8. Характеристика этапов мировой истории развития социального страхования

I Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом обществе были доброволь­ные соглашения, в которых можно различить черты современного договора страхования. Самые древние правила страхования, дошед­шие до нас, изложены в одной из книг Талмуда. Если у одного из погонщиков ослов гибло животное, Талмуд предписывал осталь­ным погонщикам выделить ему взамен другого осла, но только не деньги. Уже в те времена был заложен важный принцип страхова­ния — страховая защита не должна служить обогащению.

Задолго до нашей эры были попытки установления нормати­вов распределения риска законодательно. До нас дошли изданные царем Вавилонии Хаммурапи (XVIII в. до н. э.) законы, отразив­шие характерные черты страхования времен рабовладельческого общества, в которых предусматривалось заключение соглашения между погонщиками и купцами о совместном несении убытков, ко­торые могли случиться в пути от нападения разбойников, падежа верблюдов, краже и т. п. Таким образом, в основе зарождающихся, первичных форм страхования была заложена коллективная взаимо­помощь, которая обеспечивалась взаимными обязательствами.

Наиболее полно взаимное страхование было развито в Древ­нем Риме. Оно применялось различными организациями (корпо­рациями, коллегиями), объединявшими своих членов на основе профессиональных, материальных и личных интересов (поддерж­ка в случае потери трудоспособности, обеспечение достойного по­гребения умершего и т. д.).

II Средневековое страхование, которое можно обозначить как гильдийскоцеховой этап становления страхового дела, характерно более тесными, универсальными взаимоотношениями членов объе­динений. Гильдии возникли в Западной Европе в период раннего феодализма (X—XII вв.). Наи­более распространенным видом гильдии был союз купцов, сохра­нявших, однако, каждый коммерческую самостоятельность. Куп­цы объединялись в гильдии для солидарной защиты и поддержки в пути и на рынке, для устранения конкурентов, проведения цено­вой политики. Средневековые цеха также являлись не только экономически­ми союзами, но и религиозными и социальными. Цех помогал чле­нам в несчастных случаях, заботился о них в случаях болезни или неспособности к труду вследствие старости.

Для развития страхования в новейшем смысле слова имеет су­щественное значение тот период, когда страховые операции полу­чили коммерческий характер, когда предприниматель-страховщик, противостоя множеству страхователей, стал вести дело для полу­чения прибыли. Этот процесс прежде всего совершился в морском страховании в XIV в. в Италии, которой принадлежала тогда геге­мония в торговле по берегам Средиземного моря.

Италия явилась колыбелью и другого института, интересно­го для нас тем, что в нем зародилось и развилось понятие капита­лизации процента, составляющее фундамент новейшего страхо­вания.

Дальнейшим шагом по пути осуществления идей капитализа­ции явились государственные займы, известные под именем тонтин. Сущность тонтинного займа заключалась в том, что извест­ное лицо передавало государству, городской общине капитальную сумму и получало право на пожизненную ренту.

Развитие обмена, сопутствующее капиталистическому хозяй­ству, вызвало и усиливало с своей стороны потребность в страхова­нии. Широкая циркуляция благ по разнообразным путям сообще­ния была бы немыслима без транспортного и морского страхова­ния. Могущественное развитие кредита также оказало свою долю влияния в истории развития страхования.

В новое время появляются отдельные предприятия, зани­мающиеся страхованием как своим промыслом. Доминирующее положение заняла акционерная форма предприятий.

III Со второй половины XIX в. можно начать третий период в об­щей истории страхования. Он характеризуется тем, что государство выступает на арену страховой деятельности, сна­чала в виде одного из конкурентов частных страховщиков. Видя громадное экономическое и социальное значение страхования, новейшее государство хочет использовать выгоды страхования в своих интересах. Для него особенно важным является накопление капиталов, поступающих на сравнительно продолжительное вре­мя в распоряжение страховщика. Страховые капиталы создали но­вый источник для помещения государственных фондов, столь важ­ный при современном колоссальном развитии государственного кредита. Особенностью рассматриваемого периода в капиталистичес­ких странах составляло синдицирование страховых обществ. Оно выражалось в слиянии нескольких мелких обществ в одно крупное или же в соглашениях (т. н. конвенции) о тарифах премий и по дру­гим вопросам страховых операций.