19. Структурування кредиту. Відсоткова ставка та фактори її диференціації

На 3 етапі банк здійснює підготовку до укладання кредитної угоди. При підготовці банк проводить структурування кредиту тобто визначає структурні компоненти майбутньої кредитної операції ( вид кредиту, його суму, строк, способи видачі і погашення, забезпечення, % ставку).

Позичковий % - плата за користування позиченими коштами, яку отримує кредитор.

% ставка – це відносний показник ціни банківського кредиту, що відображає співвідношення суми сплачених % до величини позики.

На % ставку впливає: рівень облікової ставки НБУ, попит і пропозиція на кред ринку, рівень інфляції, ціна кредитних ресурсів, термін надання позики, платоспроможність позичальника, особливості забезпечення позики.

Методи встановлення ставки за кредитами:

• Метод вартість плюс враховує вартість залучених коштів та всі витрати банку з надання кредиту;

• Метод базова ставка плюс полягає у визначенні ставки як суми базової і кредитного спреду. За базову ставку можна взяти ставку міжнародного регіонального ринку.

• Кредитний серед включає премію за ризик невиконання клієнтом зобов’язань і премію за строк надання кредиту (0,25 – 5%)