Глава 1. Понятие, сущность, функции и роль банковской системы как структуры национальной экономики
С момента зарождения рыночных отношений возникла потребность экономических агентов в ссудном капитале. Его движение осуществляется от субъектов, имеющих свободные денежные средства, к нуждающимся субъектам. Подобное движение ссудных средств, осуществляемое на условиях срочности, возвратности и платности, называется кредитом.
Исторически первой формой кредита стал коммерческий кредит - кредит, предоставляемый предприятиями и другими хозяйствующими субъектами друг другу. По сути, он представляет собой отсрочку платежа за поставляемые товары или услуги, обычно оформляется посредством выдачи векселя. Эта практика позволяет ускоренно реализовывать продукцию и повышать скорость оборота капитала. Вместе с тем, коммерческий кредит естественно ограничен размерами излишка капитала предприятия-кредитора и зависим от обратного притока капитала, что привело к выделению банковского кредита.
Банками называют денежно-кредитные институты, которые осуществляют различные виды операций с деньгами и ценными бумагами: привлечение денежных средств населения и юридически лиц, предоставление данных средств от своего имени в качестве кредита, открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц. Кредитование - важнейшая функция банка, отличная от коммерческого кредита. Так, банковский кредит не требует, чтобы заемщик являлся предпринимателем, а его движение не обязательно связано с движением промышленного капитала.
Постепенно происходил переход от слабо связанных банков к сложной многоярусной системе кредитно-денежных учреждений - банковской системе. Это понятие можно рассматривать на нескольких уровнях, придавая ему различные оттенки. В западной практике под термином обычно понимается совокупность банков и банковских институтов, выполняющих функции кредитования и приема вкладов, тогда как многие российские специалисты относят к ней также организации, не вовлеченные непосредственно в кредитные операции, но опосредующие их. Наиболее строгое определение, формально закрепляющее понятие банковской системы РФ, содержится в ФЗ «О банках и банковской деятельности»: «Банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков». Приведенные выше факты доказывают, что банковская система складывается исторически и закрепляется законодательно.
Очевидно, что банковская система является составным элементом систем более высокого порядка - финансовой и экономической. МВФ выделяет три базовых признака, отличающих банковскую систему от прочих аналогичных:
денежные обязательства сектора оказывают существенное влияние на уровень совокупных расходов и значения макроэкономических показателей;
банковская статистика является важнейшим источником сведений при проведении экономического анализа и проведении политики;
банковская система часто является крупнейшим центром концентрации финансовых активов и обязательств, особенно в развивающихся государствах.
Сущность и своеобразие банковской системы выражается через ряд положений: институциональное единство, подчиненность ее целей общенациональным целям экономического развития и неразрывную связь с макросредой. Банковская система динамична, она обладает способностями к самоорганизации под воздействием внешних факторов. Банковской системе свойственна управляемость в известных пределах правовыми и административными мерами. Не следует упускать из внимания уникальность любой национальной банковской системы, что заведомо ограничивает возможности применения позитивного зарубежного опыта при ее модернизации.
Говоря о функциях банковской системы, следует отметить, что различные ее уровни (в развитых экономиках их два: центральный эмиссионный банк и сеть универсальных и специализированных коммерческих банков) выполняют различные функции, не тождественные функциям всей системы. Используя системный подход, можно выделить следующие функции:
перераспределительная;
регулирующая;
информационно-аналитическая.
В рамках первой функции бани выступают в роли посредников между временно свободными денежными средствами и нуждающимися в них с целью развития экономики. Предполагается, что перелив средств осуществляется на основе рыночных законов. При этом система перераспределяет не только капиталы, но и сопутствующие риски.
Регулирующая функция не является исключительной прерогативой банковской системы, однако ее вклад значителен. Банковская система обеспечивает стабильность и бесперебойность денежного оборота, предоставление необходимого денежного ресурса различным секторам экономики.
Производной от приведенных выше функций является информационно - аналитическая. Ее суть - выявление на основе анализа процессов банковской системы общих тенденций развития общественной жизни и построение на основе полученных данных эффективной регулирующей политики.
Обобщая рассмотренные положения, можно сделать вывод о конечных теоретических целях функционирования банковской системы и ее роли в жизни общества. Итак, банковская система призвана:
- обеспечивать совокупный общественный стоимостный оборот;
- осуществлять непрерывность производства и расширять его;
- регулировать процессы в сфере обращения и производства;
- обеспечивать предсказуемость и сбалансированность общественно- экономического развития.
Данные функции являются определяющими для экономической системы в целом, что подтверждает роль банковской системы как важнейшего регулятора социально-экономических процессов. Эффективность работы банковской системы часто зависит от проводимой властями политики, т.к. банковская система является объектом первоочередного правительственного регулирования. Сейчас происходит частичный отказ от либерального подхода к регулированию, который не оправдал себя, во многом обусловив тяжелый финансовый кризис. Возможно, что надзор за банковской деятельностью и ее административная регламентация будут усилены для достижения большей экономической и социальной эффективности.
- Введение
- Глава 1. Понятие, сущность, функции и роль банковской системы как структуры национальной экономики
- Глава 2. Исторические этапы формирования Банковской системы РФ
- Глава 3. Банковская система России на современном этапе
- 3.1 Общая структура, принципы организации и особенности функционирования
- 3.1.1 Деятельность Центрального банка России
- 3.1.2 Коммерческие банки в составе банковской системы РФ
- 3.2 Количественные и качественные показатели банковской системы РФ
- 3.3 Проблемы и перспективы развития банковской системы Российской Федерации
- Глава 4. Финансово - экономический кризис, его влияние на банковский сектор. Стратегия противодействия
- 2. Особенности банковской системы России
- 83. Состояние и особенности развития современной банковской системы России.
- 2.6. Особенности развития банковской системы России
- 35. Особенности банковской системы россии
- Банковская система и тенденции ее развития в России.
- 18. Банковская система России: современное состояние, перспективы развития. Особенности построения национальных банковских систем.
- Формирование и развитие банковской системы России.
- 2.1 Банковская система России и ее особенности
- Формирование и развитие банковской системы России.
- Особенности банковской системы России