Сутність і класифікація банківських послуг

Банківські послуги - це ті дії банківських установ на замовлення клієнтів, які не пов'язані із залученням додаткових ресурсів. Основною формою оплати банківських послуг є комісії. В класифікації банківських послуг, виділяють такі групи послуг:

- Ліцензовані. До ліцензованих банківських послуг належать такі, надання яких потребує ліцензії Національного банку України - касове обслуговування клієнтів; інкасація та перевезення грошових цінностей; ведення рахунків клієнтів; залучення депозитів; видача гарантій і поручительств; управління грошовими коштами та цінними паперами за дорученням клієнтів тощо.

• Неліцензовані,

- Чисті - послуги, що не несуть будь-якого ризику для активів банку, крім ризику операційних помилок - здійснення розрахунків за власні кошти клієнтів, інкасові послуги, інкасація готівки, касове обслуговування та ін.

-Сурогатні послуги, кінцевий результат від здійснення яких може вплинути на активи банку, хоч на момент надання послуги такого впливу не відбувається - гарантії, підтверджені акредитиви, непокриті чеки, аваль і акцепт векселів тощо.

- Комісійні - послуги, за надання яких банк стягує з клієнта плату у вигляді комісії, а сам не сплачує ніяких комісій при їх наданні - збереження цінностей у власному депозитарії, ведення реєстрів власників цінних паперів, розміщення цінних паперів, емітованих клієнтами за їх дорученням тощо.

- Гонорарні, послуги, за надання яких банк отримує від клієнтів обумовлену наперед плату - лізинг, трастові, консультаційні та деякі інші послуги

- Спредові, послуги, чисті доходи від яких формуються як різниця між комісією, отриманою від клієнта, та комісією, сплаченою при організації даної послуги - видача клієнтам готівки за рахунок купленої в інших банків або в установі НБУ.

- Балансові послуги, що обліковуються на балансових рахунках (кредитні, інвестиційні, валютні операції). Ці послуги, у свою чергу, можуть бути активними та пасивними.

• Позабалансові тощо.

З розвитком ринкових відносин з'являється попит і на такі послуги, як :

- Лізинг – це послуги, які полягають у здаванні в оренду на тривалий строк предметів довгострокового користування.

- Факторинг являє собою купівлю банком у клієнта права на вимогу боргу (без права зворотної вимоги до клієнта). Як правило, банк купує дебіторські рахунки, пов'язані з постачанням товарів або наданням послуг.

- гарантії - це зобов'язання гаранта, що видається на прохання іншої особи, за яким гарант зобов'язується сплатити кредитору принципала відповідно до умов гарантійного зобов'язання певну грошову суму.

- трастові послуги засновані на довірчих правовідносинах, коли одна особа - засновник передає своє майно у розпорядження іншої особи - довірительному власнику, для управління в інтересах третьої особи-бенефіціара.

Швидко розвивається попит на послуги банків у сфері обігу цінних паперів: купівля-продаж цінних паперів за заявками клієнтів, розміщення емісії цінних паперів тощо.