31)Коммерческий банк как элемент банковской системы: понятие и выполняемые операции.
Коммерческий банк– это коммерческая орг, которая для извлечения прибыли, как основной цели своей деятельности, на основании лицензии банка РФ имеет право совершать следующие банковские операции:
Осуществлять прием средств от юр и физ лиц на условии платежности, возвратности.
Размещать указанные средства от своего имени за свой счет.
Выступать посредником в расчетах между юр и физ лицами.
К банковским операциям относятся:
1) привлечение денежных средств физ и юр лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
2) размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
3) открытие и ведение банковских счетов физ и юр лиц;
4) осуществление переводов денежных средств по поручению физ и юр лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ и юр лиц;
6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
8) выдача банковских гарантий;
9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).
Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.
Кредитная организация помимо перечисленных в части первой настоящей статьи банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:
1) выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;
3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;
4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;
5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
6) лизинговые операции;
7) оказание консультационных и информационных услуг.
Кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. КО запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.
В условиях рыночной экономики все операции коммерческого банка можно условно разделить на три основные группы:
• пассивные операции (привлечение средств);
• активные операции (размещение средств);
• активно-пассивные (посреднические, трастовые и пр.) операции.
Пассивные операции - операции по привлечению средств в банки, формированию ресурсов последних. В условиях рыночной экономики особую важность приобретает процесс формирования банковских пассивов, оптимизация их структуры и в связи с этим качество управления всеми источниками денежных средств, которые образуют ресурсный потенциал коммерческого банка. Очевидно, что устойчивая ресурсная база банка позволяет ему успешно проводить ссудные и иные активные операции. Поэтому каждый коммерческий банк стремится наращивать свои ресурсы. К пассивным операциям банка относят:
привлечение средств на расчетные и текущие счета юр и физ лиц;
открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций;
выпуск ценных бумаг;
займы, полученные от других банков, и т.д.
Все пассивные операции банка, связанные с привлечением средств, в зависимости от их эк содержания делятся на:
• депозитные, включая получение межбанковских кредитов;
• эмиссионные (размещение паев или ценных бумаг банка).
Активные операции банка по эк содержанию делят на:
• ссудные (учетно-ссудные);
• расчетные;
• кассовые;
• инвестиционные и фондовые;
• гарантийные.
ССУДНЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности.
РАСЧЕТНЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по зачислению и списанию средств со счетов клиентов, в том числе для оплаты их обязательств перед контрагентами.
КАССОВЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по приему и выдаче наличных денежных средств. Более широко кассовые операции можно определить как операции, связанные с движением наличных денежных средств, а также формированием, размещением и использованием денежных средств на различных активных счетах банка (включая счет «Касса» и корреспондентские счета в других банках) и счетах клиентов коммерческого банка.
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции по инвестированию банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещенные в виде срочных вкладов в других кредитных организациях. Особенность инвестиционных операций коммерческого банка от кредитных операций заключается в том, что инициатива проведения первых исходит от самого банка, а не его клиента. Это инвестиционная деятельность самого банка.
ФОНДОВЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции с ценными бумагами (помимо инвестиционных).
Активно-пассивные операции банков - комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату - комиссию. Именно эту группу банковских операций обычно называют услугами. Различают расчетные услуги, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов, трастовые услуги по купле-продаже банком по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов, посредничество в размещении акций и облигаций, бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов и прочие. КОМИССИОННЫЕ ОПЕРАЦИИ - операции, осуществляемые банками по поручению, от имени и за счет клиентов; приносят банкам доход в виде комиссионного вознаграждения.
- 3) Понятие и виды финансовых посредников
- 4) Типы и черты кредитных систем.
- 5) Особенности ведения банковского бизнеса.
- 7) Законодательные основы банковского дела в рф.
- 8) Базельские требования и их роль в регулировании кредитной системы.
- 9) Показатели эффективности национальной банковской системы.
- 10) Банки развития в мировой кредитной системе.
- 11) Организация парабанковской системы России.
- 12) Некредитные финансовые организации России и их особенности.
- 13) Зарубежные банковские системы.
- 14) Цб как элемент банк. Системы: сущность, назначение, способы появляения и этапы развития.
- 15) Цб рф: статус, цели, функции.
- 16) Функции и операции Банка России
- 17) Организационная структура Банка России
- 18) Отчетность Банка России
- 19) Деятельность Банка России как мегарегулятора
- 20) Показатели независимости цб
- 21)Денежно-кредитная политика: понятие, режимы, модели.
- 22)Кредитная рестрикция и кредитная экспансия.
- 23) Организационные основы принятия дкп в рф.
- 24)Инструменты дкп.
- 29) Показатели эффективности дкп.
- 30) Особенности дкп России на современном этапе.
- 31)Коммерческий банк как элемент банковской системы: понятие и выполняемые операции.
- 32) Организационная структура коммерческого банка.
- 33) Отчетность коммерческого банка
- 34)Нормативные основы создания ко
- 4. Подача заявления по возможности использования выбранного нименования ко
- 36) Порядок гос регистрации ко
- 5. Уплата гос пошлины (обяз-й взнос при регистрации)
- 6. Подача документов на регистрацию в ту бр
- 10. Получение Банковской лицензии
- 37)Виды банковских лицензий и порядок лицензирования банковской деятельности.
- 38)Учредители ко
- 39)Уставный капитал ко
- 40)Ликвидация ко
- 42) Реорганизация ко : виды и порядок проведения.
- 43) Признаки финансовой несостоятельности ко.
- 44) Банкротство ко
- 45) Направления финансового оздоровления ко.
- 46) Экономические нормативы деят-ти ко
- 47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.
- 48) Нормативы ликвидности коммерческого банка.
- 49) Обязательные нормативы коммерческого банка, связанные с кредитными операциями и риском, возникающим по ним.
- 50) Пасивные операции коммерческого банка: сущность, состав, назначение.
- 51) Собственный капитал коммерческого банка: сущность и структура
- 52) Депозитные привлеченные средства коммерческого банка
- 53) Депозитная политика коммерческого банка и особенности ее проведения
- 54) Расчетные операции и их характеристика
- 55) Недепозитные привлеченные средства коммерческого банка: структура и характеристика
- 56) Кредиты Банка России как привлеченные средства: виды и характеристика.
- 57) Система страхования вкладов в рф
- 58) Активные операции коммерческих банков: понятие, виды, назначения.
- 59) Кредитование как активная операция коммерческого банка.
- 60) Сравнение кредита и займа.
- 61) Кредитный процесс и его этапы.
- 62) Кредитный портфель коммерческого банка и его характеристика.
- 63) Особенности оценки кредитного риска и формирования резервов по кредитным операциям коммерческого банка.
- 64) Процентообразующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам коммерческого банка.