Имущественное страхование.
-совокупность видов страхования, предусматривающая обязанности страховщика по страховым выплатам, в размере полного или частичного возмещения ущерба, нанесенного объекту страхования.
Объектом имущественного страхования являются имущественные интересы, связанные с 1) владением, пользованием и распоряжением имущества (страхование имущества) 2) имущественные интересы, связанные с обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности) 3) имущественные интересы, связанные с осуществлением предпринимательской деятельностью (страхование предпринимательских рисков)
Виды лицензирования имущественного страхования:
страхование средств наземного транспорта, за исключением ж/д
страхование ж/д транспорта
страхование средств воздушного транспорта
-=- водного транспорта
страхование грузов
С/Х страхование
Страхование имущества юридических лиц
Страхование имущества граждан (физических лиц)
Страхование гражданской ответственности владельцев автосредств
воздушного транспорта
водного транспорта
владельцев ж/д транспорта
организаций, эксплуатирующих опасные объекты
за причинение вреда в следствии недостатка
за причинение вреда третьим лицам
за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору
страхование предпринимательских рисков
страхование финансовых рисков
Риски, которые могут быть застрахованы в рамках имущественного страхования:
Риск утраты или полной гибели имущества.
Риск повреждения
Риск недостачи
Риск ответственности по обязательствам, возникающим в следствие причинении вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц
Риски предпринимательской деятельности по независящим от предпринимателя событиям, риск неполучения дохода
Денежное возмещение.
Ремонт – возвращение работоспособности (получение первоначального внешнего вида, полностью или частично)
Замена.
Восстановление – восстановление первоначальных характеристик, восстанавливают часть
Неполное имущественное страхование – если в договоре страхование имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, то страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных убытков, пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Когда имущество или предпринимательский риск застрахованы в части страховой стоимости, страхователь в праве осуществить дополнительное страхование, в том числе и у другого страховщика, но общая страховая сумма по всем договорам страхования не должна превышать страховую стоимость. Если страховая сумма превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость, а уплаченная излишне страховая премия не возвращается.
Страховая стоимость – фактическая стоимость объекта страхования в месте его нахождения и в момент заключения договора страхования.
Страховая ответственность.
Система страховой ответственности – соотношение страховой суммы и фактического убытка.
Страхование по действительной стоимости, страховое возмещение = страховой ущерб.
Страхование по системе пропорциональной ответственности: неполное страхование объектов, страховое возмещение уменьшается пропорционально доли страховой суммы и действительной стоимости объекта.
Q= страховое возмещение, S = страховая сумма по договору, W = страховая стоимость, Т=величина ущерба
Страхование по системе полного риска. Страховое возмещение будет уплачиваться в размере ущерба, но в пределах страховой суммы.
Страхование по восстановительной стоимости. Страховое возмещение = цене нового имущества соответствующего вида и износ не учитывается.
Франшиза – личное участие страхователя в покрытии ущерба. Как и в рублях, так и в %. Условная или невычитаемая франшиза означает, что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает франшизу. Если ущерб будет больше, то возмещение будет в полном объеме.
Безусловная или вычитаемая франшиза: страховое возмещение=ущербу за вычетом франшизы. При временной франшизе не выплачивается страховая премия если срок действия оговоренного обстоятельства был менее установленного срока.
По умолчанию франшиза является условной.