Заключение

Таким образом, можно сделать вывод, что в стране ипотечное кредитование постепенно набирает обороты, доказательством этому служит положительная динамика увеличения объемов ипотечного кредитования населения и все еще неудовлетворенная потребность населения в жилье. В послании Президента РК народу Казахстана в январе 2012 года «Социально-экономическая модернизация – главный вектор развития Казахстана» было сказано, что новый этап Казахстанского пути – это новые задачи укрепления экономики, повышения благосостояния народа. Казахстану жизненно важно найти оптимальный баланс между экономическими успехами и обеспечением общественных благ. В современном мире это коренной вопрос социально-экономической модернизации. Это главный вектор развития Казахстана в ближайшем десятилетии. Нам необходимо реализовать комплекс задач по десяти направлениям. В котором первое, Занятость казахстанцев. А второе доступное жилье. В рамках реализации этого послания будет начата новая программа по жилищному строительству. Так Президент еще раз обозначил проблему доступного жилья для населения. И пока этот спрос не будет удовлетворен, ипотека для народа, как способ приобрести собственное жилье, не потеряет своей актуальности. [9]

Ипотечное кредитование в Казахстане имеет короткую историю, что связано с вообще короткой историей суверенного государства Казахстан. Однако который срок не стал препятствием на пути формирования и развития ипотечного кредитования. Казахстанские коммерческие банки уже на ранней стадии своего развития стали широко использовать ипотеку при кредитном обслуживании клиентов.

За прошедшие годы услуги банков по ипотечному кредитованию приобрели большую популярность среди населения. С момента создания Казахстанской ипотечной компании в целом по республике осуществлено рефинансирование кредитов на сумму более одного миллиарда тенге, а общая сумма ипотечных кредитов, выданных банками, достигла почти восьми миллиардов тенге.

Решение жилищных проблем населения является одной из важнейших социальных задач. Поэтому наряду с расширением ипотечного кредитования необходимо развитие и индивидуального жилищного строительства.

Поскольку это является актуальным и для других регионов, банкам необходимо уделить больше внимания решению вопроса долгосрочного кредитования населения на жилищное строительство и ускорить появление на рынке этого вида услуг.

Сам факт ипотечного кредитования говорит об определенной стабильности в экономике. То есть государство не боится выстраивать длинные кредитные схемы под залоги будущего жилья, причем проценты становятся все ниже и ниже.

Вместе с тем, ипотечное кредитование имеет не решенные проблемы, основная часть которых связана с неурегулированностью ряда правовых вопросов ипотеки, а также и необходимостью дальнейшего развития инструментов ипотечного кредитования.

Условия кредитования, предлагаемые банками в настоящее время, обусловлены структурой привлеченных средств. Поскольку ресурсы привлекаются в основном в иностранной валюте и на сроки, не превышающие 3 лет, возможности долгосрочного кредитования населения в национальной валюте очень ограниченны. В этой ситуации, население неохотно обращается за ипотечными кредитами из-за опасения девальвации национальной валюты, поскольку большинство граждан получают доходы в тенге. Кроме того, небольшие сроки кредитования подразумевают необходимость значительных ежемесячных платежей на погашение кредита, что существенно отражается на личном бюджете и уровне жизни.

Экономическое восстановление в посткризисный период способствовало росту цен на рынке недвижимости Казахстана. В результате некоторое повышение инвестиционной привлекательности данного сегмента может стать одним из факторов, способствующих в дальнейшем приобретению населением недвижимости в качестве объекта долгосрочного вложения.

В Казахстане должна функционировать система ипотечного кредитования, направленная прежде всего на удовлетворение потребностей простых людей. Следует создать предпосылки для увеличения объемов кредитования на приемлемых условиях, а именно: кредитовать в тенге без фиксации валютного эквивалента, при невысоких ставках вознаграждения и на более длительный срок. [6]

Однако в настоящее время активность на рынке недвижимости ограничена невысоким спросом со стороны населения и снижением роли ипотечного кредитования. В региональном разрезе сохраняется существенная

дифференциация активности. Несмотря на некоторый рост цен, предпосылок к формированию «пузыря» на рынке жилья в настоящее время не наблюдается. Вместе с тем, дефицит жилья не делает его более доступным.

Финансовые аналитики предполагают, что улучшить ситуацию на рынке могли бы иностранные банки, которые постепенно присматриваются к нашему рынку. Очевидно, что речь - не о российских банках, представленных в Казахстане, где процентные ставки по ипотеке не ниже, чем в казахстанских.