2.2 Требования к участникам кредитной сделки

Базовые требования:

1. Требования к клиентскому сегменту устанавливаются условиями программы кредитования.

2. Гражданство РФ. Для продуктов ипотечного кредитования допускается привлечение в качестве созаемщика лица, не являющегося гражданином РФ, при условии, что такое лицо является супругом(-ой) основного заемщика и соответствует другим требованиям, предъявляемым к участникам кредитном сделки, установленным Регламентом.

Для продуктов потребительского, автокредитования и с использованием банковских карт:

· постоянная/временная регистрация в регионе присутствия любого Филиала Банка, без ограничения по сроку давности регистрации;

· постоянная/временная регистрация в регионе, граничащем с регионом присутствия любого Филиала Банка (только для Центрального Федерального округа), без ограничения по сроку давности регистрации.

Для продуктов ипотечного кредитования:

Постоянная/временная регистрация на территории РФ без ограничения по сроку давности регистрации.

3. Возраст при кредитовании по продуктам потребительского и автокредитования от 21 до 65 лет (на момент выдачи и погашения кредита соответственно);

Возраст при выпуске кредитных карт от 21 до 65 лет (на момент выдачи и погашения кредита соответственно).

Возраст при кредитовании по продуктам ипотечного кредитования от 18 до 65 лет (на момент выдачи и погашения кредита соответственно).

Для продуктов ипотечного кредитования:

- В случае рассмотрения Клиента мужского пола призывного возраста (до 27 лет) при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку до 27 лет или увольнение в запас, обязательно привлечение дополнительного Заемщика, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу (при этом доход Клиента, подлежащего призыву на срочную военную службу, в расчете общего совокупного дохода не учитывается).

Для продуктов потребительского и автокредитования:

- В случае рассмотрения Клиента мужского пола призывного возраста (до 27 лет) при отсутствии документов, подтверждающих отсрочку до 27 лет или увольнение в запас, обязательно привлечение поручителя, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу.

4. Для лиц, подтверждающих доходы по месту работы:

Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников и не менее двух полных лет с даты регистрации для физического лица-индивидуального предпринимателя или физического лица-владельца бизнеса и лица, занимающегося частной практикой (с даты приобретения соответствующего статуса).

Для наемных работников допускается наличие стажа не менее 3 (трех) месяцев на последнем месте работы, при условии увольнения с предыдущего места работы и зачисления на новое место без прерывания трудового стажа и с увеличением уровня доходов.

5. Для лиц, подтверждающих доходы иным способом (отличным от указанного в п.5):

Способ получения дохода - арендная плата. Срок получения дохода - не менее 1 года;

Способ получения дохода - пенсионные выплаты. Срок получения дохода - без ограничений. Пенсионные выплаты должны носить постоянный характер выплат (пожизненный).

Способ получения дохода - дивиденды. Срок получения дохода - не менее 1 года.

6. Целью кредитования физических лиц - индивидуальных предпринимателей или собственников бизнеса должно быть исключительно удовлетворение личных потребностей, а не развитие бизнеса. Кредитование физического лица на развитие бизнеса осуществляется в Банке в рамках корпоративного кредитования или в рамках программы «Микробизнес».

7. Не рассматриваются в качестве Клиентов недееспособные или ограниченно дееспособные физические лица, а также физические лица - индивидуальные предприниматели, вид предпринимательской деятельности которых подлежит налогообложению в виде единого налога на вмененный доход, а также физические лица - индивидуальные предприниматели, применяющие упрощенную систему налогообложения на основе патента.

8. Кредитование с использованием банковских карт, индивидуальным предпринимателям осуществляется только в случае, если индивидуальный предприниматель обслуживается в филиале не менее 6 месяцев.

9. Доходы должны быть получены на территории РФ и подтверждены документами в соответствии с требованиями Регламента.

10. Достаточная платежеспособность Клиента, определяемая с помощью коэффициента Платеж/Доход, рассчитанного в соответствии с условиями Регламента.

При этом необходимо учитывать, что для кредитов, выдаваемых путем акцепта Банком заявлений Клиентов (оферты), в том числе путем заключения Договора комплексного обслуживания, при заключении кредитного договора и погашении задолженности используется ежемесячный платеж, рассчитанный в АБС RBO. Ежемесячный платеж, рассчитанный в АБС RBO, может иметь незначительные отклонения от платежа, рассчитанного CRM, т.к. учитывает окончательные параметры кредитования, а именно дату начала и окончания кредитования. В случае различия в ежемесячных платежах, рассчитанных CRM и АБС RBO, при определении коэффициента Платеж/Доход следует руководствоваться ежемесячным платежом, рассчитанным CRM.

11. Наличие у Клиента имущества (ценные бумаги, движимое и недвижимое имущество) служит существенным фактором, влияющим на принятие решения по кредиту (без использования банковских карт), поскольку свидетельствует о способности Клиента делать накопления и возможности погасить кредит в случае снижения доходов.

12. Положительная кредитная история как в Банке «Возрождение» (ОАО), так и в других кредитных организациях служит существенным фактором, влияющим на принятие решения по кредиту, поскольку характеризует степень надежности Клиента.

13. При кредитовании Клиентов, находящихся (или находившихся) на момент приобретения транспортного средства в зарегистрированном браке, по продуктам, предусматривающим залог транспортного средства, необходимо нотариально удостоверенное согласие на сделку (кроме автокредитов, выданных путем акцепта Банком заявления заемщика, в том числе путем заключения Договора комплексного обслуживания).

14. Дополнительные требования к созаемщикам кредитов под залог недвижимого имущества:

К числу созаемщиков могут быть отнесены только Члены семьи Клиента (включая гражданского супруга, подтверждающего совместное ведение хозяйства заявлением), соответствующие требованиям Банка, согласно настоящему Регламенту. Данное требование также применяется в случае привлечения созаемщиков по продукту «Кредит Залоговый» по кредитам под залог недвижимости.

Дополнительные требования к отдельным категориям участников кредитной сделки:

1. В рамках реализации ипотечных продуктов Банка осуществляется выдача кредитов морякам, работающим на судах загранплавания по индивидуальным контрактам.

В связи с отсутствием возможности у данной категории Клиентов подтверждения доходов и занятости стандартными документами (справками по форме 2-НДФЛ и/или по форме Банка, трудовой книжкой) разработан ряд дополнительных требований, учитывающий вышеуказанные особенности, а именно:

- стаж работы Клиента по контрактам должен составлять не менее 2 лет;

- периоды между заключениями контрактов должны составлять не более 6 месяцев (более 6 месяцев - при наличии характеристики агентства по найму);

- созаемщиками по кредиту (при наличии) не должны выступать лица, трудовая деятельность которых сопряжена с длительным отсутствием в регионе кредитования (командировки и т.п.).

Учитывая вышеуказанные особенности и требования, Клиентами в дополнение к стандартному списку, должны быть предоставлены следующие документы:

- выписка с лицевого счета за последний год (среднемесячный доход определяется за последние 12 месяцев);

- копия паспорта моряка;

- характеристика агентства по найму (кьюринговой компании), в случае наличия перерыва между контрактами более 6 месяцев;

- копии контрактов за последние 2 года (при наличии контракта на иностранном языке - нотариально удостоверенный или удостоверенный компанией перевод).