Кредиты рефинансирования цб
В статье 40 Федерального закона № 86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г определено, что под рефинансированием понимается кредитование Банком России кредитных организаций.
Само рефинансирование - это процесс, в течение которого заемщик выплачивает полученный ранее (уже существующий) кредит с помощью нового кредита. Целью заемщика при рефинансировании, как правило, является решение следующих задач:
получение нового кредита на более выгодных условиях, например по более низкой ставке, что позволяет заемщику снижать свои расходы. И одновременно, это дает возможность банкам менять ставки кредитования клиентов.
получение нового кредита с целью продления срока кредитования. Кредиты ЦБ для коммерческих банков являются дополнительными ресурсами для кредитования клиентов
Ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, это процентная ставка, которую Центральный банк РФ использует при предоставлении кредитов коммерческим банкам в порядке рефинансирования.
Предполагается, что ставка рефинансирования, это ставка, сформированная рынком по некоторым наиболее активным операциям Центрального банка, и применяется для взаимодействия с коммерческими банками. На сегодня ставка рефинансирования - это некий “договорной” механизм выявления средней стоимости денег и применяется, прежде всего, в фискальных целях. На самом деле, ставка рефенансирования не является инструментом, который отражает рыночный характер операций. И она нужна только для понимания стоимости денег, так как в рыночной экономике без этого не обойдешься. Величина ставки рефинансирования может устанавливаться (выявляться) путем конкурсного отбора, а может и просто назначаться.
В ситуации, когда понижается ставка ЦБ, с одной стороны выиграют заемщики, а с другой стороны проигрывают вкладчики российских банков, лишаясь части прибыли от своих вложений. Каждое изменение ставки рефинансирования, это вестник того, что в ближайшем будущем возможны изменения (пересмотры) коммерческими банками процентных ставок по депозитам и кредитам. Анализ формирования процентных ставок по депозитам большинства ведущих коммерческих банков России подтверждает это. Ставка рефинансирования всегда доходит почти до уровня инфляции, а это значит, что помимо снижения прибылей, проценты по большинству депозитов оказываются ниже уровня инфляции и вклады постепенно еще и обесцениваются.
- 1.Виды денег и их эволюция.
- 2.Денежная база, денежная масса и денежные агрегаты. Структура денежной массы рф.
- 3. Понятие и типы денежных систем. Основные элементы денежных систем.
- Денежная система рыночного типа
- 4. Депозитный мультипликатор. Факторы, определяющие величину депозитного мультипликатора.
- 5.Сущность и причины инфляции. Виды инфляции. Индекс цен.
- 6. Международный кредит, характеристика его основных видов.
- Сравнительная характеристика коммерческого и банковского кредита.
- 8.Экономическая природа ссудного процента. Факторы, влияющие на величину процентной ставки.
- 9.Понятие и виды валютных систем. Современная мировая валютная система.
- 10. Международные кредитно-финансовые институты: мвф, группа всемирного банка и др.
- 11. Платежный баланс.
- Банковская система рф. Количественная и качественная характеристика.
- Функции, принципы деятельности и виды коммерческих банков.
- Центральный банк и его роль в деле регулирования деятельности коммерческих банков.
- Спрос на деньги и предложение на деньги на денежном рынке. Регулирование спроса и предложения денег цб.
- Цели, инструменты и методы денежно-кредитной политики цб рф.
- Обязательные резервы кб, депонированные в цб рф, их роль в ден.-кредитном регулировании экономики
- Кредиты рефинансирования цб
- 19. Организационная структура кб: органы управления, функциональные подразделения и службы банка.
- 20. Пассивные операции банка. Структура и качественная характеристика пассивов.
- 21. Собственные средства банка: структура и функции. Достаточность капитала банка.
- 22. Ресурсы кб: их структура и источники формирования.
- 23. Активные операции банка. Структура и качественная хар-ка активов.
- 24. Ликвидность кб
- 25. Организация процесса кредитования в кб. Этапы кредитной сделки.
- 26. Виды банковских кредитов. Способы выдачи и возврата ссуды.
- 27. Кредитная политика банка.
- 28. Анализ кредитоспособности клиентов банка.
- 29. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
- 30. Формы обеспечения возвратности кредита.
- 31. Кредитный риск банка. Оценка и управление кредитным риском.
- 32. Принципы и формы безналичных расчетов.
- 33. Способы проведения межбанковских расчетов
- 34. Инвестиционные операции коммерческих банков
- 35. Эмиссионные операции коммерческих банков
- 36. Формирование и управление фондовым портфелем банка
- 37. Операции банков с векселями
- 38. Операции банков с ценными бумагами
- 39.Валютые операции коммерческих банков
- 40. Валютное регулирование и валютный контроль в России
- 41.Валютные сделки «спот» и срочные валютные сделки
- 42. Валютные и процентные риски банков. Методы страхования валютных и процентных рисков
- 43.Лизинговые операции коммерческих банков
- 44. Факторинговые и форфейтинговые операции коммерческих банков
- 45.Виды банковских рисков и способы управления ими
- 46. Баланс коммерческого банка, принципы его построения, виды анализа
- 47. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка
- 48. Обязательное страхование вкладов граждан в банках рф