2.2 Основные формы кредитования физических лиц в КБ «Сбербанк России»
Сберегательный банк России понимает и осознает свою ответственность при поддержании и подъеме экономики всей страны, кроме того видит и понимает необходимость в установлении и поддержке равенства среди интересов клиентов и акционеров.
Хотя условия работы достаточно сложные и сильно возросла нагрузка на инфраструктуру и работников банка, сберегательный банк продолжает свою активную деятельность в полной мере и предоставляет широкий спектр услуг как постоянным, так и вновь появившимся клиентам, а также юридическим и физическим лицам, предприятиям малого, среднего и крупного бизнеса, которые работают в различных отраслях экономики.
Сложные финансово-экономические условия, к сожалению, привели к потребности в изменении кредитной политики Сберегательного Банка. Эта необходимость подкреплена различными экономическими факторами, например, такими как низкая ликвидность экономики страны, значительный кризис в финансово-экономических отношениях, низкая доступность кредитов, высокие ставки по кредитам, падение платёжеспособного спроса, резкое снижение цен на товары, изменения курсов.
Делая выводы из вышеизложенного, можно сказать следующее: Сберегательный банк России рекомендует использовать консервативный и основательный подход при планировании долгосрочных проектов по вопросам развития бизнеса и убеждает клиентов, которые достаточно часто испытывают какие-либо денежные затруднения решить этот вопрос с работниками Банка, что позволит решить проблему быстро и не доводить ситуацию до критического уровня. Если все-таки подобная ситуация наступит, то Сберегательный банк России постарается сделать всё возможное чтобы все участники проблемы, и Банк и клиент, нашли решение из неё с минимальными потерями.
Выдача кредитов физическим лицам -- достаточно популярная и распространенная услуга в Сберегательном банке России. Банк готов предложить населению большое количество услуг по кредитованию и кредитных программ. В перечень подобных услуг входят потребительские кредиты физическим лицам, а кроме того ипотечные кредиты и кредиты на автомобили.
Выдача кредитов физическим лицам
Что касается получения кредитов физическими лицами, то Сберегательный банк России применяет следующие приоритеты:
- повысить доступность выдачи и получения кредитов, а также увеличить способы для их погашения, способы включают в себя уменьшающиеся или равнодолевые ежемесячные платежи, а так же необходимое и подробное объяснение клиентам подробностей того или иного вида платежа;
- оказание помощи клиентам в отношении получения кредита с целью избегания принятия под свою ответственность высокой нагрузки по долгу, при этом необходимо усилить внимание на индивидуальную платежеспособность каждого клиента банка;
- сохранение всего ассортимента розничных кредитных услуг;
- усиление работоспособности направленной на сохранность и увеличение качества кредитных отношений;
- обеспечение высокой финансовой грамотности клиентов, подробные объяснения и консультации по всем видам предоставляемых услуг и продуктов Банка.
Таблица 4. Основные программы потребительского кредитования
Программа |
Краткое описание |
Сумма кредита |
Ставка в рублях, % |
Срок кредита |
|
Потребительский кредит без обеспечения |
Оптимальный выбор, если вам нужен кредит на сумму до 1 500 000 рублей и максимально быстро. |
до 1,5 млн руб. |
Ставка от 27,5% |
До 5 лет |
|
Потребительский кредит под поручительство физических лиц |
Оптимальный выбор, если вам необходима значительная денежная сумма. |
до 3 млн руб. |
Ставка от 23,5% |
До 5 лет |
|
Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство |
Специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств, предусматривающая субсидирование части процентной ставки за счет бюджетных средств. |
Отсутствие комиссий |
Ставка 26% |
До 5 лет |
|
Потребительский кредит военнослужащим - участникам НИС |
Специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы. |
Отсутствие комиссий |
Ставка от 21,5% |
До 5 лет |
Таблица 5. Основные программы жилищного кредитования
Наименование кредита |
Краткое описание |
Сумма кредита |
Процентная ставка в рублях, % |
Срок кредита |
|
Приобретение готового жилья |
Предоставляется на приобретение квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости |
Не должна превышать меньшую из величин: 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 80% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого |
от 14,5% |
До 30 лет |
|
Приобретение строящегося жилья |
Предоставляется на приобретение квартиры или иного жилого помещения на первичном рынке недвижимости (новостройка) |
Не должна превышать меньшую из величин: 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 80% оценочной стоимости иного оформляемого в залог жилого помещения. |
от 15% |
До 30 лет |
|
Акция на новостройки |
Только до 30 апреля 2015 года подайте заявку на жилищный кредит по ставке всего 14,5% |
Специальные условия на приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца. |
от 14,5% |
До 13 лет |
|
Ипотека плюс материнский капитал |
Приобретая готовое или строящееся жилье в кредит, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части. |
Первоначальный взнос может быть подтвержден средствами материнского капитала. |
От 13,5% |
До 30 лет |
Таблица 6
Основные программы по рефинансированию кредита другому банку
Наименование кредита |
Краткое описание |
Сумма кредита |
Процентная ставка в рублях, % |
Срок кредита |
|
Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов |
Потребительский кредит на рефинансирование внешних кредитов позволит погасить до 5-ти различных* кредитов, полученных в других банках. |
до 1 000 000 р |
от 17% |
До 5 лет |
|
Рефинансирование жилищных кредитов |
Предоставляется на погашение кредита, полученного в другом банке на приобретение или строительство жилого помещения на территории России. |
Не должна превышать остаток основного долга по рефинансируемому кредиту и 80% оценочной стоимости приобретенного / построенного Жилого помещения, указанной в экспертном заключении (учитывается меньшая из величин). |
от 13,25% |
До 30 лет |
С 22 декабря Сбербанк России прекратил прием заявок на выдачу автокредитов, сообщили в банке.
Одновременно прекращено кредитование части ипотечных продуктов: строительства жилых домов, загородной недвижимости и гаражей.
Управление рисками.
Если учесть особую важность работы перед клиентами и акционерами в наше сложное время, то Сбербанк России регулярно вводит дополнительные особые меры, позволяющие более эффективно управлять рисками:
- происходит изменение приоритетов стойкости бизнеса клиентов, уделяющих все своё внимание деятельности в особо сложных условиях экономики;
- усилить обеспеченность уже полученных кредитов своевременными и необходимыми денежными потоками от активной деятельности заемщика;
- надежными гарантиями от государства или владельцев крупного и среднего бизнеса;
- понижение предела кредитования на максимальную долговую нагрузку;
- залогами ликвидных активов;
- увеличение уровня контролирования со стороны Сберегательного банка за обязательным и ответственным поведением руководителей и регулирования с помощью внедрения дополнительных способов ограничения на деятельность клиента заемщика, во что входит:
- Введение
- Глава 1. Теоретические основы системы кредитования
- 1.1 Сущность банка и основные принципы кредитования
- 1.2 Классификация банковских кредитов
- 1.3 Особенности современной системы кредитования в РФ
- Глава 2. Анализ практики кредитования в коммерческих банках на примере КБ «Сбербанк России»
- 2.1 Характеристика коммерческого банка «Сбербанк России»
- 2.2 Основные формы кредитования физических лиц в КБ «Сбербанк России»