3.2 Предложения для эффективного развития системы ипотечного кредитования

Анализ развития ипотечного кредитования позволяет сделать следующие выводы для подготовки предложения для эффективного функционирования системы ипотечного кредитования:

1. Существует потребность в поиске новых источников финансовых ресурсов, удовлетворяющих требованиям к ипотечному кредитованию.

2. Определение оптимальных рамок применения элементов в отдельных моделях жилищного кредитования развитых стран позволяет внести закономерные корректировки в регулирование деятельности рынка жилья в части собственности и формирования учреждений, связанных с изучением проблем спроса и предложения населения в масштабе республики. Особое внимание следует уделять вопросам взаимосвязи доходов населения и жилищной политики государства, в том числе и с ипотечным кредитованием строительства (рынок первичного жилья) и приобретения жилья (как показывает практика нашей страны, чаще всего речь идет о вторичном рынке).

3. Оценка темпов развития жилищного строительства характеризуется ростом. Это связано с тем, что население обладает достаточными финансовыми ресурсами и напрямую заинтересовано в приобретении жилья, поскольку спрос на него растет с динамикой населения. Особенностью рынка жилья в Казахстане является то, что его возрождение связано с сегментом элитного жилья, который в настоящее время претерпевает насыщение в предложении. Что вызывает тревогу у государства, опасность застоя – не продажи квартир, поэтому необходимо перейти к строительству неэлитного жилья для среднего класса населения.

4. Для привлечения дополнительных финансовых ресурсов граждан необходимо обратить внимание на причины снижения доли населения в жилищном строительстве.

В целях решения этих вопросов государство предусматривает субсидии средним и малообеспеченным слоям населения для покрытия части ипотечного кредита, либо возможность доступной аренды жилья с правом последующего выкупа, разработать и применять меры по постепенному накоплению определенной суммы перед получением кредита. Она предполагается проявиться в привлечении новых вкладчиков системы жилищных строительных сбережений. Учитывая невысокую активность населения, и в целях создания более благоприятных условий для граждан предлагаются следующие направления:

1) увеличение размера поощряемой государством суммы вклада до 200-250 месячных расчетных показателей, что потребует внесения изменений в действующее законодательство;

2) предоставление льготных долгосрочных бюджетных кредитов для привлечения вкладчиков в регионах;

3) снижение размера необходимых накоплений в жилищном строительном банке до 20-25% от стоимости приобретаемого жилья;

4) включение в законодательные акты нормы о праве предоставления в залог строящегося жилищного фонда, используемого в личных целях.

Указанные мероприятия в системе ипотечного кредитования населения должны осуществляться параллельно с мерами, принимаемыми в направлении снижения стоимости жилья, в целях избежание преждевременного повышения платежеспособного спроса, а также наличия ценового и временного дисбаланса на рынке жилья. [24]