1.4 Программы ипотечного кредитования

Основные параметры, по которым отличаются ипотечные программы, это - сумма кредита, процентная ставка по кредиту и срок погашения кредита.

Основные типы программ:

Приобретение недвижимости на вторичном рынке;

Строительство недвижимости, недвижимость строится или будет построена, после получения кредита;

Кредит под залог уже имеющейся недвижимости, то есть закладывается недвижимость, которой вы уже владеете;

Кредиты на покупку квартиры в многоквартирных домах на вторичном рынке жилья. Кредит вы можете получить в рублях, евро или долларах. Процентная ставка зависит от срока, на который вы берете кредит и от выбранного банка. Залогом является приобретаемая квартира.

Примерно такие же условия по кредиту на приобретение квартиры в доме на стадии строительства. Но на этапе строительства обеспечением по кредиту выступает залог прав требования по инвестиционному договору, а также дополнительное обеспечение в виде поручительства или залога имущества. И только после оформления прав собственности на новую квартиру, она может выступать в качестве залога.

Ипотека молодым семьям. Существует государственная программа "Молодой семье - доступное жилье", по такой программе жилье предоставляется очередникам на льготных условиях. В такой программе могут участвовать молодые семьи, возраст супругов в которой не превышает 30 лет, или неполная семья, состоящая из одного родителя, возраст которого не превышает 30 лет. Обязательными условиями программы являются - постановка на учет в качестве нуждающихся в жилье и доходы, которые позволяют взять кредит в банке на коммерческих условиях. Государственная субсидия может быть использована для уплаты первоначального взноса по кредиту, приобретения квартиры или строительства частного дома, а также для погашения основной суммы по кредиту или уплаты процентов, если ипотечный кредит был получен раньше, чем оформлена субсидия. Возможно также использование субсидии для погашения паевого взноса в жилищном накопительном кооперативе. Для того, что бы молодой семье стать участниками государственной программы, нужно подать заявление в органы местного самоуправления с другими необходимыми документами, такими как - копия финансового лицевого счета, выписка из домовой книги, копии документов, удостоверяющих личность, сведения о доходах семьи и документ, подтверждающий, что молодая семья нуждается в улучшении жилищных условий. Размер государственной субсидии составляет не менее 35 процентов от расчетной стоимости жилья для бездетных семей и не менее 40 процентов для семей с детьми. Стоит отметить, что в каждом муниципальном образовании расчетная стоимость одного квадратного метра жилья разная. Молодой семье, включенной в государственную программу, выдается именное свидетельство, срок действия которого - два месяца со дня выдачи. Данный документ сдается в банк, который работает с федеральной программой и после этого на счет зачисляется субсидия.

Также многие банки имеют ипотечные программы для молодых семей. Эти программы отличаются рядом особенностей от обычных программ, но не имеют какого-либо отношения к государственной программе, по сути, это обычная ипотека, которая имеет ряд отличительных особенностей от стандартной ипотечной программы банка. Как правило, эти программы расширяют возможности заемщика, если тот соответствует определенным критериям программы - семейное положение, возраст и т.д. Естественно, что в каждом банке условия ипотеки для молодых семей разные.

Ипотека без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса - кредит на приобретение квартиры для заемщиков, имеющих достаточный доход для обслуживания и погашения стандартного многолетнего кредита, имеющих в собственности жилье, но не имеющих первоначального взноса. Этот вид ипотеки не очень широко распространен, так как сильно увеличиваются риски. Для участия в такой ипотечной программе вам в любом случае придется взять кредит у банка и использовать его в качестве взноса, либо использовать в качестве залога уже имеющуюся у вас квартиру.

Социальная ипотека. Данный вид ипотеки направлен на обеспечение жильем социально незащищенных граждан, а также очередников, которые не могут приобрести квартиру по программе коммерческой ипотеки. Участниками программы социальной ипотеки могут стать очередники, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий. Основное отличие социальной ипотеки - это улучшение жилищных условий социально незащищенных граждан с использованием государственной финансовой поддержки. Программой социальной ипотеки могут воспользоваться граждане, признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий и стоящие в очереди на их улучшение. Но существуют также программы для молодежи, военных, молодых семей и т.д. Основное отличие социальной ипотеки от коммерческой - это льготная стоимость квадратного метра.

Ипотека без комиссий. Очень редко встречающаяся ипотечная программа. Ее отличительной особенностью может быть отсутствие банковских комиссий за сопровождение и выдачу кредита, а также за рассмотрение вашей заявки.