1.2. Деньги, кредит, банки

Необходимость и предпосылки возникновения и применения денег. Теории денег. Рационалистическая и эволюционная теории возникновения денег. Роль в процессе воспроизводства в условиях рыночной экономики. Виды денег и их особенности. Возникновение банкнот и казначейских билетов. Обеспечение банкнот. Золотой стандарт и его разновидности. Современные деньги и их классификация. Бумажные и кредитные деньги, закономерности их обращения. Виды кредитных денег. Чеки. Пластиковые карточки (дебетные и кредитные). Банковские сертификаты (сберегательные и депозитные).

Понятие денежной системы страны, генезис ее развития. Денежный оборот и его структура. Выпуск денег в хозяйственный оборот. Кредитный характер современной денежной эмиссии. Закон денежного обращения и методы государственного регулирования денежного оборота. Эмиссия безналичных денег. Система обязательного резервирования. Безналичный денежный оборот и система безналичных расчетов. Современные формы денежных расчетов. Расчеты платежными поручениями. Расчеты по аккредитивам. Расчеты чеками. Расчеты платежными требованиями. Расчеты инкассовыми поручениями. Сущность и механизм банковского (депозитного) мультипликатора. Межбанковские расчеты. Способы межбанковских расчетов. Система безналичных расчетов, основанная на зачете взаимных требований и обязательств (клиринг). Простой (встречный) и сложный клиринг.

Наличный денежный оборот и денежное обращение. Механизм возрастания массы наличных денег в условиях существующей системы обязательного резервирования. Денежная база. Закономерности инфляционного процесса. Особенности российской инфляции. Финансовая стабилизация. Методы стабилизации денежного обращения. Девальвация и ревальвация. Деноминация и нуллификация.

Денежные системы отдельных стран. Национальная валютная система как составная часть денежной системы страны. Особенности функционирования финансовых систем в экономически развитых странах.

Валютные отношения и валютная система: понятие, категории, элементы и эволюция. Валютный курс как цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны или международной коллективной валюте. Прямая и обратная котировки валют. Режим фиксированного валютного курса. Режим множественных валютных курсов. Режим «плавающих» валютных курсов. Режим «валютного коридора». Режим «скользящей фиксации» (или «ползучего» валютного курса). Режим «коллективного плавания». Валютные интервенции центрального банка страны на внутреннем валютном рынке. Валютные ограничения. Конвертируемость валют. Свободно конвертируемая, частично конвертируемая и неконвертируемая («замкнутая») валюта. Эволюция мировой валютной системы. Европейская валютная система. Российская валютная система. Основные концепции теории обменных курсов. Рынки обмена валют. Балансы международных расчетов. Платежный и расчетный балансы страны в системе валютного регулирования. Показатели платежного баланса. Сальдо платежного баланса. Валютно-финансовые и платежные условия внешнеэкономических сделок.

Необходимость кредита. Сущность кредита. Кредит как экономическая категория, отражающая движение ссудного капитала. Функции и законы кредита. Заем, кредит, ссуда. Формы кредита. Государственный кредит. Виды кредита. Онкольный кредит. Сверхкраткосрочные, краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные кредиты. Обеспеченные и необеспеченные кредиты. Несвязанные кредиты. Межбанковские кредиты. Роль кредита в рыночной экономике и его границы. Кредит в международных экономических отношениях. Ссудный капитал. Ссудный процент и его роль. Основы формирования уровня ссудного процента. Границы ссудного процента и источники его уплаты. Принципы кредитования. Современная кредитная система стран с развитой рыночной экономикой. Эволюция российской кредитной системы. Современное состояние российской кредитной системы.

Возникновение и сущность банков, их функции и роль в развитии экономики. Понятие банковской системы, ее элементы. Виды банков. Центральные банки и основы их деятельности. Формы организации центральных банков. Государственные, смешанные и частные центральные банки.

Коммерческие банки и их деятельность. Правовое регулирование деятельности коммерческих банков в России и их организационная структура. Принципы деятельности коммерческих банков. Максимизация прибыли как основополагающий принцип деятельности банка. Принцип экономической самостоятельности. Принцип минимизации затрат. Принцип осуществления вложений в пределах реально имеющихся средств. Принцип минимизации незадействованных резервов. Разновидности депозитов. Депозиты до востребования. Срочные депозиты. Депозиты с предварительным уведомлением об изъятии средств. Условные депозиты. Комиссионные операции коммерческих банков. Депозитные операции. Кредитные операции. Кредитование клиентов коммерческими банками. Прямое кредитование. Кредитный договор. Договор о залоге. Косвенное кредитование. Учет векселей. Трастовое (доверительное) управление имуществом. Выпуск и размещение банком собственных долговых обязательств. Международные кредитные институты.