3. Гарантія , поручительство

Гарантія – вид забезпечення, згідно з яким гарант(банк, страхова компанія) гарантує кредитору виконання боржником свого обов’язку, тобто зобов’язання погасити борг позичальника, коли він фінансово не здатний зробити це самостійно.

Зокрема укладається угода між банком і гарантом шляхом видачі останньому гарантійного листа і прийняття до виконання банком. Банк надає кредит, забезпечений гарантією лише після того як отримає гарантійний лист з відміткою банку про його зобов’язання списати з поточного рахунку гаранта відповідну суму боргу та % за позикою.

Типи гарантій:

• Відкличні – гарантія може бути відкликана або її умови можуть бути змінені банком-гарантом без попереднього повідомлення бенефеціара

• Безвідкличні

• Безумовні гарантії – гарантії, при яких банк виконає свої зобов’язання перед бенефеціаром (здійснити платіж) за його простої письмової вимоги, навіть якщо вона нічим необумовлена та не підтверджена наданням будь яких додаткових документів.

• Умовні гарантії – менш вигідні бенефеціару, бо їх реалізація залежить від певних умов, зокрема є необхідність вказати бенефеціару причину подання вимоги по гарантії.

Форми гарантій:

• Прямі – виставляються бенефеціару напряму без авізування через банк бенефіціара, такий спосіб отримання менш вигідний бенефеціару з точки зору перевірки достовірності гарантії та оперативного зв’язку з банком бенефіціара.

• Непрямі – через національні, юридичні та митні формальності, що діють в країні при наданні гарантії підключається 4-та сторона, як правило це іноземний банк, створений в країні бенефіціара за допомогою якого він здійснює свої платежі.

Види гарантій:

• Платіжні гарантії виставляються банками –гарантами для забезпечення платіжних

зобов’язань покупців по відношенню до продавців.

• Договірні (контрактні) – виставляються банками для забезпечення інтересів імпортера.

До них належать: тендерна ( зобов’язання банку видане за наказом сторони, яка бере участь у тендері на користь сторони, що організовує тендер виплатити останній певну суму при порушенні учасником тендеру умов контракту в частині відмови від його реалізації після того як ними виграно тендер); гарантія виконання зобов’язань по поставці товарів, гарантія повернення авансованого платежу, гарантія повернення кредиту.

Строк дії гарантії встановлюється на 10-15діб і більше від строку погашення позички, повернення якої забезпечено гарантією. Дія гарантії припиняється після погашення відповідних позик.

Гарант може відмовитись від задоволення вимог кредитора, якщо: вимога або додані до неї документи не відповідають вимогам гарантії; вони подані гарантом після настання строку дії гарантії. Гарантія припиняє дію якщо гарант виконав свої зобов’язання або закінчився строк дії гарантії.

Поручительство третьої особи оформляється як договір поруки між банком-кредитором і поручителем. Договір поруки має містити відповідальність поручителя за виконання на повну суму зобов’язань позичальника. Поручитель може забезпечити виконання зобов’язань як у частковому, так і в повному обсязі. При порушенні виконання зобов’язань боржник і поручитель несуть солідарну відповідальність. Боржник може мати декілька поручителів обсяг відповідальності яких перед кредитором обумовлюється в договорі поруки, і може включати не лише основну суму боргу, а й % за ним. У разі звернення кредитора до поручителя із вимогою виконання умов договору поруки поручитель зобов’язаний повідомити боржника про пред’явлення претензій і виконати умови поруки. Водночас може виникнути ситуація, що й боржник матиме заперечення щодо вимог кредитора, в такому разі поручитель може: самостійно висунути їх проти вимог кредитора навіть у тому випадку, якщо боржник визнав борг; виконати умови поруки, однак в такому разі він має очікувати, що в разі звернення до боржника за задоволенням власних вимог ці ж заперечення можуть бути висунуті проти нього.

Поручитель звільняється від своїх зобов’язань якщо: зобов’язання виконано боржником; зобов’язання змінено без згоди поручителя внаслідок чого збільшується обсяг його відповідальності; відбулося переведення боргу на іншу особу, якщо поручитель не поручився за нового боржника;закінчився строк встановлений в договорі поруки;

У разі коли договором поруки такий строк не передбачений порука припиняється якщо кредитором протягом 6місяців від дня настання строку виконання основного зобов’язання не пред’явлено вимоги до поручителя. У разі якщо й строк основного зобов’язання не встановлено, то порука припиняється якщо кредитор не пред’явить позову до поручителя протягом 1року від дня укладення договору поруки.