2.2 Инспектирование кредитных организаций
Деятельность Главной инспекции кредитных организаций Банка России направлена на реализацию функций Банка России в области банковского регулирования и надзора в части выявления в ходе инспекционных проверок нарушений кредитными организациями действующего законодательства и нормативных актов Банка России, а также на оценку проблем в деятельности кредитных организаций на возможно более ранних стадиях их возникновения и обеспечение подразделений надзорного блока достоверной информацией о реальном уровне рисков, принимаемых кредитными организациями.
В 2007 году инспекционные проверки кредитных организаций (их филиалов) осуществлялись преимущественно на плановой основе.
В ходе инспекционных проверок кредитных организаций (их филиалов) основное внимание уделялось тем аспектам банковской деятельности, которые были связаны с повышенными рисками, а именно: кредитной деятельности, в том числе по предоставлению кредитов физическим лицам; реализации процедур внутреннего контроля, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; ликвидности банков. В задания на проведение проверок кредитных организаций (их филиалов) включались вопросы, позволяющие оценить реальные уровни рисков в этих областях банковской деятельности и, соответственно, финансовую устойчивость кредитных организаций.
Всего в 2007 году уполномоченными представителями Банка России было проведено 1742 проверки кредитных организаций (их филиалов).
Из общего числа проверок, проведенных в кредитных организациях (их филиалах), 393 (22,6%) были комплексными, 1349 (77,4%) -- тематическими (см. Приложение, рисунок 1). При этом в филиалах было проведено 97 комплексных проверок и 520 тематических (из них 87 -- в филиалах Сбербанка России ОАО, где проводились только тематические проверки).
Проведены проверки 866 кредитных организаций (72,8% от количества действующих на 1.01.2007 кредитных организаций) и 609 филиалов кредитных организаций (18,6% от количества филиалов действующих на 1.01.2007 кредитных организаций), включая 84 филиала Сбербанка России ОАО (9,8% от количества действующих на 1.01.2007 филиалов Сбербанка России ОАО) (см. Приложение, рисунок 2).
В отчетном году продолжилась сложившаяся в последние годы тенденция снижения инспекционной нагрузки на кредитные организации, что отразилось как в уменьшении общего количества проверок, так и в изменении соотношения плановых и внеплановых проверок в пользу плановых (см. Приложение, рисунок 3).
По результатам проведенных в 2007 году инспекционных проверок выявлены 17 969 нарушений в деятельности кредитных организаций (их филиалов).
Наибольшее количество нарушений связано с невыполнением требований Федерального закона “О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма” -- 4376, или 24,4% от общего числа нарушений. Значительную часть составили нарушения при проведении кредитных операций -- 3469 (19,3%), организации работы по ведению бухгалтерского учета -- 1698 (9,4%), достоверности учета и отчетности--1425 (7,9%). Нарушения порядка совершения кассовых операций составили 1244 (7%), требований валютного законодательства -- 1024 (5,7%). По сравнению с 2006 годом общее количество нарушений и их структура по видам существенно не изменились.
Главной инспекцией кредитных организаций Банка России в 2007 году на постоянной основе проводилась работа по повышению качества инспекционной деятельности, в том числе повышению эффективности и уровня предпроверочной подготовки, совершенствованию методической базы инспекционной деятельности, усилению контроля за качеством актов проверок. При подготовке проверок особое внимание уделялось усилению взаимодействия с подразделениями дистанционного надзора, обеспечению функциональной связи руководителей рабочих групп с кураторами кредитных организаций.
В 2007 году была продолжена координация работы по организации и осуществлению надзора за деятельностью кредитных организаций (их филиалов), расположенных на территории Чеченской Республики. В 2007 году рассмотрены документы по открытию на территории Чеченской Республики 11 внутренних структурных подразделений кредитных организаций, проведены проверки с выездом на места кассовых и других помещений подразделений кредитных организаций на предмет их соответствия установленным требованиям.
- Введение
- 1. Правовые основы надзора ЦБ РФ за деятельностью кредитных организаций
- 1.1 Правовой статус ЦБ РФ
- 1.2 Центральный банк как орган банковского регулирования и банковского надзора в РФ и за рубежом
- 2. Анализ деятельности ЦБ РФ по надзору за кредитными организациями в 2007 г
- 2.1 Дистанционный надзор
- 2.2 Инспектирование кредитных организаций
- 2.3 Надзорное реагирование
- 3. Проблемные вопросы надзора за деятельностью кредитных организаций
- Заключение
- § 2. Взаимоотношения Центрального банка рф (Банка России) с кредитными организациями
- Тема 2. Основы деятельности Центрального банка рф
- 3. Центральный банк рф — орган государственного регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций
- 2. Взаимоотношения Центрального банка рф (Банка России) с кредитными организациями
- Надзор Центрального Банка рф (Банка России) за деятельностью кредитных организации.
- 14. Надзор Центрального Банка рф за деятельностью кредитных организаций;
- 52.) Правовой статус Банка России. Полномочия Банка России по регулированию и надзору за банковской деятельностью кредитных организаций.
- 2. Правовой статус Центрального банка рф.
- 1. Правовые и экономические основы деятельности центрального банка
- 2. Правовое положение Центрального банка рф и его взаимоотношения с другими кредитными организациями.