Проблемы информационного обеспечения в банковской деятельности.

Осуществляя обработку основного объема информация интег­рированная автоматизированная банковская система (АБС) является технологической базой современного банка.

Интегрированной АБС присущи взаимосвязь всех информационных процессов, единая мо­дель данных, единая технология их обработки, общее программное ядро и т.д. Необходимо, чтобы все подразделения банка функцио­нировали в едином информационном пространстве.

Это делает бо­лее эффективным управление банком, который имеет, как правило, территориально распределенную структуру, разнообразные взаимо­действия со множеством клиентов, организаций, населением.

Еди­ное информационное пространство делает доступными, объединяет все виды информации, обеспечивает оперативный доступ к ней, по­зволяет добиться полной прозрачности информации и др.

Выделяются следующие составные части информационного обеспе­чения:

• информационная модель;

• система показателей;

• система клас­сификации и кодирования;

• база данных как способ организации информации.

Информационная модель служит для описания и взаимоувязы­вания объектов предметной области. В банке объектами являются: документы, счета, клиенты, сделки, операции и др.

Реализация объектов предметной области должна обеспечивать ведение системы показателей и отчетов, набора финансовых инстру­ментов, множества валют и т.п. Необходимо иметь описание и под­держку таких объектов, как клиент, договор, документ, счет, про­водка, план счетов, их свойств, связей, объемов информации, вспо­могательных характеристик, перечень операций по каждому объекту и т.д.

Среди этого разнообразия следует выделить ряд важных факторов реализации технологических этапов и операций:

• схемы движения документов, их маршрутизация;

• логика и алгоритмы обработки документов, договоров;

• формирование и контроль счетов лимитов по объектам и элементам организационной . структуры (подразделениям, исполнителям, банковским продуктам, клиентам).

Информационная модель предметной области предполагает возможность обслуживания рабочих мест пользователей в соответствии с их принадлежностью к организационной структуре, выполняемыми функциями, степенью ответственности, формированием отчетов, обеспечением обмена данными как внутри банка, так и вне его.

Система показателей призвана не только отражать в виде формации реальные процессы банковской деятельности, но и быть инструментом анализа прогноза, выработки стратегии развития.

В совокупности показатели образуют словарь информационной модели. Обширный словарь профессиональных терминов и понятий характеризует высокий уровень организации системы показателей в данных.

Терминология словаря должна быть близка и понятна тому кругу пользователей, на который она рассчитана (менеджеры, специалисты, пользователи низшего звена). В составе показателей различают оперативные данные, отчетные, учетные, аналитические, прогнозные, плановые и т.д.

Следует обратить внимание, что для банковской деятельности в большинстве случаев играющие стратегическую роль аналитические и прогнозные сведения являются пока недостижимыми, так как уровень профессионализма специалистов банковского дела невысок.

Система классификации и кодирования объектов банковской деятельности позволяет формализовать (описать по правилам) и упорядочить объекты, их признаки, связи. Система должна допускать формирование необходимого числа классификационных группировок и соответствовать объемам классифицируемых и кодируемых номенклатур (объектов).

Важной характеристикой системы классификации и кодирования для банков является гибкость — способность допускать включения новых объектов и признаков без разрушения структуры классификации.

База данных (БД) представляет собой совокупность взаимосвязанных групп данных (файлов, таблиц). От качества ее построения и функционирования во многом зависит эффективность работы и управления банком.

База данных создается на основе определенного способа структурирования данных при разработке модели бизнес-процесса. Главной задачей моделирования является построение информационного обеспечения пользователей всех рангов со всей полнотой отражения свойств объектов.

Возможности будущего развития специфики предметной области банковского бизнеса с совершенствованием методов моделирования информационной базы системы.

Решение таких задач опирается на использование многофункциональных программ, которые должны работать с актуальными, пол­ными и достоверными данными.

В базе данных информационная модель отражает взаимосвязь объектов предметной области, их состав и свойства на уровне файлов, документов, показателей, реквизитов.

На рис. 1. показан пример модели базы данных, отражающий со­став и связи базовых банковских объектов. Пример взят из программ­ного комплекса ИНВОБАНК, разработанного фирмой «Инверсия», которая является одним из ведущих производителей банковской программной продукции и технологии.

Функционирование объектов в различных процессах и oпeрации с ними представляются в виде алгоритмов решения задач. Поэтому модель данных в базе существенно зависит от типа операций выполняемых над данными при решении функциональных задач.

Особенностью банковской деятельности является необходимость обработки нескольких типов данных — оперативных, аналитических, прогнозных.

В рамках АБС решаются разные задачи:

• оперативная обработка больших объемов данных в режиме реального (в темпе протекания процессов),

• аналитическая работа и работа с данными по прогнозированию будущего развития.

В зависимости от целевого использования, информация структурируется как в данных, так и в виде хранилищ данных.

Для оперативной обработки текущих данных используются базы данных системы OLTP (On-line Translation Processing —процессы транзакций в линии связи). Они основаны на постоянном обновлении информации в базе, данные регулярно добавляются, корректируются.

Важной задачей является надежное обеспечение транзакций. Под транзакцией понимается изменение состава данных в базе во время: короткого по времени цикла взаимодействия с ней (запрос — выполнение — ответ) по линиям связи.

Хранилище — это ориентированные на предметную область, под­держивающие хронологию наборы данных, неизменяемые, интегриро­ванные.

Оно работает со значительными объемами данных по срав­нению с базой данных и имеет более сложную систему организации. Технология хранилищ данных используется прежде всего с целью обобщения данных для всестороннего и глубокого анализа деятельно­сти банка, для переосмысления его бизнеса, для получения консоли­дированной, объединенной по разным направлениям отчетности.

При решении аналитических задач пользователям верхнего уровня (администрация, менеджеры, специалисты) требуются дан­ные, выбранные и обобщенные (агрегированные) по ряду признаков.

Таким требованиям удовлетворяют системы аналитической обработ­ки данных OLAP (On-Line Analitic Processing — процессы анализа в линии связи).

OLAP-системы построены на следующих базовых принципах:

• данные, необходимые для принятия решений, предва­рительно агрегированы в нужных разрезах;

• организация информа­ции обеспечивает максимально быстрый доступ к ней;

• язык мани­пулирования данными основан на использовании бизнес-понятий и близок пользователям.

Например, информация отбирается по биз­нес-процессам и их конкретным показателям для специалистов по анализу отдельных направлений в деятельности банка.

Изменение условий ведения бизнеса и соответствующее пере­проектирование бизнес-процессов приводят к изменениям в инфор­мационных технологиях и прежде всего в информационном обеспе­чении.

Границы эволюционного (постепенного) развития информа­ционного обеспечения зависят от свойств адаптивности бизнес-процессов и информационной базы. Свойство базы развиваться и адаптироваться к новым условиям означает возможность встраива­ния новых объектов в модель базы, а также их свойств и связей.

Одной из главных проблем на этапе эксплуатации базы данных является проблема ее эффективного ведения в условиях изменения информационных требований пользователей, которые приводят к изменению концептуальной основы и, как следствие, к изменению модели данных.

При этом возникает необходимость в перенастрой­ке бизнес-логики, реструктурировании файлов базы, корректировке ретроспективных данных, обновлении алгоритмов, перенастройке интерфейса и т.д.

Автоматизируя новый или меняющийся бизнес-процесс, необ­ходимо решать проблемы структуризации новых или реструктури­зации имеющихся данных, реализации алгоритмов протекания про­цессов решения задаче обеспечивать комплекс операций по вводу, обработке, передаче, хранению и выводу данных. Анализ и проек­тирование структуры данных являются ключевыми этапами разработки информационного обеспечения не только на стадиях создания АБС, но и в процессе адаптации базы к новым условиям работы.