Введение
Актуальность темы исследования. На современном этапе экономического развития кредит является важным элементом процессов, осуществляемых в национальной экономике Российской Федерации. Уровень и масштабы кредитной активности различных субъектов обеспечивают высокие темпы развития, повышение конкурентоспособности и эффективность деятельности производственного сектора, а также расширение сферы потребления благ в долгосрочной перспективе.
Одновременно рост банковского бизнеса и усложнение его характера, расширение предложения банковских продуктов и услуг, в том числе в сфере потребительского кредитования, сопровождаются накоплением рисков. В этой связи приоритетной является задача укрепления устойчивости кредитных организаций, банковских групп и банковского сектора в целом за счет совершенствования систем управления рисками и внутренними бизнес-процессами, развития корпоративного управления и транспарентности.
В настоящее время национальным кредитным организациям необходимо активно использовать накопленный зарубежный и отечественный опыт в сфере операций кредитования физических лиц на потребительские нужды. Коммерческим банкам необходимо выработать единые принципы, применять оптимальные методы и сформировать инструментарий рационального участия в данной сфере банковского бизнеса. Все это свидетельствует об исключительной важности построения четкого и адекватного комплексного механизма потребительского кредитования, как для самих коммерческих банков, так и для национальной экономики в целом.
Цель дипломной работы - рассмотреть кредитование физических лиц: формы и перспективы развития на примере ОАО «Сбербанк России».
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть сущность банка и основные принципы кредитования;
- дать классификацию банковских кредитов;
- рассмотреть особенности современной системы кредитования в РФ;
- дать характеристику коммерческого банка «Сбербанк России»;
- охарактеризовать основные формы кредитования физических лиц в КБ «Сбербанк России»;
- рассмотреть методику и оценку кредитоспособности физических лиц в КБ «Сбербанк России»;
- предложить мероприятия по совершенствованию системы кредитования физических лиц;
- предложить мероприятия по совершенствованию методики оценки кредитоспособности клиента.
Предметом исследования послужила комплексная система организации кредитных операций.
Объектом дипломной работы является ОАО «Сбербанк России».
Теоретической и методологической основой исследования выступили труды российских и зарубежных ученых-экономистов по теории финансов и кредита. Значимый вклад в теорию исследуемых проблем внесли А.И. Архипов, Г.Н. Белоглазова, О.Б. Веретенникова, В.П. Иваницкий, А.Ю. Казак, О.И Лаврушин, В.Е. Леонтьев, М.С. Марамыгин, М.В. Романовский, В.К. Сенчагов, Д.В. Бейли, Дж. М. Кейнс, Ж.-К. Колли, Дж. М. Розенберг, Дж. Фридман, У.Ф. Шарп. Научно-теоретические труды ведущих ученых-экономистов раскрывают основные положения теоретических основ финансов, кредита и потребления; представляют экономическую природу и функциональное назначение процесса кредитования; содержат теоретико-методологическое обоснование потребительского кредитования; определяют роль кредитных операций в деятельности коммерческого банка.
Информационно-эмпирическая база исследования включает в себя законодательные акты Российской Федерации; нормативные документы Банка России, Министерства экономического развития и торговли РФ, Министерства финансов РФ; статистические данные Федеральной службы государственной статистики; отчетные данные Сберегательного банка РФ; практические материалы коммерческих банков; публикации в специализированных экономических изданиях и сети Интернет.
- Введение
- Глава 1. Теоретические основы системы кредитования
- 1.1 Сущность банка и основные принципы кредитования
- 1.2 Классификация банковских кредитов
- 1.3 Особенности современной системы кредитования в РФ
- Глава 2. Анализ практики кредитования в коммерческих банках на примере КБ «Сбербанк России»
- 2.1 Характеристика коммерческого банка «Сбербанк России»
- 2.2 Основные формы кредитования физических лиц в КБ «Сбербанк России»