6. Страхование от несчастных случаев

В России этот вид страхования был весьма распространен и начал активно практиковаться раньше, чем другие виды страхования.

В настоящее время страхование от несчастных случаев проводится как в добровольной, так и в обязательной форме.

Согласно закону РФ «Об организации страхового дела в РФ» объектом страхования от несчастных случаев являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные со снижением (временным или постоянным) доходов или дополнительных премий в связи с утратой трудоспособности, а также смертью застрахованного лица в результате несчастного случая.

В договоре могут быть оговорены следующие страховые риски:

1. Временная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая.

2. Постоянная утрата застрахованным лицом общей трудоспособности в результате несчастного случая.

3. Смерть застрахованного лица, явившаяся следствием несчастного случая.

Как правило, страховые выплаты производятся единовременным платежом. Но в зависимости от условий страхования перечень услуг по договору может быть расширен. Кроме единовременной компенсации в него могут быть включены:

• выплата пенсий по инвалидности;

• выплата пенсий по потере кормильца;

• санаторно-курортное лечение и т.д.

Договором страхования может быть предусмотрено, что он действует во время исполнения застрахованным лицом своих служебных обязанностей, включая время, необходимое на дорогу от дома до работы и обратно, или в течение 24 часов в сутки. Чем больше промежуток времени, покрываемый договором, тем дороже это обходится страхователю.

Договор страхования от несчастных случаев может быть заключен на любой срок (от нескольких часов до нескольких лет).

Страховая сумма в мировой практике обычно определяется в диапазоне от суммы годового дохода страхователя до пятикратного годового дохода. Тарифная ставка по договору страхования от несчастных случаев напрямую связана с жизнедеятельностью застрахованного лица.

Страховое возмещение при страховании от несчастных случаев выплачивается в следующих размерах:

1. В случае смерти застрахованного лица от несчастного случая страховая сумма выплачивается в полном объеме.

2. При постоянной потере трудоспособности страховое возмещение выплачивается

при получении I группы инвалидности в размере 80-100% от страховой суммы;

при получении II группы инвалидности в размере 60-80% от страховой суммы;

при получении III группы инвалидности в размере 40-60% от страховой суммы.

3. Страховое возмещение при временной утрате трудоспособности выплачивается согласно таблицам, с которыми ознакомился страхователь при заключении договора страхования.

При наступлении страхового случая страхователь обязан немедленно обратиться к врачу и уведомить страховщика о несчастном случае. Все необходимые документы должны быть заполнены и отосланы страховщику в установленные сроки. В случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая родственники или выгодоприобретатели должны сообщить об этом в страховую компанию в течение 48 часов. Страховщику на составление страхового акта и проведение страховых выплат отводится не более 1 месяца.