2. Виды банков

Известны различные типы банков. Их задачи, функции, роль имеют много общего, но существенны и особенности. То общее, что связывает банки, позволяет объединить их в группы с целью более глубокого анализа деятельности и роли банков в экономике.

Признаки классификации следующие: территория деятель­ности; характер собственности; отраслевая принадлежность; набор банковских услуг; функциональная сфера деятельности; сроки выдаваемых ссуд; размер капитала банка; объем опера­ций; организационная структура и др.

• По территории банки подразделяются на международные, национальные, региональные и межрегиональные.

Международные банки могут быть специализиро­ванными, региональными, межрегиональными, транснацио­нальными и иными, создаваемыми группой государств, банков, международных организаций. В качестве примера междуна­родных банков можно назвать:

Банк международных расчетов, созданный в 1930 г. с целью содействия сотрудничеству центральных банков стран-участни­ков и обеспечения международных расчетов между ними;

Всемирный банк, основанный в 1945 г. для стимулирования экономического развития, содействия международной торговле, поддержания платежных балансов на благо граждан разви­вающихся стран-участниц;

Европейский инвестиционный банк, открывшийся в 1958 г. с целью долгосрочного финансирования слабо развитых регио­нов, а также для осуществления совместных проектов несколь­ких стран-участниц, совершенствования отраслевой структуры производства европейских стран, льготного кредитования ассо­циированных участников;

Европейский банк реконструкции и развития, с 1991 г. со­действующий переходу стран Центральной и Восточной Евро­пы к открытой рыночной экономике и развитию предпринима­тельства.

На мировом рынке ссудных капиталов ведущее место зани­мают транснациональные банки — новый тип международно­го банка и посредника в международной миграции капитала. Это крупнейшие банковские учреждения, достигшие такого уровня международной концентрации и централизации капи­тала, который благодаря сращиванию с промышленными моно­полиями предполагает их реальное участие в экономическом разделе мирового рынка ссудных капиталов и кредитно-финан­совых услуг. Движение ссудного капитала органически вплете­но в интернационализацию всех других форм капитала. Транс­национальные банки формируются на базе крупнейших ком­мерческих банков промышленно развитых стран и господству­ют на национальных и международных рынках ссудных капи­талов. Особенностями этих крупнейших банковских монопо­лий являются: их доминирующая роль на национальных рын­ках и контроль над операциями на мировом рынке ссудных ка­питалов; высокая доля зарубежных операций в их совокупной деятельности; зависимость от внешнего рынка по активным и пассивным операциям, перенос за границу не только активных операций, но и части собственного капитала, формирования де­позитной базы; наличие обширной сети зарубежных филиалов, отделений, агентств; тесная взаимосвязь, переплетение капита­лов, интересов несмотря на конкуренцию между ними.

Национальные банки представлены центральным банком (Национальный банк Республики Беларусь) и коммер­ческими банками. Центральный банк обычно является эмисси­онным центром страны и центром кредитной системы. Коммер­ческие банки — государственные, акционерные и другие уч­реждения, привлекающие денежные средства и размещающие их от своего имени и за свой счет, а также осуществляющие иные операции на основании лицензии Национального банка.

Деятельность региональных банков ограничена рамками одной территории (местные банки); межрегиональ­ные банки (экстерриториальные) обслуживают потребности ряда регионов и страны в целом, в том числе за рубежом.

• По характеру собственности банки подразделяются на государственные, банки с участием государственного капитала, частные, акционерные, банки с участием иностранного капитала, иностранные, муниципальные.

Государственным банком (государственное унитарное предприятие) является банк, созданный полностью на осно­ве государственной собственности и по решению республикан­ских исполнительных органов.

Банки могут создаваться в виде акционерных обществ (закрытого или открытого типа). Акционерным признается банк, имеющий уставный фонд, разделенный на определенное число акций равной номинальной стоимости и несущий ответ­ственность по обязательствам только своим имуществом. Бан­ком, созданным в виде открытого акционерного общества, яв­ляется банк, акции которого распространяются путем откры­той продажи или подписки; их свободное хождение на рынке ценных бумаг не ограничено иначе чем по закону. Банком, соз­данным в виде закрытого акционерного общества, является банк, хождение акций которого на рынке бумаг запрещено или ограничено уставом.

Иностранные учредители могут создавать на территории Республики Беларусь иностранные банки со100%-м собственным капиталом, совместные банки на долевой основе с белорусскими соучредителями, филиалы на правах юридиче­ских лиц и представительства.

Муниципальные банки содействуют развитию мест­ного хозяйства, обеспечивают его кредитно-финансовое обслу­живание. Учредителями их могут выступать местные органы власти и другие организации, которые заинтересованы в разви­тии местной инфраструктуры или чей бизнес в существенной степени зависит от этого.

Частные банки основываются на частной собственности.

• По отраслевому признаку банки могут быть сельскохозяйственными, промышленными, торговыми, строительными, коммунальными, банками связи и т.д. Характерной особенностью этой группы банков является преимущественное осуществление банковских операций по обслуживанию той или иной отрасли хозяйства, хотя не исключены и универсальные операции для других.

• По набору банковских услуг различаются универсальные и специализированные банки.

Универсальные банки занимаются всеми или боль­шинством видов операций, относящихся к деятельности бан­ковских учреждений.

Специализированные банки ориентированы на предоставление в основном одного-двух видов услуг своим кли­ентам или на обслуживание определенной отрасли хозяйства (или специфичной категории клиентов). На практике эти банки производят комплексы банковских операций при сохранении главного направления деятельности.

• По функциональным признакам банки подразделяются на эмиссионные, ипотечные, инвестиционные, депозитные, биржевые, трастовые, ссудосберегательные, внешнеторговые, учетные, клиринговые, специальные.

Эмиссионный банк — это, как правило, центральный банк, обеспечивающий выпуск денег в обращение. Но и ком­мерческие банки ведут эмиссионные операции по выпуску цен­ных бумаг, обеспечивая кредитную эмиссию.

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные ссуды под залог недвижимости — земли и строений. Они мобилизуют ресурсы посредством выпуска особого вида ценных бумаг — закладных листов, обеспечением которых служит заложенная в банках недвижимость. Ипотечные кредиты используются для расширения хозяйства, покупки машин, других средств про­изводства, земли.

Инвестиционные банки занимаются финансирова­нием и долгосрочным кредитованием отраслей народного хо­зяйства. Через них удовлетворяется значительная часть пот­ребностей в основном капитале.

Депозитные банки специализируются на осуществле­нии кредитных операций по привлечению и размещению вре­менно свободных денежных средств; трастовые — на трас­товых операциях; клиринговые — на зачетах в расчетах; биржевые — на обслуживании биржевых операций; учет­ные — на учете векселей и т.д. Ссудосберегательные банки строят свою деятельность (прежде всего кредитную) за счет привлечения мелких вкладов на определенный срок с раз­личными режимами использования. Примерами их являются: взаимно-сберегательные банки, почтово-сберегательные банки, доверительные сберегательные банки, сберкассы. Специаль­ные банки — это банки, финансирующие отдельные целе­вые, региональные, государственные программы.

• По срокам выдаваемых ссуд банки подразделяются на банки долгосрочных вложений (инвестиционные) и банки краткосрочных вложений (в текущую деятельность, текущие активы).

• По размеру капитала банка, объему операций, величине активов, наличию филиалов, отделений банки бывают крупными, средними, малыми.

• По организационной структуре различают единый банк, банковскую группу и банковское объединение.

Единый банк не имеет в своем составе иных юридиче­ских лиц (филиалов) и не связан с участием в банковском хол­динге. Банковская группа — группа юридических лиц, в которой одно лицо (головной банк) руководит другим (другими) юридически самостоятельным лицом (филиалом), являющим­ся частью данного головного банка.

В целях координации и согласованных действий, повыше­ния эффективности работы формируются различные банков­ские, межбанковские и межхозяйственные объединения, основанные на системе взаимного участия в капитале либо на договорных отношениях.