2.4 Требования к недвижимому имуществу - предмету залога

1. Требования к недвижимому имуществу, являющемуся предметом залога.

Предметом залога может выступать недвижимое имущество, на приобретение (строительство) которого предоставлялся кредит, или иное жилое помещение, жилой дом с земельным участком, кроме объектов незавершенного строительства, а также коммерческая недвижимость (в зависимости от условий продукта кредитования), на которое в установленном законом порядке оформлено право собственности.

Недвижимое имущество должно находиться в регионе присутствия Филиала Банка.

Предметом залога при кредитовании физических лиц являются:

- отдельные квартиры в многоквартирных жилых домах;

- таунхаусы;

- отдельно стоящие жилые дома с земельными участками для постоянного проживания, при этом:

- земельный участок, на котором расположен жилой дом, должен принадлежать залогодателю на праве собственности или на праве аренды (при этом требуется согласие арендодателя на передачу в залог земельного участка);

- земельные участки, должны подпадать исключительно под категорию (согласно Земельному кодексу Российской Федерации) «Земли населенных пунктов» (если иное не предусмотрено условиями продукта кредитования).

Кроме того, если это предусмотрено продуктом кредитования, предметом залога могут выступать земельный участок, соответствующий вышеуказанным требованиям, приобретаемое машино-место.

Кредитование на приобретение комнат в коммунальных квартирах, в том числе при наличии других комнат коммунальной квартиры в собственности Заявителя, или доли в праве собственности на жилую недвижимость и их залог в качестве предмета ипотеки не допускается.

2. Жилое помещение должно:

- быть подключено к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения.

- должны отсутствовать сведения о неисправности сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).

- для квартир во вновь построенных домах, либо в сельской местности допускается отсутствие сантехнического оборудования, внутренней отделки на момент его приобретения Заемщиком, подключения жилого помещения к центральным системам водо-, газоснабжения при условии оценки жилого помещения как объекта, имеющего среднюю либо высокую степень ликвидности.

3. Жилой дом, являющийся предметом залога или многоквартирный дом, в котором расположена квартира - предмет залога, должны отвечать следующим условиям и требованиям:

- не находиться в аварийном состоянии;

- иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент;

- в кирпичных многоквартирных домах, приобретаемых на территории г.Москвы и г.Санкт-Петрбурга, не должно быть конструкций деревянных перекрытий (исключение для домов, имеющих историческую или архитектурную ценность при предоставлении соответствующих справок из комитетов по архитектуре и градостроительству). Данное условие может применяться в иных регионах, при наличии у филиала информации о проектах по сносу жилья с указанными конструктивными элементами.

Жилой дом или многоквартирный дом, в котором расположена квартира - предмет залога, должен иметь степень износа не более 40% по данным БТИ. При степени износа более 40% или при отсутствии информации о степени износа дома и годе постройки многоквартирного жилого дома ранее 1970г., требуется предоставление документа, подтверждающего, что дом не подлежит сносу, не находится в аварийном состоянии, не является ветхим жильем, не стоит в очереди на капитальный ремонт. В отдельных случаях допускается приобретение квартиры в доме, в котором планируется проведение капитального ремонта без отселения жильцов, о чем предоставляется соответствующий документ из муниципальных органов/ТСЖ и проч.

4. Право собственности на недвижимое имущество, приобретаемое на вторичном рынке и/или передаваемое в залог, должно быть подтверждено соответствующими правоустанавливающими документами (свидетельством о праве собственности, договором купли-продажи недвижимого имущества, договором мены, дарения, договором приватизации и т.д.), оформленными в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации.

5. Передаваемое в ипотеку недвижимое имущество должно быть свободно от каких-либо ограничений и не обременено правами третьих лиц, за исключением прав членов семьи собственника-залогодателя (ст. 292 ГК РФ).

6. При передаче в залог жилого дома, на земельный участок, который передается в залог вместе с домом, должен быть приложен кадастровый паспорт (план) земельного участка.

7. Для продуктов потребительского и ипотечного кредитования, обеспечением по которым выступает залог имеющейся недвижимости по договору об ипотеке, в жилом помещении - предмете ипотеки не должно быть зарегистрировано пенсионеров, несовершеннолетних детей и недееспособных/ограниченно дееспособных лиц, лиц, состоящих под опекой.

8. Не допускается оформление в залог недвижимого имущества по договору об ипотеке, если собственником указанной недвижимости (или долей в праве собственности) является несовершеннолетнее или недееспособное/ограниченно дееспособное лицо (для всех видов кредитования).

9. Согласно Налоговому Кодексу РФ (ч.1 ст.149 п.3 пп.22) операции с жилой недвижимостью (жилыми домами, жилыми помещениями и долями в них) НДС не облагаются, из чего следует, что оценочная стоимость жилого помещения не должна содержать информацию об НДС.

10. Отчет об оценке недвижимого имущества должен содержать оценочную стоимость для каждого предмета ипотеки в отдельности (например, при приобретении жилого дома с земельным участком).