3.1.1 Деятельность Центрального банка России
Центральный банк (Банк России)- особый публично-правовой институт, являющийся ядром финансовой системы страны и главным регулятором банковской системы. Он выступает прежде всего как посредник между государством и экономикой через банки. В этой роли он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью законодательно установленных инструментов.
Банк является юридическим лицом с капиталом, сформированным за счет федеральной собственности. Несмотря на то, что ЦБ обладает имущественной самостоятельностью, он подотчетен Госдуме, которая может определять главные направления кредитно-денежной политики и назначать руководство ЦБ.
Деятельность Центрального банка регулируется отдельным актом - ФЗ №86 «О Центральном банке Российской Федерации». Данный закон закрепляет следующие цели деятельности ЦБ РФ:
защита и обеспечение устойчивости рубля;
развитие и укрепление банковской системы РФ;
обеспечение эффективного функционирования платежной системы.
Очевидно, что Банк России - некоммерческая организация.
Исходя из приведенных выше целей, можно выделить следующие группы функций Банка России:
основополагающие (разработка и реализация КДП, денежная эмиссия и организация наличного обращения, управление ЗВР);
установочно-разрешительные (установление правил проведения расчетов внутри страны и с международными организациями, установление правил отчетности, установление валютных курсов);
регистрационно-лицензионные (госрегистрация кредитных организаций и их лицензирование, приостановление действий лицензий, регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями);
кредитно-надзорные (рефинансирование кредитных организаций, надзор за деятельностью банков и банковских групп);
операционные (обслуживание счетов бюджетов разных уровней);
прогнозно-аналитические (прогноз платежного баланса и других показателей, анализ экономики России и обнародование данных).
В целом данный список функций соответствует функциям центральных банков зарубежных стран с похожей организацией банковской системы.
Вероятно, важнейшей из функций является разработка и реализация Банком России кредитно-денежной политики. Она разрабатывается на трехлетний период и включает как качественные, так и количественные показатели. Среди последних выделяют такие ориентиры, как уровень инфляции, показатели денежной массы, процентных ставок и объема ЗВР.
Реализация КДП производится посредством применения законодательно закрепленных инструментов. В их число входят:
процентные ставки по операциям Банка России. В первую очередь это ставка рефинансирования, размер которой с 29 марта 2010 г. составляет 8,25%, а также ставки по кредитам «овернайт», предоставляемым кредитным организациям для обеспечения платежей по корреспондентским счетам в течение дня (также 8,25%).
норматив обязательных резервов, депонируемых в ЦБ, непосредственно влияющий на величину денежного предложения. В настоящее время норма резервирования равна 2,5%.
операции на открытом рынке. Признанный в развитых странах метод, суть которого - купля-продажа ЦБ гособлигаций и прочих ценных бумаг. Долгое время ЦБ использовал данный инструмент для абсорбции избыточной ликвидности, поступавшей в экономику вследствие высоких цен на нефть, однако в настоящее время сальдо предоставления ликвидности положительно, что вызвано стремлением поддержать систему коммерческих банков.
рефинансирование кредитных организаций. Может проходить по двум сценариям: под залог ценных бумаг из Ломбардного списка Банка России и под залог векселей и прав требования к предприятиям материального производства.
политика валютного курса. При этом банк ограничен балансом спроса и предложения на валютном рынке. Проект направлений КДП на 2006-2009 гг. предусматривал снижение государственного регулирования, однако кризисные явления в финансовом секторе откладывают решение этой задачи.
валютные интервенции. Использование ЗВР позволяет изменить баланс спроса и предложения на валютном рынке. Инструмент активно применялся на начальном этапе кризиса для обеспечения плавной девальвации рубля во избежание шоков и обесценения депозитов.
установление ориентиров показателей денежной массы.
прямые количественные ограничения.
Можно с уверенность утверждать, что данный набор инструментов соответствует мировой практике, однако эффективность и пропорции их использования остаются спорными. Вероятно, в ближайшей перспективе Банк России сконцентрирует свои усилия на процентной политике с целью сдерживания роста цен, а также на операциях на открытом рынке, что, однако, требует параллельного развития фондовых институтов.
В заключение можно отметить, что одно из ключевых направлений деятельности ЦБ - развитие банковской системы РФ - зачастую подвергается критике. Тем не менее, Банк России при активном участии экспертов международных организаций разрабатывает среднесрочные стратегии развития национальной банковской системы, включающие меры по поддержке коммерческих банков, совершенствованию правовой базы и сбалансированному росту качества предоставляемых банковских услуг. Некоторые пункты стратегии и эффективность ее реализации будут рассмотрены далее.
- Введение
- Глава 1. Понятие, сущность, функции и роль банковской системы как структуры национальной экономики
- Глава 2. Исторические этапы формирования Банковской системы РФ
- Глава 3. Банковская система России на современном этапе
- 3.1 Общая структура, принципы организации и особенности функционирования
- 3.1.1 Деятельность Центрального банка России
- 3.1.2 Коммерческие банки в составе банковской системы РФ
- 3.2 Количественные и качественные показатели банковской системы РФ
- 3.3 Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации
- Глава 4. Финансово - экономический кризис, его влияние на банковский сектор. Стратегия противодействия
- 2. Особенности банковской системы России
- 83. Состояние и особенности развития современной банковской системы России.
- 2.6. Особенности развития банковской системы России
- 35. Особенности банковской системы россии
- Банковская система и тенденции ее развития в России.
- 18. Банковская система России: современное состояние, перспективы развития. Особенности построения национальных банковских систем.
- Формирование и развитие банковской системы России.
- 2.1 Банковская система России и ее особенности
- Формирование и развитие банковской системы России.
- Особенности банковской системы России