Тема 5. Денежно-кредитная политика цб рф.
Центральный банк Российской федерации – Банк России – возглавляет отечественную кредитно-банковскую систему. Его правовое положение определяется федеральным законом «О внесении изменений и дополнений в закон РСФСР «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» от 26 апреля 1995 г. (№65-ФЗ) с последующими дополнениями и изменениями.
Банк России является государственным банком, т.к. его уставной капитал и иное имущество находится в собственности государства. В то же время он выступает как юридическое лицо, что позволяет ему совершать действия гражданско-правового характера с российскими и иностранными кредитными организациями, государством в лице Правительства РФ.
Центральный банк (ЦБ) осуществляет свои полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом на праве хозяйственного ведения, т.е. располагает в отношении его ограниченным вещным правом. Свои расходы он покрывает за счет собственных доходов. При этом государство не отвечает по обязательствам ЦБ, а ЦБ – по обязательствам государства.
В связи с тем, что Банк России не регистрируется в налоговых органах, он не является субъектом налогообложения по российскому налоговому законодательству.
Таким образом, Центральный банк РФ имеет двойственную правовую природу. Банк России подотчетен Государственной Думе – нижней палате российского парламента. Это означает, что назначение на должность и освобождение от должности председателя производится Госдумой по представлению Президента РФ. Она также назначает и освобождает от должности и членов совета директоров. ЦБ обязан представлять Госдуме отчет за год с аудиторским заключением по результатам проверки, осуществляемой аудиторской фирмой. Она определяется Госдумой, которая также проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ.
Поскольку Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, постольку органы государственной власти на всех уровнях (федеральном, региональном и местном) не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае он информирует об этом Госдуму и Президента. Больше того, он может обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов, изданных федеральными органами государственной власти, органами государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления.
Центральный банк РФ призван осуществлять государственное регулирование экономикой страны с помощью, прежде всего, денежно-кредитной политики, представляющей совокупность мер, направленных на изменение количества денег в обращении, объема банковских кредитов, процентных ставок, валютного курса, платежного баланса. Следовательно, денежно-кредитная политика направлена на обеспечение стабильности экономического роста, низких темпов инфляции, высокого уровня безработицы и сбалансированности международных расчетов и платежей.
Реализация денежно-кредитной политики осуществляется с помощью механизма денежно-кредитного регулирования, воздействующего на современную экономику не прямо, а через создание определенных условий функционирования кредитно-финансовых институтов. В связи, с чем национальные особенности кредитно-банковской системы, специфика ее состояния определяют степень регулирующего слияния ЦБ на ход экономического развития страны. А это обусловливает выбор конкретных путей и методов денежно-кредитного регулирования, предпочтение тех или иных инструментов денежной политики. На практике это сводится к маневрированию между проблемами по стимулированию экономического роста (политика «кредитной экспансии», направленная на расширение денежного обращения за счет удешевления кредитных ресурсов) и сдерживанию инфляции (политика «кредитной рестрикции», нацеленная на сужение денежного обращения путем удорожания кредита).
Методы и инструменты денежно-кредитного регулирования могут быть самыми разнообразными, но в целом они условно делятся на две группы: общие, т.е. воздействующие как на операции всех банков, так и на рынок ссудных капиталов в целом; и выборочные (селективные), т.е. направленные на регулирование отдельных форм кредита (например, банковского) или кредитования отдельных сфер, отраслей экономики, либо предприятий.
К общим методам относятся:
изменение процентных ставок по операциям ЦБ;
изменение норм обязательных резервов;
операции на открытом рынке;
рефинансирование банков;
валютное регулирование.
Кроме денежно-кредитной политики, Банк России осуществляет регулирование и надзор за банковской деятельностью, защиту и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление национальной банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов и др.
Перечисленные выше задачи и функции Банка России на практике реализуются через его операции, которые делятся на пассивные – операции по созданию ресурсов банка и активные – операции по их размещению. Операции ЦБ отражаются в его балансе.
Как было указано выше, особенностью Банка России является то, что, с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции по осуществлению управления денежно-кредитной системой страны, а с другой стороны, - юридическим лицом, которое может вести предпринимательскую деятельность.
Полномочия Центрального банка Российской Федерации, направленные на предпринимательскую деятельность, установлены в Законе «О Центральном банке РФ (Банке России)» и, в соответствии с ними, Банк России имеет право предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами; покупать и продавать чеки и переводные векселя, а также государственные ценные бумаги и облигации; выдавать гарантии и поручительства.
Банк России может осуществлять операции по обслуживанию представительных и исполнительных органов государственной власти, органов местного самоуправления, их учреждений и организаций, государственных внебюджетных фондов, воинских частей, военнослужащих, служащих Банка России. Банк России вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
Наряду с большими полномочиями для Центрального банка РФ существует ряд законодательно определенных запретов. Так, Банк России не имеет права, за исключением особо оговоренных случаев:
осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;
приобретать доли (акции) кредитных организаций;
осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
заниматься торговой и производственной деятельностью;
пролонгировать предоставленные кредиты.
- Раздел 2. Кредит Тема 1: Кредит как движение ссудного капитала. Судный процент.
- 1.Рынок ссудных капиталов (рск), структура и функции.
- 2.Ссудный капитал: понятие, основные источники и особенности.
- 2.Ссудный процент, виды процентных ставок.
- Тема 2. Кредит как экономическая категория. Функции и роль кредита в экономике.
- 1. Сущность и необходимость кредита
- 2. Функции, законы и структура кредита
- 3. Роль кредита в общественном воспроизводстве
- 4. Формы и виды кредита
- Тема 3. Определение кредитоспособности предприятия заемщика.
- 1. Понятие кредитоспособности предприятия-заемщика
- 2. Методика определения кредитоспособности, применяемая Сбербанком
- 1. Коэффициенты ликвидности.
- 3. Показатели оборачиваемости и рентабельности
- 3. Методика определения кредитоспособности, применяемая кб «Хлынов»
- Коэффициент мгновенной ликвидности.
- 9.4. Коэффициент обеспеченности собственными средствами (Кобесп.).
- 9.5. Коэффициент финансовой независимости (Кнезав.).
- Тема 4. Центральные банки, их функции и основа деятельности
- Тема 5. Денежно-кредитная политика цб рф.
- 1. Понятие и сущность денежно-кредитного регулирования. Виды денежно-кредитной политики.
- 2. Инструменты денежно-кредитной политики
- 3. Направления использования денежно-кредитного механизма: политика «дорогих» и «дешевых» денег
- Тема 6. Коммерческие банки, их деятельность
- 1. Принципы деятельности и функции кб.
- 2. Организационная структура коммерческого банка.
- 3.Порядок создания и ликвидации коммерческой организации (кб).
- 4. Классификация банковских операций.