запланированный характер и обусловлено проведенной в 2009-2010 гг. аналитической работой по выделению убыточных сегментов и исключению их из страхового портфеля.
Таблица 2.3 Структура страховых премий, %
2009 год |
2010 год |
Изменение |
2011 г. |
Изменение |
||
Все виды страхования |
100,00 |
100,00 |
- |
100,00 |
- |
|
Личное страхование |
0,59 |
0,61 |
0,02 |
0,18 |
-0,43 |
В 2010 году ОАО «Росгосстрах» произвел страховые выплаты на общую сумму 3,7 млрд. рублей, что превышает аналогичный показатель прошлого года на 246 млн. рублей.
В 2011 году Общество произвело страховых выплат на общую сумму 2,3 млрд. руб., что ниже аналогичного показателя прошлого года на 1,4 млрд. руб. значительную долю в общем объеме выплат занимает обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих - уровень выплат по данному виду страхования за 2011 год составил 91,68 % , что ниже аналогичного показателя прошлого года на 40,55%. Основной причиной снижения уровня выплат является отказ от пролонгации в 2010 году убыточного договора обязательного государственного страхования жизни и здоровья, заключенного с Министерством обороны РФ в 2009 году, убытки по которому в основном объеме урегулировались в 2010 году (и некоторая часть продолжает урегулироваться до сих пор) - убыточность данного договора составляет около 150%.
Таблица 2.4 Уровень выплат по прямому страхованию, %
2009 год |
2010 год |
Изменение |
2011 г. |
Изменение |
||
Все виды страхования |
72,41 |
118,11 |
45,7 |
85,92 |
-32,19 |
|
Личное страхование |
8,04 |
10,78 |
2,74 |
63,40 |
52,62 |
Уровень выплат по личному страхованию вырос, по сравнению с 2009 годом на 2,7 %, а по сравнению с 2010 годом - на 52,6%.
Таблица 2.5 Общая сумма собранной страховой премии, тыс. руб.
Вид страхования, осуществляемый в соответствии с приложением к лицензии |
2009 год |
2010 год |
2011 год |
|
Страхование жизни на случай смерти, дожитие до определенного возраста или срока либо наступления иного события |
56 189,00 |
26 235,00 |
18 877,00 |
|
Пенсионное страхование: |
1 991,00 |
713,00 |
515,00 |
|
В т.ч. пенсионное страхование |
1 920,00 |
710,00 |
515,00 |
|
Страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) |
71,00 |
3,00 |
0,00 |
|
Страхование от несчастных случаев и болезней |
1 596 746,00 |
1 953 675,00 |
2 269 720,00 |
|
Иные виды страхования в страховом портфеле компании |
61 200 207,00 |
47 059 886,00 |
87 322 432,00 |
На основании данных, приведенных в таблице 2.5 можно сделать вывод о том, что в компании «Росгосстрах» общая сумма страховой премии за анализируемый период по виду страхования - страхование жизни ежегодно уменьшается - в 2010 уменьшилась на 29 954 тыс. руб. по сравнению с 2009 годом, а в 2011- уменьшилась на 7 358 тыс. руб. по сравнению с 2010 годом, а по виду страхования - страхование от несчастных случаев и болезней - ежегодно происходит увеличение (в 2010 - больше на 356 929 тыс. руб., чем в 2009 году, а в 2011 - больше на 316 045 тыс. руб., чем в 2010 году).
Рис.2.2 Общая сумма собранной страховой премии по видам страхования за анализируемый период, тыс. руб.
Рис.2.3 Доли страхования жизни и страхования от несчастных случаев в страховом портфеле компании «Росгосстрах» за 2009-2011 г.г.
По данным, представленным на рисунке 2.3, можно сделать вывод: доля страхования жизни в страховом портфеле компании уменьшается с каждым годом, а доля страхования от несчастных случаев и болезней в 2010 году увеличилась на 1,54% по сравнению с 2009 годом, а в 2011 году снова снизилась на 1,55%, т.е. практически достигла уровня 2009 года.
Таким образом, на основании проведенного анализа можно сделать вывод о том, что в страховом портфеле компании «Росгосстрах» такие виды страхования, как страхование жизни и страхование от несчастных случаев и болезней занимают очень маленькую долю (0,02% и 2,6% соответственно в 2011 году); сумма страховых выплат по страхованию жизни уменьшается с каждым годом, когда как сумма страховых выплат по страхованию от несчастных случаев и болезней наоборот, ежегодно увеличивается.
- ВВЕДЕНИЕ
- ГЛАВА 1. Личное страхование и его место в системе страховых отношений
- 1.1 Личное страхование: содержание и классификация
- 1.2 Особенности подотраслей личного страхования
- ГЛАВА 2. Анализ состояния личного страхования в ООО «Росгосстрах»
- 2.1 Структура и деятельность ООО «Росгосстрах»
- 2.2 Сравнительный анализ видов личного страхования
- ГЛАВА 3. Современные проблемы и перспективы развития личного страхования в России
- 3.1 Проблемы развития страхования жизни и страхования от несчастных случаев
- ЗАКЛЮЧЕНИЕ
- 2.4. Современное страхование в Российской Федерации.
- Вопрос 60. Личное и имущественное страхование в Российской Федерации.
- Личное страхование
- 2.8 Личное страхование
- 8. Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования.
- Тема 6. Личное страхование. Характеристика основных подотраслей и видов личного страхования
- Перспективы развития личного страхования в России
- Правовое регулирование института личного страхования в Российской Федерации