43. Трастовые операции и услуги коммерческих банков

Трастовые операции - это операции коммерческих банков и специальных финансовых институтов, направленные на управление имуществом и осуществление других услуг по поручению клиента и в его интересах.

При выполнении трастовых операций коммерческий банк может выступать в двух ролях:

• являться полным представителем клиента, распоряжающимся его имуществом самостоятельно в пределах договора;

• выполнять строго конкретные операции с собственностью клиента по его поручению.

В условиях рыночной экономики трастовые операции приобретают особую привлекательность для банков. С их помощью у банков появляется возможность решить ряд задач по упрочению своих позиций на рынке:

• во-первых, это — развитие клиентской базы, улучшение ее качества;

• во-вторых, проникновение на другие сегменты банковского рынка;

• в-третьих, приобретение контроля над фирмами, различными фондами;

• в-четвертых, расширение круга операций и услуг;

• в-пятых, повышение роли банка как участника фондового рынка.

В практической деятельности банков используются следующие виды трастовых операций: доверительное управление и агентские услуги.

Специфические и неспецифические услуги коммерческого банка

Банковские услуги прежде всего можно подразделить на специ-фические и неспецифические услуги. Специфическими услугами яв-ляется все то, что вытекает из специфики деятельности банка как особого предприятия. К специфическим услугам относятся три вида .выполняемых ими операций:

1) депозитные операции,

2) кредитные операции.

3) расчетные операции.

Депозитные операции связаны с помещением денежных средств клиентов в банк во вклады (депозиты). Исторически данной опера-ции предшествовала сохранная операция, когда люди помещали свои ценности на сохранение в банки, обеспечивающие надежность и безо-пасность сбережений. В последующем сохранность денежных средств стала перерастать в сохранность от обесценения. Люди стали поме-щать свои денежные ресурсы в банк не только как в наиболее удобное, безопасное место, но и в целях получения дохода, их сохране-ния от обесценения, инфляции. За помещение денег на депозит клиенты банка получают ссудный процент.

Кредитная операция является основной операцией банка. Не случайно банк иногда называют крупным кредитным учреждением. И это действительно так: в общей сумме активов банка основной удельный вес составляют кредитные операции. Чаще всего за счет кредитования клиентов банк получает и большую часть дохода. В современной структуре банковских операций кредитная операция однако не является основной. В силу экономического кризиса, инфляции и, следовательно, более высокого риска коммерческие банки предпочитают заниматься не столько кредитованием, сколько други-ми более доходными и менее рискованными операциями (например, ва-лютными операциями).

Расчетные операции, которые производит банк, могут осуществляться как в безналичной, так и в наличной форме. По поручению клиентов банки могут открывать различные счета, с которых произ-водятся платежи, связанные с покупкой или продажей товаро-материальных ценностей, выплатой заработной платы, перечислением на-логов, сборов и других не менее важных платежей. При расчетах банк выступает посредником между продавцами и покупателями, меж-ду предприятиями, налоговыми органами, населением, бюджетом. При производстве расчетов банки используют различное современное обо-рудование обеспечивающее быструю связь и техническую обработку документации поступающей в банк.