17. Основи класифікації банківських операцій послуг

Банківські послуги - це дії банку, які спрямовані на зростання його прибутковості, або це надані клієнтам різноманітні види банківської діяльності, які супроводжують і оптимізують банківські операції.

Банківські послуги відрізняються від банківських операцій за своїм змістом.

Банк. послуги формують основу банк. продукту.

До основних банк. послуг належать залучення коштів і подальше їх розміщення у кредитному інвестиційному та інших портфелях. Від різниці по % за даними послугами банки одержують найбільший прибуток.

Банківські операції визначаються як сукупність різних видів і напрямів діяльності банку у сфері фінансово-кредитних відносин з метою одержання прибутку залучення грошових коштів і їх розміщення; здійснення кредитування і розрахунків, емісійна діяльність; купівля і продаж цінних паперів та валютних цінностей; касове обслуговування юридичних і фізичних осіб; зберігання, купівля та продаж банківських металів тощо.

Найбільш поширеним є підхід, за яким банківські операції класифікують за такими ознаками:

1) залежно до специфіки банківської діяльності: специфічні банківські операції (традиційні) та неспецифічні банківські операції (нетрадаційні);

2) залежно від порядку формування і розміщення фінансових ресурсів банку: активні та пасивні;

3) залежно від суб’єктів, яким надаються банківські операції: для юридичних та фізичних осіб.

Традиційні банківські операції поділяються на три типи виконуваних операцій:

 депозитні;

 кредитні;

 касово-розрахункові.

Всі банківські операції можуть бути об’єднані за функціональними ознаками у відповідні групи:

> кредитні;> засновницькі; > розрахунково-касові;> інвестиційні; > депозитні;

> міжбанківські; > емісійні; > комісійні;> посередницькі.

Кредитні операції - це операції з надання банком позичальнику в тимчасове користування вільних грошових ресурсів на умовах платності, забезпеченості, поворотності, строковості та цільового характеру.

За допомогою засновницьких операцій банки беруть безпосередню участь у створенні нових господарських суб'єктів.

Розрахунково-касові операції включають надання таких послуг, як зберігання коштів клієнтів на відповідних рахунках, отримання платежів на користь клієнтів та здійснення грошових переказів за дорученнями власників коштів, прийняття готівкових коштів для зарахування на рахунки клієнтів та видача готівки з цих рахунків через операційну касу банку.

Інвестиційні операції - це операції з вкладання фінансових ресурсів у різноманітні корпоративні та державні цінні папери, інші боргові зобов'язання шляхом придбання цих фондових цінностей на фондових біржах й організованому позабіржовому ринку.

Депозитні операції - це операції із залучення тимчасово вільних коштів юридичних та фізичних осіб на рахунки різних типів: поточні, бюджетні, вкладні, ощадні, кодовані тощо.

Міжбанківські операції - операції з недепозитного залучення ресурсів на міжбанківському ринку: отримання кредитів від центрального банку, позик, одержаних від інших комерційних банків; операції з надання позик банкам та розміщення депозитів у центральному банку.

Емісійні операції - операції банку, пов'язані з формуванням власного капіталу та недепозитного залучення фінансових ресурсів, що здійснюється через випуск банківських акцій, облігацій, векселів та інших боргових зобов'язань.

Комісійні операції – це різноманітні консультаційні, інформаційні, аудиторські, облікові, реєстраторські, трастові послуги( Трастові послуги – послуги пов’язані з управлінням майном), від здійснення яких банки отримують дохід у вигляді комісії.

Посередницькі операції - це послуги банків з розміщення цінних паперів емітентів на первинному фондовому ринку, брокерські та дилерські послуги за операціями з фондовими цінностями, іноземною валютою, інші види операцій на грошовому ринку, в яких банки виступаю як посередники, поєднуючи інтереси різних сторін фінансових угод.

В Україні, згідно з банківським законодавством, банки мають право здійснювати банківські операції на підставі банківської ліцензії та письмового дозволу НБУ.