Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
Пропорциональное перестрахование – исторически наиболее древняя, единственная всеобщая форма перераспределения риска. С этой точки зрения оно носит еще название традиционного перестрахования. Договор пропорционального перестрахования предусматривает, что доля перестраховщика в каждом переданном ему для покрытия риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Участие перестраховщика в платежах и возмещение ущерба происходит по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска. Пропорциональное перестрахование действует по принципу «перестраховщик разделяет риск цедента».
В практике страховой работы сформировались следующие формы договоров пропорционального перестрахования: квотный; эксцедентный; квотно – эксцедентный, или смешанный. В договоре квотного перестрахования цедент обязуется передать перестраховщику долю во всех рисках данного вида, а перестраховщик обязуются принять эти доли. Обычно доля участия в перестраховании выражается в проценте от страховой суммы. Иногда участие перестраховщика может быть оговорено конкретной суммой (квотой).
Эксцедентное перестрахование может привести к полному выравниванию той части страхового портфеля, которая осталась в качестве собственного участия цедента в покрытии риска. При заключении договора здесь стороны определяют размер максимального собственного участия страховщика в покрытии определенных групп риска. Максимум собственного участия страховщика называют эксцедентом. Договор эксцедентного перестрахования определяет максимальный уровень в каждой группе рисков, который перестраховщик обязан принять в покрытие.
Договор смешанного перестрахования – квотно-эксцедентный представляет собой сочетание двух перечисленных выше видов перестраховочных договоров. Портфель данного вида страхования перестраховывается квотно, а превышение сумм страхования рисков сверх установленной квоты (нормы), в свою очередь, подлежит перестрахованию на принципах эксцедентного договора.
Непропорциональное перестрахование используется в различных видах страхования, но чаще всего применяется по договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП. Непропорциональное перестрахование применяется также во всех видах страхования, где нет верхней границы (предела) ответственности страховщика. При данном виде перестрахования интересы сторон могут приобретать противоречивый характер. Смысл противоречия заключается в том, что достижение дополнительных финансовых результатов цедентом не сопровождается аналогичными результатами, достигнутыми перестраховщиком. Напротив, перестраховщик может понести убытки.
Побудительным мотивом к развитию непропорционального перестрахования со стороны цедента было стремление дать определенные гарантии всем имеющимся финансовым интересам, которые подвержены малому количеству исключительно мелких убытков. В результате может выделить два тип непропорционального перестрахования – перестрахование превышения убытков и перестрахование превышения убыточности по рискам определенного типа.
Перестрахование превышения убытков используется тогда, когда страховщик стремиться к обеспечению финансового равновесия страховых операций в целом, которое может быть нарушено причинением ущерба в особо крупных размерах по некоторым рискам страхового портфеля. Договоры данного типа перестрахования обычно заключаются в облигаторной форме.
Перестрахование превышения убыточности касается всего страхового портфеля и ставит целью защитить финансовые интересы страховщика перед последствиями чрезвычайно крупной убыточности (которая определяется как процентное отношение выплаченного страхового возмещения к сумме собранных страховых платежей).
- СтрахоВое дело
- Оглавление
- 1.1. Необходимость развития . Общие понятия.
- 3. Классификация страхования. Характеристика основных отраслей и видов страхования.
- Введение
- Страхование в системе экономических отношений.
- История развития страхового дела. Развитие страхования в России.
- Экономическая природа страхования. Функции страхования.
- Организация страхования.
- Страховой фонд: понятие, формы организации.
- Системы страхования. Франшиза.
- Страховой маркетинг.
- Классификация страхования. Характеристика основных отраслей и видов страхования.
- Общая классификация страхования. Принципы обязательного и добровольного страхования.
- Страхование имущества: виды и условия их проведения.
- Личное страхование в системе страховых отношений.
- Страхование ответственности.
- 3.1.1Страхование гражданской ответственности авиаперевозчика принимает обязательства, возместив убытки, которые страхователь в силу закона обязан компенсировать:
- Страхование предпринимательских рисков.
- Теория и практика управления риском в страховании.
- Риск: сущность, виды, методы оценки.
- Теория управления риском.
- Методика расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования.
- Актуальные расчеты.
- Методологические основы построения страховых тарифов. Тарифная политика.
- Страховая статистика: основные показатели.
- Сущность страхового взноса. Виды страховых премий.
- 6.Экономический анализ страховых операций.
- Задачи и методы экономического анализа страховых операций.
- Страховой рынок. Проблемы развития рынка страховых услуг в России.
- Страховой рынок: общая характеристика, сущность, структура.
- Государственное регулирование страховой деятельности.
- Особенности развития российского страхового рынка.
- Основы перестрахования.
- Перестрахование: теоретический аспект.
- Договор перестрахования: содержание, особенности, виды.
- Пропорциональное и непропорциональное перестрахование.
- Роль и задачи перестрахования на российском страховом рынке.
- Словарь основных понятий и терминов
- Библиография