11) Организация парабанковской системы России.
Небанковская кредитная организация(НКО) – та, которая имеет право осуществлять отдельные банковские операции. Определение НКО дает федеральный закон от 2 декабря 1990 года№ 395-1 «О банках и банковской деятельности». Допустимые сочетания банковских операций для НКО устанавливаютсяБанком России. Законодательные требования к небанковским кредитным организациям ниже, чем кбанкам, что связано с меньшей степенью риска по операциям.
В целом небанковские кредитные организации можно разделить на три основных вида:
-расчетные небанковские кредитные организации (РНКО),
-платежные небанковские кредитные организации (ПНКО)
-небанковские депозитно-кредитные организации (НДКО).
РНКО осуществляют такие виды деятельности:
• открытие и ведение банковских счетов юр лиц;
• осуществление расчетов по поручению юр лиц, в т. ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;
• инкассация денежных ср-в, векселей, платежных и расчетных док-тов и кассовое обслуживание юр лиц;
• купля-продажа иностр валюты в безналичной форме;
• осуществление переводов денежных ср-в по поручению физ лиц без открытия банковских счетов (за искл почтовых переводов);
• осуществление деятельности на рынке цб.
РНКО не вправе: привлекать денежные средства физических и юридических лиц во вклады; открывать и вести банковские счета физлиц, осуществлять расчеты по поручению физических лиц по их банковским счетам; покупать и продавать наличную иностранную валюту; привлекать во вклады и размещатьдрагоценные металлы, а также выдаватьбанковские гарантии.
Иными словами, РНКО не имеет права привлекать вклады и выдавать кредиты, она обеспечивает систему расчетов и переводов.
В настоящее время на рынке можно выделить следующие группы РНКО:
• клиринговые организации: ЗАО «Клиринговый дом», ЗАО «Межрегиональный клиринговый центр», ОАО «Московский клиринговый центр» и др.;
• расчетные центры на рынке ценных бумаг, например НКО «Расчетная палата РТС»;
• расчетные палаты, осуществляющие обслуживание юридических лиц, в т. ч. и банков-корреспондентов на валютных рынках, такие как Национальный расчетный депозитарий, обслуживающий Московскую межбанковскую валютную биржу;
• расчетные организации, действующие на межбанковском рынке, например НКО «Платежный центр», обслуживающая платежную систему «Золотая корона» и имеющая соглашения более чем со 130 банками;
• расчетные организации, специализирующиеся на переводе денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов, такие как «Вестерн Юнион ДП Восток», НКО «Рапида».
Платежная небанковская кредитная организация (ПНКО)имеет право осуществлять денежные переводы без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. Такой вид НКО появился с выходом закона«О национальной платежной системе». По сравнению с расчетной платежной небанковской кредитной организации разрешен более узкий круг операций. Она должна обеспечивать безрисковую систему переводов в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных платежей.
Согласно положению ЦБ РФ от 21 сентября 2001 года № 153-П«Об особенностяхпруденциального регулирования*деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции»,НДКОмогут осуществлять следующие банковские операции:
• привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);
• размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;
• купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме (исключительно от своего имени и за свой счет);
• выдача банковских гарантий;
• осуществление деятельности на рынке ценных бумаг.
НДКО не вправе:
• привлекать денежные средства физлиц во вклады (до востребованияи на определенный срок) и юрлиц во вклады до востребования;
• открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц, а также осуществлять расчеты по ним;
• заниматься инкассацией денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовым обслуживанием;
• покупать и продавать наличную иностранную валюту;
• привлекать во вклады и размещать драгоценные металлы;
• осуществлять переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов.
Иначе говоря, НДКО не вправе проводить расчетные операции, но могут осуществлять определенные кредитно-депозитные операции.
Единственным примером такой организации можно привести созданное в 2005 году ЗАО «Небанковская депозитно-кредитная организация «Женская Микрофинансовая Сеть». Однако в 2011 году у него аннулирована лицензия в связи с решением этой организации прекратить деятельность путем ликвидации. В настоящее время на рынке нет ни одной НДКО.
Порядок открытия всех НКО прописан в инструкции ЦБ РФ от 2 апреля 2010 года № 135-И«О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций».
Обязательным нормативам для платежных небанковских кредитных организаций посвящена инструкция Банка России от 15 сентября 2011 года № 137-И«Об обязательных нормативах небанковских кредитных организаций, имеющих право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением».
*Пруденциальные нормы - это все те нормативы и обязательные требования, которые устанавливаются законом и Банком России для кредитных организаций в целях обеспечения надежности, ликвидности и платежеспособности, управления банковскими рисками, защиты интересов акционеров и вкладчиков.Под пруденциальными нормами деятельности понимаются установленные Банком России: предельные величины рисков, принимаемых кредитными организациями; нормы по созданию резервов, обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь.
- 3) Понятие и виды финансовых посредников
- 4) Типы и черты кредитных систем.
- 5) Особенности ведения банковского бизнеса.
- 7) Законодательные основы банковского дела в рф.
- 8) Базельские требования и их роль в регулировании кредитной системы.
- 9) Показатели эффективности национальной банковской системы.
- 10) Банки развития в мировой кредитной системе.
- 11) Организация парабанковской системы России.
- 12) Некредитные финансовые организации России и их особенности.
- 13) Зарубежные банковские системы.
- 14) Цб как элемент банк. Системы: сущность, назначение, способы появляения и этапы развития.
- 15) Цб рф: статус, цели, функции.
- 16) Функции и операции Банка России
- 17) Организационная структура Банка России
- 18) Отчетность Банка России
- 19) Деятельность Банка России как мегарегулятора
- 20) Показатели независимости цб
- 21)Денежно-кредитная политика: понятие, режимы, модели.
- 22)Кредитная рестрикция и кредитная экспансия.
- 23) Организационные основы принятия дкп в рф.
- 24)Инструменты дкп.
- 29) Показатели эффективности дкп.
- 30) Особенности дкп России на современном этапе.
- 31)Коммерческий банк как элемент банковской системы: понятие и выполняемые операции.
- 32) Организационная структура коммерческого банка.
- 33) Отчетность коммерческого банка
- 34)Нормативные основы создания ко
- 4. Подача заявления по возможности использования выбранного нименования ко
- 36) Порядок гос регистрации ко
- 5. Уплата гос пошлины (обяз-й взнос при регистрации)
- 6. Подача документов на регистрацию в ту бр
- 10. Получение Банковской лицензии
- 37)Виды банковских лицензий и порядок лицензирования банковской деятельности.
- 38)Учредители ко
- 39)Уставный капитал ко
- 40)Ликвидация ко
- 42) Реорганизация ко : виды и порядок проведения.
- 43) Признаки финансовой несостоятельности ко.
- 44) Банкротство ко
- 45) Направления финансового оздоровления ко.
- 46) Экономические нормативы деят-ти ко
- 47) Обязательные нормативы, связанные с капиталом банка.
- 48) Нормативы ликвидности коммерческого банка.
- 49) Обязательные нормативы коммерческого банка, связанные с кредитными операциями и риском, возникающим по ним.
- 50) Пасивные операции коммерческого банка: сущность, состав, назначение.
- 51) Собственный капитал коммерческого банка: сущность и структура
- 52) Депозитные привлеченные средства коммерческого банка
- 53) Депозитная политика коммерческого банка и особенности ее проведения
- 54) Расчетные операции и их характеристика
- 55) Недепозитные привлеченные средства коммерческого банка: структура и характеристика
- 56) Кредиты Банка России как привлеченные средства: виды и характеристика.
- 57) Система страхования вкладов в рф
- 58) Активные операции коммерческих банков: понятие, виды, назначения.
- 59) Кредитование как активная операция коммерческого банка.
- 60) Сравнение кредита и займа.
- 61) Кредитный процесс и его этапы.
- 62) Кредитный портфель коммерческого банка и его характеристика.
- 63) Особенности оценки кредитного риска и формирования резервов по кредитным операциям коммерческого банка.
- 64) Процентообразующие факторы и их роль в формировании ставки по кредитным продуктам коммерческого банка.