Таб.1 Элементы кредитной политики
Этапы кредитования | Регламентируемые параметры и процедуры |
Предварительная работа по предоставлению кредита |
|
Оформление кредита |
|
Управление кредитом |
|
Контроль за управлением кредитом |
|
В пределах нормативных ограничений, установленных ЦБ РФ, коммерческий банк самостоятельно определяет круг будущих заёмщиков, виды кредитов, формирует ссудный портфель и устанавливает % ставки исходя из соображения выгодности. При формировании ссудного портфеля банк должен придерживаться определённых принципов и сочетать высокодоходные и достаточно рисковые вложения с доходами, но снизить риск направлениями кредитования. Диверсификация ссудного портфеля означает распределение, усреднение кредитного риска по нескольким направлениям, согласно и-т ? ЦБ РФ крупным считается кредит, превышающий 5% размер капитала банка, максимальный размер кредита, включая учётно-вексельный кредит, предоставленного одному заёмщику или группе взаимосвязанных заёмщиков, определённых нормативом не более 25% от капитала банка. Общая величина крупных кредитов не должна превышать капитал банка более чем в 10 раз, согласно нормативам Н7, нормативам Н9 и Н110 определяют размер кредита банка своему акционеру (пайщику) и инсайдерам. Изучить Н9 и Н19 самостоятельно!
Правила диверсификации ссудного портфеля:
Выдавать ссуды различным предприятиям из различных отраслей экономики меньшими суммами на более короткий срок и большему числу заёмщиков.
Дополнительно к диверсификации ссудного портфеля должна применяться диверсификация обеспечения возврата кредита на основе сочетания различных способов обеспечения возврата ссуд: залога, гарантий, поручительств, страхования. Процентная политика является важной частью учётной политики в целом. Проценты, полученные от предоставления кредитов, составляющих важную часть доходов банка. Уровень процентной ставки по кредитам зависит от ряда факторов:
Уровень инфляции в стране
Ставка рефинансирования ЦБ РФ, играющих роль официальной цены денег на кредитном рынке
Средняя процентная ставка по межбанковским кредитам
ЛИДОР для кредитов в валюте
% ставка по депозитам
Структура кредитных ресурсов банка
Спрос на кредиты
Назначение условия ссуды, степени риска
Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, определяющие его политику:
По размещению (предоставлению) средств, а также учётную политику и подходы к её реализации
Процедуры принятия решений по размещению банком денежных средств
Распределение функций и полномочий между внутренними подразделениями и должностными лицами банка, включающих внутренне правило размещения средств
- Организация деятельности коммерческого банка.
- Тема 5 создание коммерческого банка в российской федерации
- Тема 6 реорганизация коммерческого банка в российской федерации
- Тема 7 ликвидация коммерческого банка в российской федерации
- Тема 8 порядок открытия и закрытия банковских подразделений
- Тема 9 организация отношений кредитного банка с центральным банком рф.
- Тема 10 организация взаимодействия коммерческого банка с другими коммерческими банками и организациями
- Тема 11 организация взаимодействия коммерческого банка с клиентами
- Тема 12 организазия разработки политики, стратегии и тактики коммерческого банка.
- Таб.1 Элементы кредитной политики
- Тема 13 организационная структура комерческого банка.
- Тема 14 внешние и внутренные подразделения коммерческого банка
- Тема 15 организация корреспондентских отношений между комерческими банками.
- Тема 16 формы безналичных расчётов
- Тема 17 банковские карты
- Internationalstandartor
- Основные группы пластиковых карт
- Тема 18 организация банковских операций и сделок
- Тема 19 банковские риски и их классификация
- Тема 20 организация управления безопасностью банковской деятельности
- Тема 21 организация предоставления информации о деятельности банка. Банковская тайна
- Тема 22 финансовые инструменты в банковской сфере
- 2 Этап.
- Тема 23 пруденциальный надзор
- 3 Функции банковского надзора:
- Тема 24 оценка кредитоспособности заёмщика
- 3 Основных метода оценки:
- Тема 25 гарантирование (страхование) вкладов граждан
- Тема 26 противодействие легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путём
- Тема 27 деятельность банка в составе корпораций
- Тема 28 валютные операции коммерческих банков
- Тема 29 глобализация деятельности коммерческих банков