logo search
KiK_ШП

14. Проблемні кредити і заходи щодо реструктуризації простроченої заборгованості

Проблемними кредитами – називають такі за якими своєчасно не проведені один чи кілька платежів, значно знизилась ринкова вартість забезпечення, виникли обставини за яких банки мали сумнів щодо повернення суми позики.

Основними напрямки роботи банку по роботі з проблемними кредитами:

  1. теоретичний, пов'язаний з аналізом сформульованої роботи.

  2. прикладний – метою якого є створення відповідних організаційних структур для реалізації намічених програм по роботі з проблемними активами.

Теоретичний аналіз передбачає – це вибір системи показників які найбільш адекватно відображають її стан, вибір методів її дослідження, розробка інструментів зручних для її вирішення.

Показники що відображають стан позичкової банківської заборгованості:

Основні завдання, що стоять перед підрозділами проблемних активів ( ППА):

  1. здійснення комплексу заходів щодо повернення заборгованості.

  2. супроводи від активів від стадій переходу в групи проблеми до одержання конкретного результату.

  3. здійснення організації обліку і контролю діяльності дочірніх структур банку, що залучаються до роботи з проблемними активами.

  4. здійснення розрахунку нарах. і контролю за рухом сформованих резервів на можливі втрати по позичках .

ППА складається з 7-9 чоловіків підібраних за принципом спеціалізації ( керівник підрозділу, фахівець економічного профілю, фахівець бухгалтерського обліку, кредитного профілю, податкового профілю, юрист арбітражного профілю, фахівець технічного профілю)

Типові схеми погашення проблемної заборгованості:

Умови:

  1. у позичальника в наявності є майно експлуатація якого дозволяє отримати кошти достатні для погашення кредиту.

  2. існує юридична особа діяльність якої контролюється банком, а також має технічні можливості для експлуатації і продажу майна, а також можливість прийняти необхідне майно на свій багаж.

  3. вироблена продукція користується попитом на ринку, а саме майно при необхідності може бути продане за прийнятою ціною.

Методи щодо реструктуризації банківських кредитів: