35. Основные этапы развития сберегательного дела в россии
Сберегательное дело – это направление бизнеса специализированных коммерческих структур (сберегательных учреждений), основанное на привлечении временно свободных денежных средств (сбережений) от различных сберегателей, главным образом, от населения. Сбережения населения занимают особое место среди экономических явлений, поскольку находятся на стыке интересов граждан, государства и организаций, специализирующихся на предоставлении финансовых услуг. Сбережения, привлекаемые сберегательными кассами в качестве вкладов, представляют собой часть денежных доходов населения, которая остаётся свободной после удовлетворения текущих материальных и культурных потребностей. Эти сбережения носят главным образом целевой характер, т. е. предназначаются для покупки предметов длительного пользования (например, недвижимости и др.) и т. п. На основе непрерывного повышения жизненного уровня трудящихся и роста их денежных доходов вклады в кассах систематически возрастали В период кризиса 2008 г . и на первых этапах выхода из него на фоне снижения или отрицательных показателей роста доходов уменьшились возможности граждан откладывать деньги на будущее. Дополнительным фактором снижения доли «сберегателей» в период кризиса стало усиление недоверия финансовой системе и желание спасти сбережения от обесценения даже путем их траты на потребительские товары. С другой стороны, формировалось стремление подстраховаться от кризиса и иметь запас средств. В итоге логика развития сберегательного поведения в последние годы у россиян была следующая. В первой фазе кризиса в условиях высоких девальвационных и инфляционных ожиданий население активно тратило накопленные сбережения, что отразилось в росте доли потребления. Соответственно, доля сбережений в 2008 году сократилась. Однако к середине 2009 года начался «откат» потребительской активности населения, доля средств на покупку товаров и оплату услуг сократилась, а доля доходов, направленных на сбережения, напротив, возросла. Тенденция сохранялась и в 2010 г .
В рамках проекта МФАН с 2008 г . исследовались ориентации россиян на те или иные формы сбережений; в ходе интервью им задавался прямой вопрос «Таким людям, как Вы, в настоящее время в какой форме лучше всего сберегать свои деньги, накапливать их на будущее?» (табл. 3).
Наиболее предпочтительной формой сбережений за все время измерений оставались вклады в Сберегательном банке РФ (свыше 40%). В предкризисный 2008 г . вторыми по приоритету, хотя и с очень большим отставанием, следовали сбережения в наличных рублях (16%), и далее – в наличной валюте, золоте и драгметаллах (по 5,5%), вкладов в негосударственном российском (4,8%) и иностранном банке (4%). В 2009 г . наблюдается переориентация населения с банковских вкладов на наличную валюту. Доверие к негосударственным банкам снизилось, одновременно снизились (существенно – примерно втрое) и доли россиян, считающих банковские вклады лучшей формой накопления и сбережения денежных средств. В свою очередь вырос интерес граждан к наличным деньгам (как рублям, так и валюте).
Доверие к негосударственным банкам выраженное в готовности рассматривать их как лучший способ сбережений оставалось низким еще весной 2010 г ., и лишь год спустя – к весне 2011 г . этот показатель стал расти, хотя и не достиг докризисного уровня. При этом отношение к вкладам в иностранные банки пока остается неизменно низким (доля тех, кто считает этот способ сбережений наилучшим сегодня вдвое ниже, чем в докризисном 2008 г .).
Что касается наличных средств, то интерес к ним после кризиса снизился, в первую очередь, это касается валюты, где интерес упал до уровня 2008 г . Отношение к наличному рублю как способу сбережения и накопления пока выше уровня 2008 г ., хотя тренд на снижение интереса к этой форме сбережений зафиксирован в рамках опроса 2011 г .
Интерес к хранению сбережений в банке находится в зависимости и от уровня предлагаемых процентных ставок по вкладам ( Доверие к банкам постепенно восстанавливается. Всероссийский опрос, проведенный Исследовательской группой «Человек и деньги» ФОМ в январе-феврале 2011 года, показал, что 77% россиян могут указать финансовые организации, которые не выполняют свои обязательства – это строительные, страховые компании и коммерческие банки. Вклад данных компаний в снижение индексов доверия финансовыми институтам наиболее велик. 15% россиян не уверены в надежности негосударственных пенсионных фондов,12% – паевых инвестиционных фондов, а также 8% считают, что брокерские компании также могут не исполнить свои обязательства. Необходимо отметить, что доверие строительным и инвестиционным компаниям возросло по сравнению с 2007 годом на 6-7%, в то время как у других компаний значение данного показателя, напротив, снизилось.
В 2011 году доля россиян, уверенных в том, что все организации выполняют свои обязательства, составила 4%.
- Кейнсианская и капиталотворческая теории денег и кредита
- 10. Структура и механизм функционирования современной кредитной системы
- 12. Сущность роль и формы международного кредита
- 13 Принципы и методы управления банковскими рисками
- Задачи системы управления рисками
- Принципы управления рисками заключаются в следующем:
- Этапы реализации системы управления рисками
- 15 Активные и пассивные операции коммерческих банков Пассивные операции
- 16 Управленческая структура коммерческого банка
- 17. Классификация банковских рисков
- 18. Содержание баланса коммерческого банка
- 19. Инвестиционные банки первого и второго типа
- 20. Перспективы развития инвестиционных банков в россии
- 21. Характеристика банкирских домов
- 22. Основная деятельность ипотечных банков
- 23. Организационная структура ипотечных банков
- 24. Учетная политика центрального банка
- 25. Политика обязательных и минимальных резервов центрального банка рф
- 26. Валютная политика центрального банка рф
- 27. Современные формы обеспечения возвратности кредита
- 28. Особенности страхования валютных рисков
- 29. Источники и методы финансирования капитальных вложений Финансирование капитальных вложений
- 30 Факторинговые операции коммерческих банков
- 31. Основные виды рынка ссудных капиталов
- 32 Оценка деятельности коммерческого банка
- 33. Сущность механизма функционирования ссудного капитала
- 1.2 Структура и механизм функционирования кредитного рынка
- 34. Рисков кредитования страны
- 35. Основные этапы развития сберегательного дела в россии
- 36. Сберегательные банки техника расчетно-кассового обслуживания
- 37. Международные ассоциированные банки
- 38. Сущность, особенности и виды перераспределительных банков
- 39. Риск кредитования заемщиков
- 40. Управление рисками несбалансированности ликвидности платежеспособности банка
- 41. Система показателей для анализа банковских рисков
- 43. Трастовые операции и услуги коммерческих банков
- 44 Элементы современной денежной системы современные денежные системы включают следующие элементы (с некоторыми особенностями). Денежная единица
- Масштаб цен
- Виды денег и порядок их выпуска в обращение
- 45 Закон денежного обращения
- 46 Основные формы стоимости товара в процессе его эволюции
- 48. Пассивные операции банков
- 49. Активные операции сберегательного банка
- 50. Основные функции коммерческих банков Основные функции коммерческого банка
- 52. Обеспечение сохранности ценностей в областях по обслуживанию юридических лиц
- 54. Кредит во внешнеэкономической деятельности
- 55. Субъекты и объекты кредитных отношений
- 56. Денежное обращение и денежная масса
- 57. Сотрудничество центральных банков на международном уровне
- 60. Основные направления по совершенствованию безналичных расчетов в современных условиях
- 59. Особенности денежно-кредитной политики в россии