Вопрос 4. Основные понятия и термины страхования

В страховании используют значительное количество специфических терминов. Основные из которых следующие:

Страховщик– специализированная организация, ведающая созданием и расходованием страхового фонда, то есть это страховая компания.

Страхователь– физическое или юридическое лицо, которое уплачивает страховые взносы и вступает в конкретные страховые отношения со страховщиком. В международном страховании страхователь называется полисодержателем.

Страховое поле– максимальное количество объектом, которое можно застраховать.

Страховой портфель– фактическое количество застрахованных объектов или заключенных договоров страхования.

Страховой взнос(премия) – платеж страхователя страховщику.

Страховая сумма– сумма денежных средств, на которую застрахован объект, т.е. та сумма, в пределах которой страховщик обязан возместить ущерб при наступлении страхового случая.

Страховой случай- наступление события, при котором возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение страхователю.

Страховое возмещение- сумма, выплачиваемая страхователю страховщиком, при наступлении страхового случая.

Страховой полис- документ, удостоверяющий факт заключения договора страхования.

Страховое обеспечение– выплата по договору личного страхования в связи с его окончанием.

Срок страхования- временной интервал, в течение которого застрахованы объекты страхования. Может колебаться от нескольких дней до значительного числа лет (15 - 25). Кроме того, возможен неопределенный срок страхования, который действует до тех пор, пока одна из сторон правоотношения (страхователь или страховщик) не откажется от его дальнейшего продолжения, заранее уведомив другую сторону о своем намерении.

Страховая оценка– стоимость имущества, определяемая для целей страхования. Характеризуется системой денежных измерителей объекта страхования, тесно увязанных с вероятностью наступления страхового случая. В качестве страховой оценки могут быть использованы действительная стоимость имущества или какой-либо иной критерий (заявленная стоимость, первоначальная стоимость и т. д.). В международной практике вместо термина "страховая оценка" применяется термин страховая стоимость.

В зависимости от системы страховых отношений, реализуемых в процессе страхования, кроме страхования как такового, выделяют также: сострахование, двойное страхование, перестрахование, самострахование.

Сострахование- это страхование, при котором два и более страховщика участвуют определенными долями в страховании одного объекта. По принципу сострахования создаются и работают страховые пулы (объединения страховщиков для совместного страхования крупных и наиболее опасных рисков). Необходимость сострахования определяется тем, что объем страховой ответственности по крупным объектам и проектам может превышать возможности конкретного страховщика.

Двойное страхование- это страхование у нескольких страховщиков одного и того же интереса от одних и тех же опасностей, когда общая страховая сумма превышает страховую стоимость. Двойное страхование может использоваться в целях обогащения. Поэтому в законодательстве ряда стран ему уделяется большое внимание.

Перестрахованиепредставляет собой страхование одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика). Цель перестрахования - вторичное распределение и выравнивание риска в рамках страхового портфеля страховщика. Тем самым повышается финансовая устойчивость страховщика.