ВВЕДЕНИЕ

Одним из важных условий функционирования экономики государства является использование кредита. Россия, интернируясь в мировую финансовую систему и становясь полноправным членом мирового бизнес-сообщества, перенимает и постепенно развивает апробированные на западе формы бизнеса.

Еще несколько лет назад о самом существовании ипотечных жилищных кредитов знали только специалисты, а собственные ипотечные программы предлагали всего несколько крупных банков. Происходило это не только из-за новизны таких кредитных продуктов на российском рынке. У банков просто не хватало оборотных средств для того, чтобы предложить населению деньги под низкий процент. Для решения этой проблемы Правительством были созданы законодательные условия для выпуска ипотечных ценных бумаг, позволяющих банкам привлекать средства частных инвесторов на открытом рынке, тем самым способствуя повышению доступности первичных кредитов для населения [1].

Основным инструментом развития ипотечного жилищного кредитования в России стало ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК). С его созданием банки получили возможность расширять объемы кредитования даже в условиях ограниченного доступа к долгосрочным финансовым ресурсам, снижать процентные ставки по кредитам и увеличивать срок кредитования.

Существующая в настоящее время потребность в развитии теории и практики ипотечного жилищного кредитования не находит соответствующего подкрепления теоретическими и методологическими разработками. В экономической литературе основное внимание уделяется практике ипотечного кредитования. Например, в работах таких ведущих специалистов банковского дела как Лаврушин О.И., Панова Г.С. основное внимание уделено практике ипотечного жилищного кредитования. В частности, ими рассматривается общий порядок предоставления и обслуживания ипотечных кредитов, зарубежные модели жилищной ипотеки. При этом границы использования зарубежного опыта в России не определены [2].

Вышедшие в последнее время научные публикации Цылиной Г.Н., Рябченко Л.И., Колобова С.С., Косаревой Н.Б., Меркулова В.В., Толкушкина А.В., Сучкова А.Ю. несколько расширили представление об экономическом содержании ипотечного кредита и внесли вклад в решение проблем развития ипотечного жилищного кредитования в России [3].

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию рефинансирует кредиты региональных операторов. В настоящее время единая система рефинансирования ипотечного жилищного кредитования действует в 87 регионах России.

Мировой финансовый кризис обнажил целый комплекс проблем в системе ипотечного кредитования: недоступные для большинства населения ставки по ипотечным кредитам, падение стоимости залога, резкий рост просроченной задолженности по выданным кредитам, низкая эффективность работы Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию.

Еще одним негативным фактором является устойчивый рост цен на жилье на первичном и вторичном рынках. Однако, несмотря на негативные факторы и условия, сопровождающие развитие российского рынка ипотечного кредитования, опыт промышленно развитых стран показывает, что в рыночной экономике ипотечное кредитование является одним из главных инструментов повышения доступности и обеспеченности населения жильем.

Разработка мер, направленных на повышение эффективности ипотечного кредитования и внедрение новых финансовых инструментов, направленных на расширение доступности жилья для основной массы населения в условиях посткризисного развития российской экономики и определила актуальность темы курсовой работы.

Целью курсовой работы является изучение современного состояния системы ипотечного кредитования, как в Российской Федерации, так и за рубежом.

Для достижения поставленной цели в курсовой работе необходимо решить следующие задачи:

- охарактеризовать сущность, виды и роль ипотечного кредитования в России;

- исследовать историю развития ипотечного кредитования в России;

- анализировать проблемы развития и пути совершенствования правового механизма ипотечного кредитования в России.

Предметом курсовой работы является ипотечное кредитование, его проблемы и перспективы.

Объектом курсовой работы выступают общественные отношения в сфере ипотечного кредитования.

Методологическая база исследования включает методы обобщения и синтеза, экономического анализа, статистической обработки материала, а также метод сравнения.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ