36. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
Кредит в порядке единовр. выдачи- разовый или целевой, т.к. он им. конкрет. назнач-е. Основанием для устан-я суммы кредита явл. оценка кредит-го объекта с учетом собств. источников кр/получателя, его кр/спос-ти, наличия ресурсов банка и др.
Срок действия кредит. дог. устан-ся исходя из первич. источников погаш-я (с уч. оборач-ти или высвоб-я активов кр/получателя, на кот. предост-ся кредит). Погаш-е кредита м. происходить как по частям (конечный срок польз-я и промежут. сроки), так и всего сразу. Погаш-е по частям предполаг. график погаш-я, на основе кот. м. устан-ся лимиты зад-ти, отражающие ее снижение. Банк осущ. контроль за соблюд-ем графика зад-ти с отнесением непогаш. в срок зад-ти на просроч.
Лимит зад-ти– предел. р-р единовр. зад-ти на каждый календар. день.
Кредит. линия– выдача кредита по частям, а не сразу, при кот. опред-ся сумма и срок ее действия. Для кредит. линии обязательно устан-е лимита выдач и лимита зад-ти.
Лимит выдачи – предел. р-р общей суммы предост-ых ДС (сумма кредита, кот. кр/получатель м. получить за весь период польз-я линией, но не отраж. р-р кредита, кот. он м. получить на данный день). Возмож-ть получ-я кредита на каждый конкр. день для кр/получателя опред-ся лимитом зад-ти. В его пределах банк им. обяз-ва по выдаче кредита, кот. отраж-ся на внебал. сч. и уменьшаются по мере освоения кредит. линии, увеличиваясь при росте лимита зад-ти.
Основания для закл-я кредит. дог. в порядке кредит. линии:
необх-ть оператив. получения средств в теч. длител. времени;
постоянный хар-р потреб-ти в дополн. источниках на протяжении опред. времени;
объект кредит-я включает сов-ть эл-тов оборотных средств;
экономия на расх. и затр. tсо стороны кр/получателя и банка по оформл-ю 1 дог. взамен нескольк.
Невозобновл. кредит. линия– кредит представляется по частям по мере появления оснований для его получения, но с учетом установленного лимита единовременной задолженности. Дебетовый оборот счета по учету кредитной задолженности или сумма всех выдач не должны превышать лимит выдачи. На соблюдение лимита выдач погашение кредита никакого влияния не оказывает.
Возобновл. кредит. линияпредусм. восстан-е лимита зад-ти при погашении ранее получ. кредита. При этом новые выдачи кредита осущ-ся в пределах лимита зад-ти и с учетом использ-го лимита выдачи.Свободный лимит зад-ти не м.б. > неиспольз-го лимита выдачи.
Вся ∑ кредита при использ-и кредит. линии = лимиту выдачи, но банк берет на себя обяз-во по выдаче кредита лишь в пределах лимита единовр. зад-ти. По мере освоения кредит. линии обяз-во банка ↓, при погашении кредита → восстан-е лимита зад-ти, т.е. появл-ся возм-ть на получ-е след. части кредита.
Преимущества кредит. линии:
высокая скорость расчетов;
возмож-ть погаш-я не на опред. дату, а за период;
возмож-ть оператив. ↑ или ↓ лимита выдачи в завис. от освоения кредит. объекта;
длительный период польз-я;
возмож-ть открывать кредит. линию в разных валютах и разных банках.
Порядок предоставления:
в безнал. порядке:
на тек. счет кр/получателя (рублевый, валютный);
др. счета в соотв. с указаниями кр/получателя (спец. сч. по уч. аккредит., карт-счет и др.);
счета 3-их лиц на основ. платеж. инстр. кр/получ. или 3-го лица, акцептованной кр/получателем.
в наличной форме:
ЮЛ на выдачу з/п или закупку у ФЛ с/х и др. прод-ции;
ФЛ при кредит-и на потребительские цели.
Порядок предост-я ср-в опред-ся в кредит. дог. и призван обеспечить соблюд-е целев. напр-ти кредита.
- 2. Характеристика сущности банка и банковской деятельности
- 3. Виды банков, принципы организации их деятельности
- 4.Банковские операции их виды и классификация
- 5. Порядок государственной регистрации банка.
- 6. Порядок лицензирования банковской деятельности.
- 7. Реорганизация и ликвидация банка.
- 8. Банковские риски, их основные виды.
- 9. Риск внутреннего мошенничества и риск внешнего мошенничества ;
- 10. Риск форс-мажорных обстоятельств;
- 9. Методы оценки и управления банковскими рисками.
- 10. Содержание баланса банка, его виды и принципы построения
- 11. Содержание и методика составления баланса банка, публикуемого в печати
- 11. Экономическое содержание активов банка, состав, структура
- 12. Состав и структура активов банка, методика их исчисления
- 13. Качество активов банка, их оценка
- 14. Классификация активов банка по различным экономическим признакам
- 15 Сущность и значение пассивных операций банка
- 16.Операции по формированию соб-х источников банка и изменению их величины.
- 16.Собственные средства (капитал) банка, методика исчисления
- 17. Привлеч-е ресурсы (обязательства) банка, эк-кая характеристика, методика исчисл.
- 18.Депозитные операции и депозитная политика.
- 19.Привлечение ресурсов на основе выпуска долговых ценных бумаг
- 20 Гарантии сохранения (возмещения) банковских вкладов (депозитов) физических лиц.
- 21. Пассивы банка, состав, структура, методика исчисления
- 22.Нормативный капитал банка (нкб), его сущность и значение.
- 23. Методика расч. А банка, взвешенных на риск, и взвешенной суммы внебал. Обяз-в.
- Процессы управления и система оценки операционного риска подвергаются регулярной проверке и независимому аудиту.
- 26. Понятие кредитных операций (КрО).
- 27. Кредитный портфель банка.(кп):содержание, анализ
- 28 Кредитный портфель(кп) и система управления кп(укп)
- 29. Механизм кредитования и его основные элементы.
- 33. Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- 34. Залог и залоговое право
- 35. Гарантии, поручительства как способы обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору
- 36. Способы предоставления и погашения кредита в оборотные активы
- 36. Предост-е и погаш-е кредита при единовременной выдаче и в порядке кредитной линии
- 37. Факторинговые операции банка
- 38.Работа банка с проблемной кредитной задолженностью
- 39. Кредитные риски, способы их предотвращения и минимизации.
- 40. Нормативы ограничения кредитного риска, методика их исчисления.
- 41. Порядок формирования и использования специального резерва на покрытие возможных убытков по операциям, не отраженным на балансе.
- 42.Корреспондентские отношения банков, сущность и значение
- - Порядок открытия и ведения счетов;
- 44. Межбанковские кредитные отношения
- 45 Пассивные и активные операции банка с ценными бумагами, их классификация.
- 46. Виды валютных операций банка, их классификация.
- 47. Банк как агент валютного контроля
- 48. Валютный риск и управление им.
- 49. Понятие ликвидности банка, баланса банка и банковской системы.
- 50. Экономическая сущность нормативов ликвидности банка, методика их расчета.
- 65,66. Нормативы мгновенной и текущей ликвидности банка, методика их исчисления.
- 67. Краткосрочная ликвидность банка, методика ее исчисления.