1.2 Деятельность Банка России
В банковской системе центральный банк страны играет ключевую роль. От его деятельности зависит устойчивость развития национальной экономики и ее банковского сектора. Регулируя денежный оборот в наличной и безналичной формах, центральный банк создает экономические предпосылки для движения товаров и услуг от производителя к потребителю.
Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических субъектов, непрерывность процесса производства, распределения, перераспределения и потребления общественного продукта.
Центральный банк - экономический институт, функционирующий в сфере товарно-денежных отношений. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса.
Вместе с тем центральный банк выступает как некоммерческая организация. Предоставляя экономическим субъектам свои продукты и услуги, центральный банк получает за них определенную плату. В отличие от коммерческих банков получение прибыли не является для него целью деятельности.
Центральный банк - общественный институт, работающий на макроуровне экономических отношений. Эмитирование им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом.
Правовой статус Центрального банка Российской Федерации и цели его деятельности, функции и полномочия определяют Конституция Российской Федерации, Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", другие федеральные законы.
Центральный банк Российской Федерации в отличие от коммерческих банков - федеральный орган государственной власти. Его государственно-властные полномочия распространяются на денежно-кредитную сферу и регулирование деятельности банков, входящих в банковскую систему страны. Такое управление не предполагает право собственности на имущество управляемых субъектов, их подчинение банку. Банк России осуществляет государственное управление в форме денежно-кредитного регулирования с помощью введения норм и правил деятельности неподчиненных ему банков, надзора и контроля за их работой.
Фундаментальный признак деятельности Центрального банка Российской Федерации - ее независимый характер. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" декларирует: функции и полномочия "Банк России осуществляет независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления".
Прежде всего речь идет о независимости операционной деятельности Банка России. Он осуществляет определенный спектр операций, предусмотренных банковским законодательством, по специально разработанным нормам.
Банк России подотчетен Государственной Думе. Дума назначает и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента РФ) и членов Совета директоров Банка России (по представлению его Председателя, согласованному с Президентом РФ), рассматривает годовой отчет Банка России, основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение.
В названном Федеральном законе отмечается, что целями деятельности Банка России являются:
1. Защита и обеспечение устойчивости рубля.
2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.
3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.
Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" содержит перечень из 18 функций, который не исключает осуществление иных функций в соответствии с федеральными законами. Эти 18 функций можно группировать исходя из целевой ориентации и назначения Банка России:
1. Денежно-кредитное регулирование (регулирующая функция).
2. Нормативное регулирование (нормативно-творческая функция).
3. Операционная.
4. Информационно-аналитическая.
5. Надзорная и контрольная.
В рамках денежно-кредитного регулирования (регулирующая функция) Банк России в соответствии с законом, определяющим его деятельность:
1. Во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику.
2. Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.
3. Выступает кредитором последней инстанции для коммерческих банков, организует систему их рефинансирования.
Нормативное регулирование (нормативно-творческая функция) предусматривает:
1. Разработку правил ведения банковских операций.
2. Определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.
3. Определение правил ведения расчетов в Российской Федерации.
4. Разработку правил расчетов с международными организациями‚ государствами, а также с юридическими и физическими лицами.
В соответствии с операционной функцией Банк России:
1. Осуществляет самостоятельно либо по поручению Правительства РФ все виды банковских операций и иных сделок.
2. Управляет своими золотовалютными резервами.
3. Обслуживает счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.
Согласно информационно-аналитической функции Банк России:
1. Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики в целом по стране и по регионам, прежде всего в области денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений и ценообразования, публикует соответствующие материалы и статистические данные.
2. Участвует в разработке прогноза платежного баланса страны, организует его составление.
3. Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной денежной единице.
Реализуя надзорную и контрольную функцию, Банк России осуществляет:
1. Надзор за деятельностью банков и банковских групп.
2. Государственную регистрацию банков, выдачу им лицензий на совершение банковских операций, приостановку их действий и их отзыв.
3. Регистрацию эмиссий ценных бумаг банков.
4. Валютное регулирование и валютный контроль.
Функция, в юридическом отношении трактуемая как направление деятельности, предполагает осуществление ряда операций и сделок. В рамках установленных законом функций Центральный банк Российской Федерации:
1. Проводит операции по выпуску денег в обращение.
2. Осуществляет кредитные, расчетные, кассовые и депозитные операции.
3. Покупает и продает государственные ценные бумаги на открытом рынке.
4. Покупает и продает облигации, эмитируемые им, и депозитные сертификаты.
5. Покупает и продает иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями.
6. Покупает, хранит, продает драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей.
7. Принимает на хранение, и управление ценные бумаги и другие активы.
8. Выдает поручительства и банковские гарантии.
9. Совершает операции с финансовыми инструментами, используемые для управления финансовыми рисками.
10. Открывает счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации, территориях иностранных государств.
11. Выставляет чеки и векселя в любой валюте.
12. Проводит иные банковские операции.
К кругу иных банковских операций относятся предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности": привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (депозиты); размещение их от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов экономических субъектов; осуществление по поручению своих клиентов расчетов по счетам, открываемым в учреждениях Банка России.
Представленные операции имеют ряд особенностей:
1. Все операции Банка России носят денежный (стоимостный) характер, осуществляются в сфере обмена, охватывают сферу купли-продажи‚ а через нее все стадии воспроизводственного процесса.
2. В соответствии с функцией эмиссии наличных денег Банк России эмитирует банкноты и монеты, проводит операции по организации наличного денежного обращения.
3. Операции, осуществляемые Банком России, могут обслуживать как макро-‚ так и микроуровень экономических отношений.
4. Операции, выполняемые Банком России, носят договорной характер.
5. Операции совершаются Банком России на комиссионной основе.
6. Операции Банка России осуществляются по регламенту, разрабатываемому им в форме указаний, положений и инструкций.
7. Операции Банка России отличаются от операций коммерческих банков, для которых главной и решающей по объему является кредитная операция. Для Банка России более значимы выпуск наличных денег и операции по безналичным расчетам.
Банк России не имеет права выполнять операции:
1. С юридическими лицами, не имеющими лицензии на осуществление банковских операций.
2. С физическими лицами в тех регионах, где нет кредитных учреждений.
3. По приобретению акций (долей) кредитных и иных организаций (за исключением случаев, предусмотренных законодательством).
4. С недвижимостью (кроме случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций).
5. По торговле и производству товаров (за исключением случаев, предусмотренных законодательством).
6. По пролонгированию выданных ссуд (кроме случаев, связанных с решением Совета директоров Банка России).
Операции, предусмотренные законодательством, выполняют учреждения Банка России. Основная работа по банковскому обслуживанию клиентов сосредоточена в его главных управлениях, национальных банках, полевых учреждениях, расчетно-кассовых центрах (РКЦ), операционных управлениях.
- Введение
- Глава 1. Теоретико-методологические основы банковской деятельности
- 1.1 Общая характеристика банковской системы России
- 1.2 Деятельность Банка России
- 1.3 Анализ банковской деятельности в России
- Глава 2. Банковские операции
- Глава 3. Центральный банк как орган государственного регулирования
- 3.1 Функции и роль центрального банка
- Интеграция банковской системы России в мировое банковское сообщество.
- Тема 1. Характеристика банковской системы России.
- Банковская система России.
- 7.1. Общая характеристика банковской системы России
- 50.Банковская система России.
- Характеристика банковской системы дореволюционной России
- 102. Характеристика банковской системы России
- Банковская система России и ее характеристика
- Тема 2. Банковская система рф. Банк России. Банковское регулирование и надзор
- Общая характеристика банковской системы рф